¿Qué herramienta de IA ofrece el mejor consejo de préstamos estudiantiles?

Cuando las familias sopesan las opciones que pagan por la universidad, esta pregunta¿Cuál es el mejor préstamo estudiantil?“Parece simple. Pero, como aprendimos después de preguntar sobre cinco modelos de IA líderes (ChatGPT, Grok, Grok, Confused, Copilot y Google Gemini), la respuesta puede ser incompleta, a veces poco clara y ocasionalmente engañosa.

Cada herramienta proporciona un marco extenso: comience con un préstamo federal y luego considere préstamos privados cuando sea necesario. Sin embargo, a menudo faltan detalles clave.

En algunos casos, las explicaciones no notan que los préstamos subsidiados directamente deben demostrar la demanda económica. Ninguno claramente articula restricciones de préstamos federales, lo que podría dejar a las familias sin preparación si la ayuda federal es insuficiente. Incluso planes específicos o pedidos de préstamos (por ejemplo, primero tomando prestado el préstamo directo de un estudiante y luego complementando un préstamo privado o de los padres más un préstamo).

El año pasado, descubrimos que la IA de Google obtuvo respuestas financieras el 43% del tiempo.

Los resultados son mejores cuando se trata de asesoramiento de préstamos estudiantiles, pero todavía hay fallas clave en las áreas donde los cambios en las políticas, los cambios en la tasa de interés y la protección de los prestatario a menudo se transfieren.

¿Qué estamos preguntando y cómo responde el modelo?

La pregunta que hacemos a cada modelo es simple: “¿Cuál es el mejor préstamo estudiantil?“Queríamos ver si estas herramientas podrían guiar a los prestatarios potenciales a tomar las opciones más rentables e inteligentes al tiempo que cubren una variedad de consideraciones relevantes.

Los resultados fueron mixtos. Calificamos cada respuesta (buena, normal, pobre) en función de las razones por las que es correcta, lo que salió mal o se perdió, y si la respuesta es de hecho incorrecta.

chatgpt

CHATGPT proporciona una amplia descripción general, identificando préstamos subsidiados directamente federalmente como punto de partida y menciona subsidios directos de prestamistas como College Ave, Aust Ascent, Sallie Mae, Sallie Mae, Sofi y Mpower, además de préstamos privados y préstamos privados. Proporciona consejos de prestamistas a través de los tipos de prestatario, pero no explica la necesidad de subsidiar préstamos o delinear los límites de préstamos. Y las “diferentes situaciones” mapeadas parcialmente a los prestamistas privados …

calificación:Promedio

Es correcto: Los préstamos federales para estudiantes son el mejor lugar para comenzar.

Se perdió:Los subsidios directos a los préstamos no requieren demanda económica. Tampoco comparte el límite bajo para préstamos no subsidiados. No menciona los cambios en los préstamos más, ni se refiere a Parent Plus o Grad Plus (no distingue entre pregrado y escuela de posgrado).

Error de hechos:No hay un error real, pero termina con “solo preguntar”, ¿a quién deberías preguntar?

Perplejo

La confusión proporciona una explicación más detallada de los tipos de préstamos federales y las tasas de interés, así como un desglose de las ventajas de los prestamistas privados. Señaló que los préstamos federales generalmente tienen tasas de interés más bajas y más protecciones, pero aún se perdieron el reconocimiento directo de la demanda de préstamos subsidiados.

calificación:Pobre

Es correcto: Los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción para la mayoría de los estudiantes.

Se perdió:No comparte préstamos subsidiados que requieren demanda financiera. No ha proporcionado ningún “orden de operaciones” o guía real para la familia. Simplemente salte de un préstamo directamente subsidiado a un préstamo privado.

Error de hechos:La tasa de préstamo subsidiado directo federal es 6.39% (3.73% anotado). Los préstamos para padres Plus y Grad Plus son 8.94% (no 6.28%).

Groke

Grok hizo mucho razonamiento y produjo un gran resultado, pero nos gustó que le diera la “respuesta final”. Esta respuesta suele ser correcta, incluso órdenes de dar a las familias una familia a considerar.

Implica estrategias como el uso de personas fijas para aumentar las tasas de interés, pero falta cualquier discusión sobre el límite de préstamo, o cuándo funcionará.

calificación:DE ACUERDO

Es correcto: Los préstamos federales para estudiantes son la mejor opción y tienen una buena secuencia operativa.

Se perdió:Solo recomienda dos prestamistas privados (Sofi y Sallie Mae) y realmente no explica por qué.

Error de hechos:Nada

Copiloto

Copilot comienza su producción con la “opción superior” que es básicamente una tabla de prestamista de préstamos estudiantiles privados. Solo de esta manera puede volver a “explorar la elección federal”. Luego hay una parte no relacionada del nuevo Programa de Asistencia de Reembolso (RAP) lanzado en 2026, pero eso no tiene nada que ver con el problema.

calificación:Pobre

Es correcto: Obtiene información detallada sobre el programa de préstamos federales.

Se perdió:Viene con un préstamo estudiantil privado, no menciona cuándo se debe considerar qué tipo de préstamo debe considerarse, y proporciona una sección sobre un programa de reembolso de préstamos estudiantiles, que aún no ha sido efectivo.

Error de hechos:No hay un error objetivo, pero la salida es pobre.

