Cómo funcionan los préstamos estudiantiles: solicitar, pedir prestado y reembolso
Falta la educación financiera cuando los préstamos estudiantiles funcionan cuando pagan por la universidad.
Cada oficina de ayuda financiera de la universidad dice “Solicite solo préstamos estudiantiles”, pero nadie le dice cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
Más y más tarifas de matrícula continúan aumentando, dejando a millones de estudiantes con una deuda sustancial de préstamos estudiantiles. De hecho, el estudiante promedio se gradúa con casi $ 30,000 en préstamos estudiantiles. Esto es más que las bodas de 3 tipo o incluso de Tesla. Sin préstamos estudiantiles, muchas personas ni siquiera pueden ir a la universidad.
Para la mayoría de las personas que van a la universidad, los préstamos estudiantiles se convertirán en un hecho de la vida. Pero, ¿de dónde proviene el préstamo estudiantil, cuánto puede pedir prestado y cuál es el costo real? En este artículo, aprenderá todo sobre cómo funcionan los préstamos estudiantiles.
Los entresijos de los préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado. Se basan en la demanda, donde el ingreso es solo una parte de él. El gobierno emite préstamos estudiantiles (y por lo tanto, los préstamos directos se obtienen directamente del gobierno). Aunque, hay préstamos privados para estudiantes. El monto emitido al estudiante dependerá del estado financiero del estudiante. La decisión final depende de la escuela.
Los paquetes de ayuda financiera son el primer paso para obtener un préstamo estudiantil. El paquete de ayuda financiera consiste en ayuda de regalo (como subvenciones y becas), préstamos y programas de capacitación laboral.
¿Cuál es la garantía para los préstamos estudiantiles?Es importante recordar que la garantía para préstamos estudiantiles es su ingreso futuro. Cuando compra un automóvil y obtiene un préstamo para automóvil, la garantía para el préstamo del automóvil es el automóvil. Entonces, si no paga la nota del automóvil, el banco puede recuperar su automóvil. Con los préstamos estudiantiles, es importante recordar que la garantía es su ingreso futuro. Si no paga su préstamo estudiantil, el gobierno puede decorar su salario, cobrar declaraciones de impuestos y más. Siempre tenga esto en cuenta al tomar prestado.
Garantía de préstamos estudiantiles. Fuente: inversores universitarios
Cómo solicitar un préstamo estudiantil
Debe completar una FAFSA o solicitar ayuda federal gratuita de estudiantes federales cada año para obtener ayuda financiera. La fecha límite de FAFSA cambia anualmente. Puedes consultar la fecha límite aquí. Asegúrese de que su FAFSA se envíe a tiempo. De lo contrario, la FAFSA tardía seguramente complicará su situación financiera y se apresurará a pagar las tarifas escolares.
Para averiguar cuánta ayuda financiera puede recibir, consulte el sitio web Federal Aid Estimator.
Después de ser “concedido” de ayuda financiera, recibirá ayuda para regalos y el monto de préstamo. Las tarifas escolares también deben desglosarse. Las escuelas muestran información de costos de diferentes maneras, y el costo real puede caer desde un gran margen. Dependiendo de lo que se muestre, es posible que deba solicitar la tarifa escolar:
- tarifa de matrícula
- alojamiento
- alimento
- viajar
- Costo (laboratorio, etc.)
- libros
Agregue cualquier otra tarifa conocida. Es mejor sobreestimar en lugar de subestimar. Muchos estudiantes encuentran que tienen menos dinero incluso después de recibir ayuda financiera. Esto se debe a muchos gastos no considerados.
Notas:El primer año suele ser el año más barato para ir a la universidad. Su tarifa universitaria suele ser la misma que asiste a la universidad cada año.
Solicitud real para préstamos estudiantiles
Ahora que ha recibido el premio de ayuda financiera, verá varios préstamos de “recompensas” (tenga en cuenta los soportes, terribles, lo llaman el premio). Estos préstamos están sujetos al límite anual de préstamos estudiantiles, que es muy bajo – Grado 1 por solo $ 5,500.
Primero, recibirá un préstamo estudiantil directo. Esto es tuyo Para niños préstamo. Puede ser subsidiado o no. Con préstamos subsidiados, el gobierno le paga intereses mientras está en la escuela. Con préstamos no subsidios, su interés aumenta el saldo de su préstamo mientras está en la escuela. Esa es la única diferencia real. Lea nuestra guía completa sobre préstamos subsidiados versus no subsidios aquí.
