¡Has decidido ahorrar para la educación universitaria de tu hijo! Este es un primer paso importante para prepararse para el futuro. Pero golpeas un obstáculo – Hay muchas opciones diferentes del plan de ahorro universitario 529: ¿dónde debo abrir?
Esta es una pregunta razonable: hay muchas opciones para abrir los planes 529. Hay algunas opciones disponibles directamente para los consumidores, los corredores tienen algunas opciones y algunos estados tienen tarifas de matrícula prepago. Luego, hay 529 reglas planificadas.
Lo que la mayoría de la gente no se da cuenta es que los planes 529 ofrecidos por los principales corredores de inversión (Fidelity, Schwab y Vanguard) son en realidad planes prescritos. Y su estado también puede tener un plan estatal.
Afortunadamente, en realidad no hay malas opciones en términos de 529 planes. Sí, algunas personas son mejores que otras, pero en general, no puedes chuparlo a fondo.Para la mayoría de las personas, el plan 529 ofrecido en su estado es el mejor plan 529 para estar abierto.Después de eso, puede consultar los planes nacionales o elegir uno de primer nivel como Scholarshare en California.
Invierta en productos del programa Brokerage 529
Como mencionamos, los principales corredores de inversión están trabajando con el programa nacional. Dependiendo de su estado, esto puede ser algo bueno o algo molesto.
Recuerde, uno de los mayores beneficios de los planes 529 son las exenciones fiscales que puede recibir. Y, la mayoría de los estados solo le permiten requerir una exención de impuestos del plan 529 si usa sus planes estatales (hay siete estados que pueden deducir impuestos utilizando cualquier plan).
Por ejemplo, estoy en California y elijo usar el programa Scholarshare. Sin embargo, todavía invierto en otros lugares. Esto puede ser lo mismo para ti.
Esta es la declaración relacionada con qué corredor:
- Fidelidad:Arizona, Connecticut, Delaware, Massachusetts y New Hampshire
- Schwab:Kansas
- pionero:Nevada
- T. Rowe Price:Alaska
- poder:Nevada
Entonces, si abre el programa de Schwab pero vive en Illinois, no obtendrá exenciones de impuestos de Illinois. Todavía puede usar el programa y no será tan beneficioso.
Encuentra el plan 529 de tu estado
Encuentre su estado en la lista a continuación y obtenga los mejores planes en su estado:
¿Tiene sentido abrir el plan 529?
Lo primero que debe preguntarse es si abrir un plan 529 tiene sentido financiero. Esto tiene el más sentido financiero cuando ahorra para la universidad y sigue siendo un largo camino por recorrer, más de una década. Somos fanáticos del programa 529 para el programa de ahorro universitario, pero debemos hacerse bien.
Encontrará que el mayor beneficio de ahorrar 529 planes es que los ingresos de su plan pueden estar libres de impuestos cuando se usan para pagar la educación superior calificada. Mientras tanto, el gran inconveniente del uso del programa 529 para pagar los pagos universitarios es que el dinero en estas cuentas no le permite usar créditos fiscales y deducciones fiscales para los gastos de educación superior. básicamente, No puede usar los créditos impositivos de 529 y la educación superior invertidas.
Entonces, si cree que no hay suficiente crecimiento en su plan 529 para compensar el potencial de los créditos fiscales y las deducciones fiscales, entonces usar el plan 529 puede no tener sentido. Esto es principalmente aplicable a los depositantes en etapa tardía.
Si el plan de ahorro 529 tiene sentido para su situación, debe considerarDónde Tiene sentido abrir uno.
Qué considerar al abrir una cuenta
Hay varios factores a considerar al abrir el plan de ahorro de la universidad 529.
El primer factor a considerar es si recibe algún beneficio estatal para la contribución del programa 529. Actualmente, 30 estados ofrecen desgravación fiscal para el programa 529. Sin embargo, solo 7 de estos 30 estados ofrecen deducciones fiscales cualquierPlanes estatales: Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana y Pensilvania.
Si desea deducir las deducciones de impuestos de su estado de las deducciones de impuestos sobre la renta, los 24 estados restantes requieren que use el plan 529 de su estado (actualmente no hay deducciones fiscales federales que puedan contribuir al plan 529).
Para otros 20 países, impuestos que no pagan impuestos y 7 estados donde puede donar en cualquier lugar, debe considerar lo siguiente:
Hacemos un seguimiento de los mejores 529 planes por desempeño. El programa ScholarShare de California tiene el menor costo en todo el país y funciona bien. Se clasifica mal porque California no ofrece exenciones fiscales. Sin embargo, si estás en Texas o Florida, esta puede ser una elección convincente.
Dónde abrir el plan 529
Tenemos todas las guías para 529 planes que desglosan qué permite su plan, qué deducciones disponibles y más. Ver aquí: 529 por Guía del Plan Estatal.
Una solución fácil es usar un servicio como un seguidor que se encarga de todo para usted sin tener que pensar demasiado.
Algunos planes continúan clasificándose con el tiempo y queremos compartirlos con usted a continuación. Si está considerando abrir el plan 529, estos son algunos de los mejores lugares para abrir el plan 529.
¿Qué opinas sobre dónde abrir el plan de ahorro universitario 529?
Editor: Clint Proctor
Comentador: Chris Muller
El mejor programa Broker Open 529 se ve por primera vez en los inversores universitarios.
