Así es como uso el ISA para que mi hija pueda comprar una casa por £ 31
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Cuando nació mi hija, estaba decidido a contribuir a su futura libertad financiera. Esto incluye la capacidad de comprar una casa en efectivo en sus 30 años. La herramienta que estoy usando? Acciones junior y ISA compartidas, aprovechan la doble potencia del compuesto y el costo promedio de las libras.
Esta es una estrategia
Ahora tiene 18 meses y hemos construido un nido de £ 14,000. Su cartera ha funcionado muy bien hasta ahora, pero a la larga, apunto a un rendimiento anual promedio del 10%. Dado el desempeño a largo plazo del mercado de valores global, esto es ambicioso, pero no poco realista.
Así que ejecutemos las matemáticas. A la edad de 31 años, la ISA de secundaria pasó 30 años y una donación mensual de £ 700 por mes.
Cada año, no solo aumentará el dinero que invido, sino que los rendimientos en sí también comenzarán a generar rendimientos. En los primeros días, el crecimiento se sintió lento: un año después, el saldo excedió £ 24,000, y cinco años después, alrededor de £ 77,000.
Pero a medida que pasa el tiempo, causa el impacto de las bolas de nieve. Para 15º grado, el bote creció a más de £ 350,000. A los 30 años, se espera que alcance las asombrosas £ 1.86 millones. Esto es suficiente para comprar una casa directamente en la mayoría del Reino Unido en 30 años, aunque debo recordar que no hay garantía y que la inversión puede perder dinero y ganar dinero.
El costo de una libra promedio es igualmente importante. Al invertir la misma cantidad cada mes, puedo calmar los altibajos del mercado. A veces, cuando el precio es alto, lo compro, aunque trato de no hacerlo, a veces cuando el precio es bajo. Pero con el tiempo, este enfoque reduce el riesgo de hacer pagos únicos en el momento equivocado.
Más importante aún, todo esto se hace dentro de las acciones y comparten ISA, por lo que cada centavo está protegido del impuesto sobre la renta y el impuesto sobre las ganancias de capital.
Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias personales de cada cliente y puede cambiar. Los contenidos en este artículo son solo para fines informativos. No es intencional y no constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Es responsabilidad de los lectores llevar a cabo su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.
No pierdas dinero
Muchos inversores novatos pierden dinero. Evitar las inversiones de pérdidas es realmente muy importante porque si pierde un 50%, debe volver al 100% a su posición.
Entonces, ¿dónde está la inversión ISA de mi hija? El más reciente en su cartera es Laboratorio de cohete (NASDAQ: RKLB). Ella ha aumentado el 36%, pero ese no es un plan. He construido una cartera diversificada (aunque centrada en la tecnología), por lo que elegí los laboratorios de cohetes para apostar por el desarrollo a largo plazo de la economía espacial.
Sin embargo, los casos de inversión no están exentos de riesgos importantes. La valoración de Rocket Lab aumentó para reflejar grandes expectativas para el futuro. Sus cuotas de mercado ahora son de $ 16 mil millones, y la relación de precios a plazo para la negociación de acciones es de 28. S&P 500 Promedio. Pero la compañía todavía no es rentable, después de $ 177 millones en quema de efectivo cada año.
Aún así, la acción se cotiza alrededor de 800 veces las ganancias esperadas en 2027, en comparación con 125 veces en 2028. Es fácil ver cómo este número disminuirá drásticamente en los próximos años a medida que avanza gradualmente.
Aún así, Rocket Lab es un ejemplo clásico de cómo la inversión en crecimiento requiere paciencia y una fuerte volatilidad. Si bien me encantaría usarlo como parte de la cartera de mi hija (y la mía), incluso los temas más emocionantes tienen riesgos reales. Aún así, creo que es un gran inventario de puro espacio y ciertamente vale la pena considerar por todos los inversores.
