¿Cuántos objetivos se necesitan en SIPP para obtener un ingreso mensual de jubilación de £ 3,000?
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Cuando se trata de invertir en la jubilación, hay pocas herramientas de inversión que están cerca del poder de la pensión personal (SIPP) autoinvertida. No solo elimina la carga fiscal de las ganancias y dividendos de capital, sino que el vehículo también proporciona cargas fiscales de desgravación fiscal que puede mejorar el proceso de construcción de la riqueza.
Entonces, suponga que el objetivo de alguien es obtener un ingreso de jubilación de £ 3,000 para usar en conjunto con la pensión en el estado del Reino Unido. ¿Cuánta inversión necesitan? Exploremos.
Descomponer los números
Dado que esta es una cartera de jubilación, seguiremos la clásica regla de retiro del 4%. Esto significa que cada año, los inversores reducen el 4% de su valor de inversión. Y si el objetivo es de £ 3,000 por mes, o £ 36,000 por año, la olla de pensiones requerirá alrededor de £ 900,000.
No hace falta decir que este es un gran cambio. Sin embargo, el objetivo de solo £ 750 por mes puede llevar más de 25 años debido al poder de SIPP, un momento perfecto para aquellos que acaban de cumplir 40 años.
Supongamos que alguien paga la tasa básica del impuesto sobre la renta. Esto significa que son elegibles para una exención de impuestos del 20% en todos los depósitos depositados en SIPP. De repente, el depósito mensual de £ 750 por mes proporcionado por el gobierno del Reino Unido alcanza automáticamente £ 937.50. E invirtió £ 937.50 a una tasa anual de rendimiento del 8%, y durante más de 25 años se ha convertido en una cartera de pensiones por valor de £ 900,000.
¿Qué pasa si 25 años son demasiado largos?
Lamentablemente, no todos tienen un lujo desde hace mucho tiempo. La buena noticia es que la selección de acciones ofrece posibles soluciones.
Los inversores pueden optar por poseer empresas individuales directamente en lugar de depender de fondos de índice pasivo. Es innegable que tales estrategias plantean mayores riesgos y requieren una mayor disciplina. Pero también es como los inversores descubrieron accidentalmente algo como Grupo de 4Imprint (LSE: IV).
Los especialistas en marketing de mercancías promocionales han proporcionado el 1,685% de los ingresos totales en los últimos 15 años, un promedio de 21.2% por año. A este ritmo, el viaje para reducir a £ 900,000 es de solo 13.5 años.
¿Sigue siendo una oportunidad?
Ahora, sus cuotas de mercado ahora tienen poco más de £ 1 mil millones, por lo que las ganancias anuales de 4imprint podrían ser del 21% atrás. Pero eso no significa que no pueda exceder el promedio del mercado del 8%.
La compañía ha establecido su propio líder en la comunidad de pequeñas empresas, controlando el 5% del mercado promocional altamente fragmentado. Con su modelo de negocio altamente generado en efectivo y su balance general libre de deudas, las acciones continúan atrayendo mucho favor de los inversores institucionales. Cinco Six de estas acciones actualmente califican como compra o superan al mercado.
Pero, por supuesto, hay riesgos a considerar. Las presiones económicas continuas y las interrupciones de la cadena de suministro han hecho que el entorno laboral sea desfavorable. Es por eso que las acciones han caído un 38% en los últimos 12 meses.
Esta fluctuación destaca completamente la sensibilidad de la organización al panorama económico. Las condiciones adversas deberían ser más largas de lo esperado, con una ingesta de pedidos que probablemente sufran y mantenga el stock en su trayectoria actual hacia abajo.
Sin embargo, con un récord sólido que se puede navegar en esta situación del mercado, creo que 4Imprint aún puede valer la pena mirar más de cerca para los inversores SIPP a largo plazo.
