Al pagar la universidad, algunos padres buscan alternativas como el uso de préstamos HELOC o de patrimonio neto de HELOC en lugar de préstamos estudiantiles.
Su hogar puede usarse no solo para renovaciones en el hogar, sino también para gastos universitarios e incluso para préstamos estudiantiles antiguos.
Al usar el capital doméstico, Helen Huang, directora senior de marketing de productos para productos hipotecarios SOFI, dijo que hay muchos beneficios:La equidad es una herramienta para mejorar la situación financiera. Úselo para pagar tarjetas de crédito de mayor interés o deuda estudiantil, o realizar mejoras de alto valor en su hogar, como remodelar una cocina. Los bancos deben saber que puede usar los derechos de manera responsable.transparente
Para aprovechar su capital doméstico, su banco o compañía hipotecaria crea una línea de crédito HELOC o de capital familiar. Puedes tener un empate dentro de este rango. Una vez que se crea la línea, puede continuar dibujándola sin completar la aplicación cada vez.
Rick Huard, vicepresidente senior de productos de consumo en TD Bank, señaló: “Heloc suele ser de 20 o 30 años. unoEn ese momento, muchas cosas podrían cambiar. Esto permite que los clientes, sin tener que gastar más dinero para completar los costos o tarifas o mediante el proceso de solicitud, continúen satisfaciendo sus necesidades de préstamos a lo largo de su vida con nosotros.transparente
Echemos un vistazo al uso de HELOC para pagar los préstamos estudiantiles, y algunos factores financieros a considerar.
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¿Qué es un préstamo Heloc o un préstamo de capital doméstico?
Heloc es una línea de crédito de patrimonio neto doméstico. Este es su préstamo al valor de su hogar que puede aprovechar durante el sorteo. Por lo general, paga intereses solo durante el sorteo y luego reembolsa el préstamo en su totalidad durante el período de reembolso.
Los préstamos de capital hipotecario son similares a HELOC, pero no hay un período de sorteo. Solo necesita prestarle a su hogar una suma de dinero.
¿Cómo es esto en la práctica? Si posee una casa de $ 800,000 con una hipoteca de $ 400,000, tiene un “bienestar neto” de $ 400,000. Estos préstamos le permiten aprovechar este dinero, generalmente hasta el 75% u 80% del valor del hogar. En este caso, el 80% de HELOC o el préstamo de capital doméstico significa que puede pedir prestado $ 240,000.
Recuerde, al igual que las hipotecas, puede enfrentar una ejecución hipotecaria si no reembolsa los préstamos de HELOC o de equidad en el hogar. Ahora hay alternativas HELOC que le permiten aprovechar la equidad a cambio de equidad. Esta es una gran opción porque no tiene que pagar mensualmente.
HELOC vs. Acuerdo de préstamo de capital de capital y acciones para compartir acciones
Heloc viene en varias formas: tasas de interés fijas y variables y vehículos híbridos. La tasa variable HELOC es la más común. Están relacionados con la tasa más alta y la cantidad adicional. Pueden subir o bajar.
Las hipotecas de tasas de interés fijas no se ajustan, pero tienen tasas de interés fijas. El HELOC de tasa fija puede ser más alto que el HELOC de tasa variable. Sin embargo, si la tasa variable HELOC comienza a aumentar, puede ser más alta que la tasa fija HELOC.
La ventaja de HELOC es que puede eliminar la cantidad que necesita sin ver el reembolso del préstamo. Entonces, si solo necesita $ 10,000 este año, debe dibujar todo.
El préstamo de capital doméstico es excelente porque es fijo, pero debe pagarlo como un pago único. Por lo tanto, debe pedir prestado todos los $ 240,000 y comenzar a pagar con esa cantidad, incluso si solo necesita $ 10,000 en su primer año para pagar la universidad.
Puede comprar préstamos HELOC o de capital para el hogar en un prestamista hipotecario regular, banco o cooperativa de crédito. Asegúrese de obtener 3 citas.
Los acuerdos de intercambio de acciones en el hogar son muy similares a los préstamos de capital doméstico, pero no hay pago mensual. Esto es bueno porque, cuando recibe un pago único por adelantado, no tiene que comenzar a pagar de inmediato.
