6 formas en las que diversifico mi cartera pasiva en busca de la “perfección”

Cada vez que intento ser “inteligente” y elegir la “próxima inversión importante”, la vida me mete un humilde pastel en la garganta. Ya no hago eso.

En mi inversión en acciones, eso significa fondos indexados amplios en lugar de elegir acciones individuales. Desde empresas de gran capitalización a pequeñas capitalizaciones, de EE. UU. a internacionales, en todas las industrias: estoy involucrado.

En mi cartera de bienes raíces, esto significa distribuir pequeñas inversiones ($5,000 a $25,000) en todos los ejes que puedas imaginar. Aquí están los seis ejes en los que me aseguro de diversificar.

1. Geografía

He invertido en más de 40 inversiones inmobiliarias pasivas., extenderse a 16 estados y decenas de ciudades.

Humildemente sé que no puedo predecir repetidamente el próximo mercado de moda. Puede que tenga suerte la primera o segunda vez, pero tarde o temprano la ley de los promedios me alcanzará.

¿entonces? Dejo que la ley de los promedios funcione para mí. En lugar de invertir entre 50.000 y 250.000 dólares en algunas inversiones inmobiliarias y esperar elegir un mercado atractivo, practicaría costo promedio en dólares. Invierto $5,000 cada mes o más en un nuevo acuerdo.

Algunos funcionarán bien. Otros pueden tener dificultades. La mayoría se comportará cerca de la mitad de la curva de campana.

No importa. Puedo dormir tranquilamente por las noches sabiendo que la ley de los promedios me respalda.

2. Clase de activo

El mismo principio se aplica a los activos. clase.

Mi club de coinversión se centra en Multifamiliarindustriales, terrenos, parques de casas móviles, almacenes, etc. Una vez más, no estamos tratando de elegir la próxima clase de activos de moda. Sabemos que al diversificar nuestras inversiones, ganaremos exposición a todo el espectro y estaremos protegidos de crisis impredecibles.

A veces, los inversores pueden incluso adquirir varios tipos de activos en la misma propiedad. “Una de mis mejores medidas de diversificación fue comprar una propiedad multifamiliar con 10 unidades de almacenamiento”, explica el inversor activista Austin Glanzer. 717 compradores de vivienda. “Las unidades de almacenamiento ayudan a compensar los pagos de la hipoteca y requieren poco mantenimiento. Los inquilinos rara vez las tocan, pero aumentan significativamente el NOI y el valor de la propiedad”.

3. Deuda versus capital

Obtener el activo diversificación Yendo un paso más allá, nuestro club de coinversión también invierte en inversiones garantizadas. deudano sólo equidad invertir.

En el lado de la deuda, esto parece pagarés privados garantizados por un gravamen sobre la primera posición de bienes inmuebles, con una relación préstamo-valor (LTV) más baja. Por ejemplo, el año pasado le prestamos dinero a un inversor en terrenos con un interés del 15% para ayudarle a ampliar su negocio. Hipotecó su casa y tenía un gravamen de primera prioridad al 65% LTV.

Por el lado del capital, invertimos mezclado en Asociaciones privadas, sindicatos y fondos de capital. Estos productos no generarán tantos ingresos por adelantado, pero cuando se venden, podemos compartir las ganancias al final. También tienen potencial para pagar”devoluciones ilimitadas“.

Las inversiones en deuda pagan altos rendimientos en un calendario predecible. También vencen y cierran dentro de un plazo predecible, a menudo antes que las inversiones de capital.

4. Línea de tiempo

Cuando mi dinero regrese a mí, quiero escalonarlo, lo que significa diversificar el horizonte de inversión.

Llevo nueve meses invirtiendo notas, Para una respuesta rápida. Invierto en inversiones a largo plazo que no terminan en siete o diez años, y todo lo demás.

Primero, tengo que encontrar un lugar para redistribuir este capital y no quiero hacerlo todo a la vez. Promedio de costos en dólares, ¿recuerdas?

En segundo lugar, cuando la inversión de capital se vende con ganancias, debo pagar el impuesto sobre las ganancias de capital. No quiero todo esto golpear Ese mismo año, mi categoría impositiva se disparó. (Aunque practiqué intercambio perezoso 1031¡Esto definitivamente ayuda! )

Finalmente, algunas personas realmente quieren vivir de estos retornos. Todavía no he llegado a ese punto, pero muchos miembros del United Investment Club quieren liquidar sus préstamos en cuotas para cubrir algunos o todos sus gastos de manutención. ¿Alguna vez escuchó a un planificador financiero hablar sobre las escaleras de bonos? Es el mismo concepto, pero implica inversión inmobiliaria pasiva.

