Los aranceles pueden ayudar a los emisores que emiten pequeñas tarjetas de negocios

El inminente espectro de tarifas ha creado mucha incertidumbre para los pilares de la economía de los Estados Unidos: las pequeñas empresas. Como si la inflación y las altas tasas de interés no estén lo suficientemente estresadas, muchas empresas más pequeñas en el comercio minorista y la fabricación enfrentan la posibilidad de interrupciones de la cadena de suministro, bloqueando los flujos de efectivo y los problemas relacionados con los costos operativos.

Este panorama incierto también crea oportunidades para los emisores de tarjetas. existir Arancel: ahora es el momento de construir su cartera de pequeñas empresasBrian Riley, director de servicios de consultoría de crédito en Javelin Strategy & Research, analizó cómo las pequeñas empresas usan tarjetas de crédito y cómo los prestamistas con visión de futuro pueden ayudarlos a levantarse.

Mantener la luz encendida

La razón principal del fracaso de las pequeñas empresas son los problemas de flujo de efectivo. Necesitan un vehículo para administrar el flujo de caja, lo que en la mayoría de los casos significa tarjetas de crédito. Los consumidores necesitan un flujo de efectivo estable para mantener a los hogares en funcionamiento y pagar el alquiler, pero las empresas necesitan diferentes estrategias. Además de la misma presión para pagar la tarifa, también debe asegurarse de que tenga cambios en el cajón de corte. El riesgo de que el riesgo doméstico postergue sin dañar su situación financiera, pero esto puede ser un desafío para las pequeñas empresas.

Javelin Research encontró que el objetivo principal de las tarjetas de crédito de pequeñas empresas es pagar sus facturas mensuales de servicios públicos. Las empresas de servicios públicos representan enormes gastos para muchas pequeñas empresas, que son gastos continuos que deben pagar cada mes. Si el negocio se extiende tarde en la factura de servicios públicos, puede dejar de realizar negocios. Vinculación de facturas de servicios públicos con pequeñas tarjetas de negocios permite a los propietarios repetir los pagos y liberar algo de efectivo mientras cosechan puntos.

El gasto en pequeñas empresas es un alto contenido de tarjetas de crédito, y no es raro que tengan una línea de crédito de $ 50,000. Pero los propietarios deben tener cuidado con el dinero que gastan.

“No es el lugar donde realmente quieres ir a la capital de trabajo”, dijo Riley. “Las tasas de interés tienden a ser más altas. Pero si no construye una perfección, podría ser el único lugar en el que necesita obtener un fácil acceso a los fondos”.

Los casos de uso varían para diferentes empresas, pero estas tarjetas son particularmente valiosas para las entidades en negocios estacionales como la agricultura. Cuando tales empresas venden semillas o productos agrícolas, pronto aparecerán los ingresos. Sin embargo, cuando los cultivos maduran, puede no haber ingresos durante varios meses. Los dueños de negocios deben poder explicar el momento y las tarjetas de crédito pueden ayudar.

Una situación de tarjeta

Una familia típica tiene de tres a cuatro cartas. En contraste, una pequeña empresa típica tiene solo una tarjeta de crédito, principalmente porque tiene una relación con el banco. Las empresas son leales a los bancos que los atienden.

Pero eso no significa que cuando una empresa ya tenga una tarjeta, el mercado se cierra. Los emisores deben buscar razones para ser la segunda tarjeta de la entidad, especialmente en la incertidumbre económica que muchos esperan. Convertirse en la siguiente tarjeta en la billetera o billetera del propietario sigue siendo una oportunidad para obtener una nueva cuenta. Una vez que se reserva una nueva cuenta, se gastará posteriormente y el banco tiene la oportunidad de proporcionar más servicios al negocio.

“Las pequeñas empresas tienen un alcance organizacional más pequeño”, dijo Riley. “Algunos de ellos usan paquetes muy simples para administrar sus finanzas, y puede haber algunas oportunidades simples allí”.

Entra en el primer piso

Las pequeñas tarjetas de negocios representan áreas que algunos bancos superiores abordan activamente. Sin embargo, no todos lo tienen, dejando oportunidades para instituciones más pequeñas que dependen más de las relaciones personales para reemplazar.

“Es un gran lugar para que crezcan las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios”, dijo Riley. “Sus afirmaciones son muy diferentes de las de los grandes bancos. Se trata más de relaciones personales con los clientes, creando así relaciones familiares entre bancos pequeños y bancos centrales monetarios”.

Las pequeñas tarjetas de negocios están dominadas por American Express, que es más pequeña que MasterCard y Visa combinadas. AMEX se acerca al mercado con más de una docena de planes de tarjetas que se alinean con las marcas icónicas o los principales compañeros de la compañía.

En muchos sentidos, la venta de tarjetas de pequeñas empresas, etc. es vender tarjetas de consumo. A los emisores les gusta comercializar a las personas en la universidad cuando se acaban de establecer.

“Una vez que estés allí, la persona tendrá un cónyuge o pareja en el camino”, dijo Riley. “Se mudarán a su lugar. Luego, tarde o temprano, necesitan un automóvil. Habrá muchas oportunidades de financiación en el camino.

“Lo mismo sucede con las pequeñas empresas. Desea pisar la puerta para que pueda vender al negocio y la venta cruzada. El objetivo final es lograr que los propietarios de negocios se encuentren en productos de depósito.

Incertidumbre y riesgo

Sin embargo, la inminente incertidumbre económica significa que los emisores deben gestionar los riesgos con precaución. Las pequeñas empresas necesitan líneas de crédito más altas y costarán más que los titulares de tarjetas de consumo, por lo que los emisores pueden esperar una cantidad, pero deben estar alertas.

“Las instituciones financieras deben evaluar cuidadosamente los puntajes de crédito en el camino y continuar anotando durante toda la relación”, dijo Riley. “Tenga en cuenta los cambios en los patrones, los desafíos económicos profundos y los matices de las diferentes unidades de negocios.

“Las pequeñas empresas necesitan sus tarjetas de crédito, especialmente ahora. Los propietarios de negocios inteligentes estarán por delante de la curva al administrar los flujos de efectivo, y esos flujos de efectivo no preparados requerirán tarjetas aún más”.