529 planea crecer un 8% en el segundo trimestre de 2025, luego cambiar a escala

En los tres meses terminados el 30 de junio de 2025, hubo 529 años de ahorros universitarios y programas prepagos que fueron uno de sus períodos de crecimiento más fuertes en años. Los últimos datos en inteligencia de mercado de ISS muestran que 17.3 millones de cuentas tienen $ 568 mil millones en activos, frente a 16.8 millones de cuentas y $ 50.8 mil millones en activos hace un año. Eso es un Durante el mismo período, las cuentas aumentaron en un 7,9%y los activos totales aumentaron en un 11,8%..

Lo que causó este aumento fue que sucedió adelante El impacto total de la Ley de un gran proyecto de ley (OBBBA). La nueva ley, firmada en julio de 2025, ampliando enormemente las tarifas que las familias pueden pagar con 529 fondos. A pesar de centrarse históricamente en la educación superior, 529 programas pronto podrán cubrir ciertos programas de capacitación de la fuerza laboral, tarifas de examen de licencia y costos de certificado profesional. La ley también agrega cosas que permiten la educación básica.

Esta expansión tiene el potencial de acelerar la apertura y la contribución de la cuenta en la segunda mitad del año y más allá, especialmente en las familias que ven a los 529 como un enfoque fiscal preferencial, centrándose en invertir en educación tradicional y capacitación centrada en la carrera.

529 planes cerca de registros de entrada

Las entradas netas (donaciones menos retiros) de 529 plan de ahorro totalizaron $ 4 mil millones, aumentando en 2025 de $ 3.6 mil millones en el mismo período del año pasado a $ 3.8 mil millones en 2023. Este aumento refleja la contribución alta y estable de los hogares utilizando fondos de pago calificados.

La elasticidad del programa de entrada 529 es notable, especialmente teniendo en cuenta la volatilidad de los mercados financieros en 2024 y principios de 2025. Las familias parecen mantener su compromiso con los ahorros educativos a largo plazo, incluso con tasas de interés reducidas y desempeño del mercado.

Los analistas de la industria dicen que parte de esta ventaja proviene de una creciente conciencia de la flexibilidad de 529 programas. En los últimos años, los legisladores han agregado nuevas tarifas de elegibilidad, como la matrícula K-12, el aprendizaje y los reinversos de Roth limitados para Roth IRA. Las regulaciones de capacitación de la fuerza laboral de OBBBA son las últimas de esta serie de cambios.

Cómo OBBBA expande las tarifas de calificación

A partir de los retiros realizados después del 4 de julio de 2025, 529 fondos se pueden utilizar para pagar los programas de capacitación profesional y técnica, preparaciones de exámenes de licencia y la educación continua requerida para mantener certificados profesionales. Por ejemplo, capacitación CDL, certificación de HVAC, tarifas de examen CPA, preparación de exámenes de barra y educación continua para maestros, enfermeras o consultores financieros.

¡Además, 529 retiros del programa de educación K-12 ahora pueden incluir más tarifas de matrícula! Esto incluye materiales del curso, tutoría y más. A partir de 2026, el límite en el gasto de K-12 ha aumentado a $ 20,000 por año.

Es importante tener en cuenta que el tratamiento fiscal estatal puede no coincidir con estas nuevas reglas federales. Grupos estatales como California y Colorado históricamente se han negado a seguir ciertas expansiones federales 529, lo que significa que los residentes pueden estar gravados en algunos retiros, incluso si no son multados a nivel federal.

El plan 529 puede seguir creciendo

Al agregar capacitación en la fuerza laboral a la lista de gastos calificados, los tomadores de decisiones están abriendo puertas a 529 cuentas para más familias. Esto incluye alumnos de adultos, profesionales que cambian de carrera que buscan certificados avanzados y estudiantes que planean asistir a escuelas comerciales en lugar de universidades de cuatro años.

Incluso los profesionales existentes como los asesores financieros y los CPA pueden usar el programa para pagar sus requisitos de educación continua (tal vez deducciones de impuestos).

También crea nuevas oportunidades de planificación para las familias. Los padres pueden comenzar a financiar 529 cuentas porque saben que algún día pueden pagar por el título universitario de sus hijos, la certificación profesional o incluso los futuros cambios de carrera para adultos.

Desde una perspectiva de la industria, los últimos datos trimestrales refuerzan la tendencia de varios años: 529 planes de ahorro atraen más hogares, con el recuento de cuentas y el crecimiento total de los activos. A partir del segundo trimestre de 2025, los planes de ahorro representaron $ 543 mil millones de activos de $ 568 mil millones, con los $ 25 mil millones restantes de tenencias de planes prepagos.

El cambio de política de OBBBA podría alentar a los estados y planes para comercializar 529 segundos a nuevas demografía, incluidos los empleadores que desean usarlo como parte de un paquete de beneficios en el lugar de trabajo.

Con una gama más amplia de gastos elegibles y el potencial de que una cuenta de jubilación anule, las apelaciones en los 529 están mucho más allá de los padres limitados de los niños.

No te pierdas otras historias: