Guía de propiedad de la vivienda 2025

A continuación se muestra una asociación de patrocinio con PSECU.

Comprar su primera casa es uno de los hitos más grandes de la vida. Sin embargo, las etiquetas de precios pueden estar fuera del alcance, especialmente con el aumento de los precios y las altas tasas de interés.

Afortunadamente, muchos prestamistas ahora tienen opciones de hipotecas asequibles que pueden reducir los costos iniciales y hacer que su primera casa sea más fácil de obtener. Entonces, si desea comprar una casa de inmediato, le recomiendo que consulte las opciones de hipoteca más asequibles para los compradores de viviendas por primera vez, clasificación por costo y calidad de servicio.

1. Psecu

PSECU hace que la compra de la casa sea asequible y fácil de usar, especialmente para los compradores de viviendas por primera vez con una opción de hipoteca asequible.

Esta primera cooperativa de crédito digital tiene tasas de interés competitivas y un programa especial de compradores de viviendas por primera vez que le permite recaudar fondos para el 100% del precio de compra de su propiedad sin el requisito de pago inicial más bajo. Como cooperativa de crédito, PSECU es totalmente propiedad de miembros, sin fines de lucro, lo que significa menos tarifas para obtener más beneficios, lo que puede ayudarlo a lograr más y aprovechar al máximo su dinero.

Productos clave

• Plan especial para compradores de viviendas por primera vez que permite financiar hasta un 100% sin seguro hipotecario privado
• Servicio al cliente a través de chat, mensaje de banca digital o llamada telefónica 24/7
• Sin tarifa de solicitud, tarifa de iniciación o tarifa oculta

2. Bank of America

Como uno de los principales bancos del país, las hipotecas del Bank of America son un punto de entrada sin sentido para bienes raíces. Ofrece una amplia variedad de hipotecas con tasas de interés más bajas en relación con el resto del mercado.

Esta es una opción confiable para los clientes existentes de Bank of America, con su programa de recompensas preferidos que ofrece descuentos en iniciar tarifas o tasas de interés. Estos privilegios pueden reducir en gran medida la hipoteca de una persona.

Productos clave

• El esquema de hipoteca de la solución de préstamo asequible requiere solo el pago inicial del 3%
• Proporcionar a los solicitantes elegibles con una asistencia de compra de viviendas de hasta $ 17,500
• Los clientes existentes reciben privilegios y descuentos especiales

3. Sofi

Sofi se destaca al ofrecer una ventanilla única para posibles propietarios.

Además de los préstamos hipotecarios, la compañía ha establecido asociaciones con la plataforma de corredores de bienes raíces y ofrece una herramienta rápida para las comparaciones de cotizaciones de seguros de los propietarios. Este prestamista no bancario es conocido por su competencia, plataforma digital fácil de usar y términos de préstamos personalizables, lo que hace que los nuevos compradores de viviendas sean fáciles de obtener la situación financiera que necesitan.

Productos clave

• La caída de los pagos puede ser tan bajo como del 3% al 5%
• $ 10,000 Garantía de cierre en el tiempo Si el cierre excede la fecha del contrato, el prestamista tiene la culpa
• Aplicación de línea completa simple

4. Aliant Credit Union

Similar a PSECU, Alliant Credit Union es una institución financiera sin fines de lucro de propiedad de un miembro que le permite ofrecer términos de préstamo favorables y tarifas mínimas. Los compradores de viviendas por primera vez pueden beneficiarse particularmente de sus bajos métodos de pago.

Puede ver una amplia gama de tasas hipotecarias personalizadas sin proporcionar información personal. Los prestatarios tampoco necesitan ser un miembro de la cooperativa de crédito antes de cerrar, lo que le permite pensar a fondo sobre sus elecciones.

Productos clave

• La frecuencia de muestreo se puede obtener de antemano para una mayor transparencia
• Sin tarifa de solicitud, tan baja que no se requiere pago inicial
• Buena opción para tipos de préstamos con términos flexibles

5. Hipoteca de Rockets

Rocket Mortgage es uno de los prestamistas hipotecarios más populares en los Estados Unidos, principalmente debido a su asequibilidad y otros términos favorables. Su excelente oferta es uno de sus préstamos + donde los prestatarios calificados pueden contribuir al 1% del pago inicial, mientras que Rocket contribuye al 2% del costo total de la casa, con un costo total del 3%.

