Zelle enfrenta nuevas demandas por acusaciones de que carece de características críticas de seguridad, lo que permite a los delincuentes robar más de $ 1 mil millones a los consumidores. La demanda se basa en las primeras quejas de la Agencia de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU., Que fue desestimada en marzo. Aunque Zelle ha tomado medidas de protección desde entonces, la demanda busca obligar a la compañía a mejorar aún más sus protecciones contra el fraude y proporcionar compensación a las víctimas.
Zelle es propiedad de siete de los bancos más grandes del país, incluidos JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo. La demanda afirma que los bancos matrices operaban bajo el nombre de la advertencia temprana durante años, la plataforma ha sido vulnerable a actividades criminales, pero se negó a implementar salvaguardas básicas. El resultado es un fraude generalizado, que Zelle a veces supuestamente no pudo resolver.
Según la queja, “EWS sabía desde el principio que las características clave de la red Zelle lo hicieron vulnerable al fraude, pero no pudo adoptar salvaguardas básicas para abordar estos defectos obvios o hacer cumplir las reglas antifraude significativas para sus bancos socios”.
Lanzado con prisa
La oficina del Fiscal General de Nueva York dijo que el problema comenzó con EWS’s Rush para lanzar una plataforma de pago electrónico para permitir que los principales bancos compitan con nuevas aplicaciones de pago como Venmo y PayPal. “En su prisa por lanzar, EWS prioriza la atraer nuevos usuarios a través de un proceso de registro simple y las transferencias rápidas dejan a los consumidores vulnerables a los estafadores”, dijo la queja.
En 2018, los informes publicados mostraron que las estafas ya eran un problema en Zelle. Las soluciones de pago rápidas de la plataforma se han convertido en una bendición para los delincuentes que pueden desaparecer rápidamente e irreparable. La denuncia de Nueva York cita a una víctima a quien le dijeron que su electricidad sería cerrada a menos que pagara $ 1,477 por Zelle, mientras que otro dijo que Zelle se negó a ayudarlo después de que envió $ 2,600 a Zelle.
Resolver el problema
La posición de Zelle es que los delincuentes engañan a los individuos en remesas en lugar de estafas causadas por problemas con la plataforma misma. Zelle también señaló que más del 99.95% de las transacciones se completaron sin ningún fraude informado.
Los bancos miembros han tomado medidas para abordar el fraude. En marzo, JPMorgan Chase actualizó los términos de servicio de Zelle para otorgar el derecho de perseguir retrasos, bloquear o cancelar los pagos, especialmente para marcar las redes sociales como áreas de alto riesgo. La queja reconoció que Zelle ha adoptado salvaguardas básicas desde 2023, pero solo después de que el CFPB y varios miembros del Congreso comenzaron a investigar el servicio.