5. Operador

Los inversores activos me gritan a menudo que quieren control total sobre sus inversiones y no quiero Coinvierte con otros operadores. Incluso conozco algunos inversores pasivos que sólo se centran en un puñado de operadores.

Estoy totalmente en desacuerdo con ellos. Quiero diversificarme entre muchos operadores diferentes., y solo Agregue a mi posición después de que demuestren que administrarán bien mi dinero.

Incluso si cree que usted o algún otro operador son los inversores más capaces del mundo (lo cual no discutiría), esto todavía le deja llave Riesgos importantes. ¿Qué pasaría si mañana sufrieras un derrame cerebral y quedaras incapacitado? ¿O morir? ¿O algo le sucedió a un ser querido que puso todo lo demás en sus vidas en suspenso mientras lo afrontaban?

Entonces la verdad eres tú solo No se sabe qué tan hábil es un operador a menos que haya pasado por varios ciclos de mercado. Puedo decirles de primera mano que cuando estaba comprando activamente bienes raíces cuando tenía 20 años, pensé que estaba de moda. Llegó el año 2008 y me echaron un balde de agua fría en la cara.

He invertido en decenas de operadores. Hay personas que tenían una reputación absolutamente excelente cuando invertí, pero que luego me decepcionan. Otros han demostrado la capacidad de administrar mis fondos de inversión con habilidad e integridad.

Pero hasta que no des ese paso con ellos, es difícil saberlo con seguridad. este Es por eso que primero pondría $5,000, luego tal vez $20,000 y finalmente $50,000.

Muchos miembros de mi club de coinversión también están invirtiendo activamente. Pero diversifican su cartera inmobiliaria invirtiendo pasivamente en todos los ejes marcados.

6. Mezclar negocios relacionados

En algunas de las inversiones inmobiliarias industriales que he realizado he tenido exposición directa o indirecta a los propios negocios industriales.

Por ejemplo, hace unos años invertimos en un negocio industrial. donde hemos estado Además de la propiedad, también existe una participación en la propiedad de una empresa. El acuerdo entra en su ciclo completo a finales de 2025, con una rentabilidad anualizada (TIR) ​​del 27,6%. La mayoría de las ganancias provienen de la expansión del negocio, no de la mejora de la propiedad.

El inversor activo David Musser me explicó cómo diversificó sus inversiones inmobiliarias en empresas locales: “Teníamos propiedades de alquiler y nos diversificamos abriendo una tienda de bicicletas eléctricas cerca. Básicamente, el negocio se gestionaba de forma pasiva, contratando a las personas adecuadas. Lo mejor de todo es que Airbnb Apartamentos encima de las tiendas, creando una fuente adicional de ingresos. ”

Siempre hay formas de diversificarse aún más.

Ganancias a través del enfoque, sustentación y crecimiento a través de la diversificación

La mayoría de las personas ganan dinero a través de una o dos fuentes activas de ingresos: su trabajo y/o una pequeña empresa. tal vez ellos Incluso gane grandes bonificaciones en opciones sobre acciones para empleados o pagos en criptomonedas.

Esto es concentración. No tiene nada de malo, pero puede desaparecer de la noche a la mañana.

Puede mantener y hacer crecer su patrimonio mediante la diversificación. Una de mis 44 inversiones inmobiliarias pasivas podría verse afectada por un incendio, un huracán o una demanda. El colapso de una industria o ciudad podría perjudicar las pocas inversiones que tengo allí.

pero como un todomi cartera seguirá creciendo con el tiempo. este Así fue como comencé De $0 a $1 millón en menos de siete años.

Mi filosofía de inversión es un promedio de dólares pequeños. cantidad mensual Ayúdame a evitar riesgos. Eso no significa que nunca puedas equivocarte o que cada inversión traerá un gran retorno. Pero sí significa que mis rendimientos forman una curva en forma de campana en lugar de unos pocos puntos aislados en una pantalla de sonar, y la ley de los promedios ayuda a proteger mi dinero.