Puntos clave
- Los préstamos federales para estudiantes, los informes de alquiler y la configuración de los usuarios autorizados pueden ayudar a los estudiantes a construir un historial de crédito sin abrir una tarjeta de crédito.
- Los pagos a tiempo y la actividad consistente de la cuenta son una base sólida para la información crediticia.
- Las herramientas alternativas de construcción de crédito pueden reducir el riesgo de deuda de alto interés.
Para muchos estudiantes universitarios, su primera consideración de crédito es al solicitar un préstamo estudiantil privado, préstamos para automóviles o alquiler de apartamentos. Tener un historial crediticio sólido puede facilitar estos pasos y más baratos. Sin embargo, algunos estudiantes evitaron tarjetas de crédito debido a las preocupaciones sobre el gasto excesivo o los gastos de intereses.
Si bien las tarjetas de crédito son una forma común de comenzar a construir crédito, no son las únicas opciones. Los estudiantes pueden establecer el historial crediticio a través de otras cuentas financieras que informan las actividades de pago a tres oficinas de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion.
Si no es bueno para el crédito aquí, esto es lo que se necesita para ser un crédito para los estudiantes universitarios.
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Crédito de construcción de préstamos estudiantiles
Los préstamos federales para estudiantes suelen ser la primera cuenta de crédito para un estudiante. Estos préstamos aparecen en el informe de crédito como deudas a plazos que muestran el saldo original, el saldo actual y el historial de pago.
Después de que comience el reembolso, mantener pagos consistentes a tiempo a tiempo puede mejorar los puntajes de crédito. Los planes de pago basados en los ingresos pueden ayudar a que los pagos mensuales sea asequible, lo que hace que sea más fácil evitar los pagos perdidos.
Los préstamos privados para estudiantes también se informan a la Oficina de Crédito. Para aquellos con co-firmantes, pagar a tiempo puede beneficiar tanto a los estudiantes como a los materiales de acreditación. Sin embargo, los retrasos en los pagos pueden dañar ambos.
Informe de alquiler
El alquiler es uno de los mayores gastos mensuales para muchos estudiantes, pero la oficina de crédito generalmente no está cubierta. Varios servicios de informes de alquiler pueden vincular el historial de pago de los inquilinos a sus documentos de crédito. Algunos trabajan directamente con el propietario, mientras que otros permiten a los inquilinos presentar un comprobante de pago de sus cuentas bancarias.
Los nuevos servicios como Bilt Rewards también pueden ayudar.
No todos los modelos de calificación crediticia pesan los pagos de alquiler por igual, pero las nuevas versiones de FICO y VantageScore los incluyen. Esta estrategia es mejor para los estudiantes que constantemente pagan el alquiler a tiempo cada mes. También puede ayudar a las personas a probar su confiabilidad financiera antes de la graduación.
Convertirse en un usuario autorizado
Los estudiantes de padres con un historial crediticio sólido pueden solicitar ser agregados como usuarios autorizados en sus cuentas existentes. Aunque esto generalmente involucra una tarjeta de crédito, los estudiantes no necesitan usar la tarjeta para beneficiarse del historial de la cuenta.
El historial de pago a tiempo y la edad de la cuenta del titular de la cuenta principal pueden mejorar los perfiles de crédito de los estudiantes. Es importante asegurarse de que la cuenta mantenga una buena reputación antes de convertirse en un usuario autorizado.
Tarjetas aseguradas y préstamos de constructor de crédito
Una tarjeta de crédito asegurada requiere garantía, como depósitos de cuenta de ahorro, en poder del acreedor hasta que se paga el préstamo.
Los préstamos de crédito generalmente proporcionados por bancos comunitarios y cooperativas de crédito operan de manera similar. El prestamista coloca el monto prestado en una cuenta de ahorro bloqueada, y el prestatario paga mensualmente hasta que el préstamo se pague en su totalidad.
Estos productos están diseñados para ayudar a las personas con poco o ningún historial de crédito a mostrar un historial de pago consistente. Los ingresos del préstamo no están disponibles hasta que se complete el reembolso, lo que elimina la tentación del crecimiento excesivo.
Ganancias importantes de los estudiantes universitarios
Independientemente de la herramienta de construcción de crédito que use, requiere el pago a tiempo y evitar tarifas o cobros atrasados. Incluso un pago perdido se puede mantener en un informe de crédito de hasta siete años. Configurar recordatorios automáticos de pago o pago puede ayudar a prevenir errores.
Los estudiantes también deben monitorear sus informes de crédito. La ley federal ahora permite informes semanales gratuitos sobre cada oficina de crédito importante. Revisar estos informes ayuda a garantizar informes precisos de las cuentas y puede detectar signos de robo de identidad.
Construir un crédito sin una tarjeta de crédito puede requerir más esfuerzo, pero puede reducir la exposición a la deuda de alto interés y dar a los estudiantes más control sobre sus hábitos de préstamo. Ya sea a través de préstamos estudiantiles, informes de alquiler o préstamos hipotecarios, las llaves son actividades de pago estables y confiables.
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Editor: Colin’s Grave
Las publicaciones sobre cómo los estudiantes universitarios construyen tarjetas de crédito sin tarjetas de crédito aparecieron por primera vez en los inversores universitarios.