Obtener una hipoteca de Rockets también es muy fácil. Puede usar poderosas aplicaciones móviles para estudiar cuidadosamente todo el proceso de aplicación y aprobación.

Productos clave

• La caída de los pagos puede ser tan bajo como el 1% del valor del hogar
• Asistencia de costos de ejecución para ex inquilinos
• Proceso de aplicación fácil a través de la aplicación móvil

Consejos para elegibles para una hipoteca asequible

Dependiendo de su situación financiera actual, es posible calificar para una hipoteca asequible para hacer algún trabajo. Estos consejos pueden ayudarlo a obtener los términos perfectos para su primer hogar.

Verifique su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un factor importante para determinar la hipoteca para la que es elegible y los términos que le otorgan. Los puntajes de crédito más altos generalmente tienen tasas de interés más bajas y términos más favorables.

La mayoría de los prestamistas regulares obtienen al menos 620.

Verifique su informe de crédito y recaude posibles errores. Si necesita aumentar su puntaje, pague cualquier deuda pendiente y asegúrese de pagar a tiempo.

Ver su relación deuda / ingreso

El prestamista analiza su relación de ingresos de deuda (DTI) para evaluar si puede pagar pagos mensuales. Las señales DTI más bajas reducen los riesgos y aumentan sus posibilidades de aprobación y mejores condiciones.

Para calcular su DTI, agregue los pagos mensuales de la deuda y divídelo con sus ingresos mensuales. Reducir la relación DTI generalmente requiere pagar deudas o aumentar los ingresos.

Ahorre el pago inicial

No tiene que pagar un pago inicial del 20%. Muchos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas, generalmente que van del 3% al 5%. Sin embargo, los pagos iniciales más grandes generalmente significan pagos mensuales más bajos.

Empiece a guardar para su hogar temprano. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos más rápido. Si es posible, explore su programa de asistencia de pago estatal o municipal.

Considere múltiples prestamistas

Los estándares de aprobación, tarifas y tarifas entre los prestamistas pueden ser grandes. Tómese el tiempo para comparar sus opciones y encontrar las opciones de hipoteca más asequibles para compradores de viviendas por primera vez y préstamos favorables. Considere los costos de finalización, la calidad del servicio al cliente y las ofertas especiales para mejorar aún más sus términos.

Cómo elegir el mejor prestamista

El prestamista hipotecario correcto depende de su situación financiera y objetivos a largo plazo. Considere estos factores al comparar los prestamistas.

tasa de interés

La diferencia en las tasas de interés puede aumentar en miles de dólares durante su período de préstamo. Compare los prestamistas uno al lado del otro para ver cuál proporciona la mejor tasa de interés para su puntaje de crédito y tipo de préstamo. Algunos prestamistas tienen herramientas interactivas útiles para calcular estimaciones de tasas sin la necesidad de una aplicación.

Servicio al cliente

Los términos de la hipoteca a menudo abarcan décadas (¡30 años!), Por lo que es importante trabajar con los prestamistas que pueden hacer que las experiencias de compra de la casa sean menos estrés. Es posible que desee leer foros en línea o ver el sitio web para ver las experiencias de los prestatarios anteriores, o solicitar a su amigo o agente de bienes raíces que recomiende una opción de hipoteca asequible. También puede probar su capacidad de respuesta llamando o enviando un correo electrónico a una pregunta relacionada con la aplicación.

Oferta especial

Algunos prestamistas ofrecen ofertas o privilegios especiales a los compradores de viviendas por primera vez, como asistencia para el pago inicial o recursos educativos. Estos programas realmente pueden reducir sus costos iniciales, haciendo que sus compras sean más accesibles.

Tu primera casa está esperando

El alcance de la vivienda en 2025, especialmente proporcionando opciones de hipoteca asequible para compradores de viviendas por primera vez. Las opciones de pago inicial de muchos prestamistas son incluso programas de ayuda financiera: soluciones creativas para ayudarlo a obtener su lugar más temprano que tarde.