En segundo lugar, puede ofrecer padres y préstamos. Estos préstamos son Préstamo de padres. Su hijo no tiene responsabilidad legal por este préstamo. Como padre, puede prestar a sus hijos la educación. Odiamos ver a los padres pedir dinero prestado para la universidad de sus hijos, pero también sabemos que algunos padres pueden no tener planes o quieren tener conversaciones difíciles. Como resultado, puede ocurrir muchos préstamos. Echa un vistazo a nuestra guía completa sobre préstamos para estudiantes de padres aquí.
Finalmente, podría considerar usar un préstamo privado. Muchas familias eligen préstamos privados con los préstamos de sus padres. Los préstamos privados se toman en nombre de su hijo, pero los padres son los asistentes. Esto los pone a ambos a cargo. Para los padres con buena reputación e ingresos, los préstamos privados pueden ofrecer tasas de interés más bajas. Pero no tienen ningún tipo de opción de perdón de préstamos, y el precio rara vez es mucho mejor. Pida prestado sus propios riesgos. Puede consultar nuestra guía de los mejores préstamos privados aquí.
Asegúrese de comparar préstamos para padres y estudiantes privados, especialmente a medida que todos los cambios avanzan.
¿Cuánto debes pedir prestado?
Una vez que tenga tarifas escolares anuales, reste la ayuda de regalos y cualquier dinero que sus padres puedan ahorrar para la universidad. Si ahorra dinero para la universidad, restelo también. Los números que le queda no son solo las tarifas escolares directas (matrícula y vivienda), sino también la necesidad de vivir mientras está en la escuela. Si tiene un trabajo, considere cuánto de los costos anteriores. En este punto, debe tener el número final.
La cifra final es la cantidad requerida para un préstamo escolar. Cuanto menos dinero tenga que obtener para el préstamo escolar. Como puede ver, la cantidad de préstamos es más que solo matrícula y libros. Debería considerar todos los costos relacionados con el estudiante.
Una advertencia sobre préstamos estudiantiles: los estudiantes a menudo cobran la cantidad total de recompensa incluso si no se requiere. Si no necesita la cantidad total, solo puede tomar lo que necesita. Tomar más préstamos que el préstamo requerido costará más intereses y aumentará sus pagos mensuales de préstamos.
Reglas clave de los pulgares:La principal regla general de cuánto debemos pedir prestado es que en el primer año después de la graduación, la cantidad de dinero que pide prestado nunca excederá lo que espera hacer. Esto ayudará a garantizar que nunca tome prestado demasiado y no pueda pagarlo.
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Pague su préstamo estudiantil
Si tiene un préstamo estudiantil federal, existen múltiples planes de pago, como planes de pago basados en ingresos, que pueden ayudarlo a pagar los préstamos estudiantiles de manera asequible.
Debe elegir un plan de pago para pagos mensuales. Si no sabe por dónde comenzar, considere usar herramientas como los planificadores de préstamos estudiantiles para ayudarlo.
El gobierno proporciona muchas características de préstamos que no están disponibles para préstamos no gubernamentales. Estos incluyen:
- tolerante: Después de la graduación, no tiene que comenzar a pagar préstamos estudiantiles.
- Demasios: Al pagar, puede posponer los pagos hasta mejoras financieras.
- Bajo interés: La mayoría de los préstamos tendrán tasas de interés en los números unitarios.
- Bajos cargos: La tarifa de préstamo pagada es de aproximadamente el 1% del valor del préstamo.
- Programa de perdón de préstamos:Los préstamos federales son elegibles para una variedad de programas de perdón de préstamos.
Si está al menos a la mitad de la escuela, no tiene que comenzar a pagar los préstamos gubernamentales seis meses después de la graduación. Además, el interés no tiene un impacto hasta después de que se gradúe el préstamo subsidiado, sino que comienza a obtener préstamos no subsidios de inmediato.
Según la Fed, el pago mensual promedio es de $ 393 y el pago mensual promedio es de $ 222. Las tarifas que paga dependen del plan de reembolso y la tasa de interés. Tenga en cuenta que los préstamos de posgrado suelen ser más altos que los préstamos de pregrado.
Los préstamos privados no tienen ninguna opción de perdón de préstamos, y las reglas de extensión son estrictas. Básicamente, debe realizar estos pagos de todos modos, al igual que una hipoteca o un préstamo para automóvil.
Es necesario para la mayoría de los estudiantes
A medida que las tarifas de matrícula continúan aumentando, los préstamos estudiantiles se convierten en un requisito necesario para casi cualquier estudiante que quiera ir a la universidad. Si bien los préstamos estudiantiles pueden ser una fuente importante de financiamiento universitario, los costos de planificación y tomar solo la cantidad requerida ayudará a evitar la reunión excesiva de deudas no deseadas.
Editor: Colin’s Grave
Comentador: Chris Muller
Cómo funcionan los préstamos estudiantiles: solicitar, tomar prestados y reembolsar por primera vez en los inversores universitarios.