Géminis

Google Gemini ofrece la respuesta más organizada, incluso si toma la elección personal como individuo, aún enfatiza que los préstamos federales para estudiantes deben considerarse primero. Define correctamente los préstamos subsidiados directamente como basados en la demanda y destaca los beneficios clave, como las tasas de interés fijas, el reembolso basado en los ingresos y los programas de perdón de préstamos estudiantiles.

Sin embargo, no menciona el límite de préstamos federales, que puede ser un factor decisivo en si se necesita un préstamo privado.

calificación:DE ACUERDO

Es correcto: Proporciona una buena regla para usar préstamos federales para estudiantes primero antes de un préstamo privado.

Se perdió:No enfatiza el límite de préstamo para los préstamos federales, ni resalta los cambios potenciales en las opciones de préstamos estudiantiles federales, lo que podría hacer que los préstamos privados sean más atractivos.

Error de hechos:Nada

¿Cuál es la respuesta correcta?

Los cinco modelos están de acuerdo en que los préstamos federales deberían ser la primera parada para la mayoría de los estudiantes.por una buena razón: ofrecen tasas de interés fijas, planes de pago basados en ingresos, opciones de extensión y tolerancia, y posibles planes de perdón.

En esta categoría, los préstamos subsidiados directos suelen ser los préstamos más adecuados para los prestatarios, ya que el gobierno paga intereses por al menos la mitad del tiempo que el estudiante está en la escuela y por ciertos períodos de aplazamiento. Pero solo son adecuados para estudiantes universitarios con necesidades financieras probadas.

Esta diferencia es muy importante. Los estudiantes que asumen que son elegibles para préstamos subsidiados sin solicitar ayuda federal pueden ser desprevenidos cuando la oferta no llega. Del mismo modo, sin ninguna mención de restricciones de préstamos anuales y totales, las familias no se darán cuenta de que incluso si son elegibles para préstamos federales, aún pueden enfrentar la brecha en sus planes de financiación.

En cualquier caso, para los estudiantes universitarios, la respuesta correcta es:

• Primero pida prestado un préstamo estudiantil directo (ya sea un subsidio o cancelación) hasta el límite de préstamo
• Luego, consulte el préstamo estudiantil de los padres más o privados

Padres más el debate privado de préstamos estudiantiles es muy sutil: la batalla se muda a préstamos privados para estudiantes después de firmar una gran factura.

¿Dónde es adecuado un préstamo estudiantil privado?

Una vez que se agotan las opciones federales, se pueden requerir préstamos privados para cerrar la brecha entre la ayuda y el costo total de asistencia. Aquí es donde los modelos de IA difieren más entre sus sugerencias.

Algunos se centran en prestamistas específicos (dibujando citas generales de su marketing):

• College Street Aprobación rápida y términos flexibles
• elevar Para estudiantes sin ayuda
• Sallie Mae Para cursos principales como la ley o las escuelas de medicina
• sofá Beneficios para los prestatarios, como los entrenadores de carrera
• Financiación mPower Para estudiantes internacionales sin historial crediticio de EE. UU.

Otros han dado consejos generales, como comparar APR, verificar las tarifas o elegir entre tasas fijas y variables. Sin embargo, nadie mencionó que los préstamos privados pueden variar (de 3% a tasas de dos dígitos para prestatarios calificados para personas con créditos más débiles), o que las opciones de reembolso suelen ser menos flexibles que los planes federales.

Algunos mencionan la falta de un programa de perdón, pero todas las opciones de IA básicamente están rascando la lista de “mejores préstamos privados para estudiantes”.

¿Qué pasa con los próximos cambios de política?

Varios modelos citan brevemente los próximos cambios de préstamos federales, como la eliminación de la eliminación de la eliminación del programa de reembolso y el nuevo programa de rap. En resumen, cómo estos cambios pueden empujar a más prestatarios hacia préstamos privados, pero no puede decirle por qué.

También es obvio que estos modelos no pueden distinguir entre los préstamos de los padres más (continúe usando el nuevo límite) y los préstamos de graduación más (revocación).

Finalmente, si bien la mayor parte del énfasis en la extensión y la tolerancia son opciones, nadie discute los cambios significativos provocados por los programas de extensión y paciencia.

En pocas palabras de asesoramiento de préstamos estudiantiles de IA

Aunque los modelos de IA se pueden describir rápidamente, no son un sustituto de una estrategia completa de préstamos estudiantiles. Las cinco herramientas identifican correctamente los préstamos federales como el punto de partida más seguro. Sin embargo, las omisiones clave (desde las restricciones de préstamos hasta los requisitos de elegibilidad) pueden hacer que las familias sobreestimen cuánta ayuda financiera federal se cubrirá o cuándo se requieren préstamos privados.

Los prestatarios que usan las recomendaciones de IA como su único recurso pueden tener planes incompletos, especialmente si no verifican los detalles con el sitio web federal de ayuda estudiantil o los funcionarios de ayuda financiera.

Como la mayoría de los contenidos generados por IA, esa información es tan buena como las indicaciones, la capacitación de los modelos (robaron la última verificación y cuando robaron contenido) y la capacidad de verificación de hechos del usuario. Pero la última parte es difícil: si el usuario no entiende el tema, la verificación de hechos se vuelve cada vez más difícil.

En última instancia, los prestatarios que buscan préstamos estudiantiles deben centrarse en herramientas, expertos y marcas con un conocimiento profundo en el espacio y ser expertos conocidos. No es una herramienta de IA.