Puntos de vista, ciudad natal o desbloquea en el intercambio de acciones en el hogar.
Préstamos asegurados y no garantizados
Los préstamos estudiantiles son préstamos “semi” no garantizados. Esto significa que no tiene que renunciar a ninguna garantía para respaldar el préstamo. En cambio, el préstamo es apoyado por el gobierno y también es su ingreso futuro. Esto es diferente de otro préstamo popular no garantizado: tarjetas de crédito. La tarjeta de crédito no tiene ningún soporte. Es solo que promete pagar.
Si no puede pagar un préstamo estudiantil, eventualmente recibirá un reclamo gubernamental por salario o reembolso de impuestos.
En comparación, Heloc es apoyado por su casa. Igual que su hipoteca. Al pagar su préstamo estudiantil con HELOC, realmente no ha pagado su préstamo. Simplemente lo transfiere de una cuenta a otra.
Es importante darse cuenta de que si hay un problema y el HELOC no está disponible, su hogar puede estar en peligro. En peores casos, incluso podría perderlo.
Suponiendo que pueda pagar a tiempo, puede ahorrar mucho interés si la tasa de interés en HELOC es mucho más baja que su préstamo estudiantil. Esta es una de las principales ventajas de pagar préstamos estudiantiles con Heloc.
Recuerde que al transferir su préstamo estudiantil a HELOC, perderá las ventajas que ofrece el Programa Hard de Préstamo Estudiantil.
Por el contrario, si no puede permitirse pagar los préstamos estudiantiles, tiene una amplia variedad de opciones de pago de ingresos, opciones de perdón de préstamos y opciones difíciles como tolerancia y extensiones. Básicamente, los préstamos federales para estudiantes son más flexibles que HELOC.
Los préstamos estudiantiles con HELOC paga tarifas universitarias
Entonces, ¿debería usar HELOC para pagar los préstamos universitarios o estudiantiles? Honestamente, la mayoría de las familias deberían considerar los préstamos estudiantiles.
Primero, hay una orden operativa que paga por la universidad. Siempre debe pedir prestado un préstamo estudiantil federal primero y luego mirar el préstamo estudiantil privado.
Hay muchos beneficios para los préstamos federales para estudiantes que los hacen mejores que Heloc. Tienen planes de pago basados en ingresos, ofrecen planes de perdón de préstamos y una variedad de opciones diferidas y difíciles. Nuevamente, sus tasas de interés son muy bajas, aproximadamente 6.3% para estudiantes universitarios en 2025.
El mayor problema con los préstamos federales es el bajo límite de préstamo. Este es el diseño – Protegerte de los préstamos de la universidad. Pero la verdad es que muchas familias necesitan más dinero para pagar la universidad.
Entonces, ¿qué sigue? ¿Heloc o préstamo estudiantil privado? Del mismo modo, los préstamos privados para estudiantes son generalmente mejores que Heloc.
Para el mismo prestatario o asistente calificado, la tasa puede ser la misma o debajo del HELOC. Los préstamos privados no están garantizados y, aunque puede ser responsable como persona fija, no está poniendo su hogar en garantía (en la mayoría de los estados).
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El momento adecuado para usar la equidad de la vivienda
Pagar por la universidad con Heloc o Equity Home nunca es una buena idea.
Sin embargo, si se ha graduado y tiene un préstamo estudiantil privado, tiene sentido utilizar los préstamos HELOC o de capital para el hogar para “refinanciar” esa deuda.
Si puede garantizar un HELOC fijo que tenga una tasa de interés más baja que su préstamo estudiantil, vale la pena considerar pagar su préstamo estudiantil con su HELOC. Puede ahorrar miles de intereses.
Transferir los préstamos estudiantiles a HELOC significa que si no se convierte en HELOC, su hogar está en riesgo.
También puede ver los intereses en la venta potencial de su hogar utilizando servicios como Point.
Sin embargo, si tiene una situación financiera lo suficientemente fuerte como para pagar mensualmente, el riesgo se reducirá considerablemente.
¿Alguna vez ha considerado pagar su préstamo estudiantil con HELOC?
Editor: Clint Proctor
Comentador: Chris Muller
Si el puesto debe usar HELOC para pagar los préstamos universitarios, y los préstamos estudiantiles aparecen primero en los inversores universitarios.
