Nuevos datos: 5.4 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles por defecto en préstamos

Los prestatarios federales de préstamos estudiantiles están bajo presión financiera a medida que los delitos graves rondan los niveles récord, según los nuevos datos publicados esta semana por Transunion.

En julio de 2025, el 29% de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles (aproximadamente 5,4 millones) se quedaron atrás al menos 90 días. Si bien la cifra está ligeramente por debajo de su pico del 31% en abril de 2025, marca Por el quinto mes consecutivo, más de 5 millones de prestatarios debidos.

Las mejoras moderadas sugieren que algunas familias están tratando de ponerse al día, pero el nivel general de delito sigue siendo históricamente alto. A modo de comparación, la tasa de criminalidad pre-pandémica rondaba el 10% al 15% en función del tipo de ingresos y préstamos, según las estadísticas de préstamos estudiantiles de los inversores universitarios.

“Si bien el porcentaje de prestatarios de préstamos estudiantiles federales que han cometido delitos graves ha disminuido ligeramente en los últimos meses, sigue aumentando“En un comunicado, Michele Raneri, vicepresidenta y directora de firma de investigación y consultoría de EE. UU., Dijo en un comunicado.

La proporción de prestatarios que son severamente delincuentes es extremadamente alta, y una vez que lleguen a los 270 días, estarán en el estado predeterminado, enfrentan la decoración salarial, las compensaciones de impuestos y más. Esto es antes de la temporada de impuestos, cuando millones de estadounidenses dependerán de sus reembolsos fiscales.

Pagos de impulso asequible y caótico perdidos

Detrás de estos números hay una realidad simple: muchos prestatarios dicen que simplemente no pueden pagar pagos mensuales. Actualmente, casi la mitad (49%) de los prestatarios federales de préstamos estudiantiles creen que los problemas de asequibilidad son la causa principal. Un tercio dijo que priorizan otras facturas, como alquiler, servicios públicos o gastos médicos, en lugar de préstamos estudiantiles.

Sin embargo, el caos también juega un papel importante. Casi una cuarta parte (24%) dijo que están esperando más información sobre un programa de perdón de préstamos o un programa de reembolso. Esto coincide con lo que hemos visto con la confusión con el “Plan de salvamento” y otros planes de pago de préstamos estudiantiles. Esta es también una emoción compartida que vimos cuando fuimos afectados por primera vez por los puntajes de crédito de los prestatarios a principios de este año; muchas personas no saben que están incumpliendo.

Uno de los mayores problemas es la inflación y las tasas de interés más altas apretan el presupuesto del hogar. Durante la suspensión de pago de préstamos estudiantiles federales de tres años, muchos prestatarios recibieron crédito adicional para cubrir los gastos de vida. Ahora, restaurar los pagos de préstamos estudiantiles significa desarchar nuevas deudas con deudas antiguas.

Las emociones capturadas en la investigación de TransUnion destacan este problema. Los prestatarios expresan ansiedad general sobre la recuperación potencial de las convulsiones salariales u otras actividades de recolección. A muchas personas les preocupa que estas medidas puedan dañar aún más las finanzas de sus hogares, especialmente para las familias de bajos ingresos que ya están luchando con los costos de vivienda, alimentos o crianza.

La inminente colecciones puede cambiar las prioridades del prestatario

El Ministerio de Educación tiene derecho a recibir salarios, reembolsos de impuestos e incluso deducir los beneficios del Seguro Social de los prestatarios incumplidos. A medida que se reanuda la actividad de recolección, muchos prestatarios tienen que repensar cómo manejan el proyecto de ley.

La última encuesta de Transunion encontró que, si bien la mayoría de los prestatarios priorizan sus hipotecas y préstamos para automóviles primero, la perspectiva de la recolección de préstamos estudiantiles impulsará los pagos de préstamos estudiantiles para mejorar la lista.

De hecho, esto significa que los prestatarios pueden optar por dejar pasar su tarjeta de crédito o saldo de préstamos personales antes de perder sus pagos de préstamos estudiantiles.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles son un pequeño número de prestatarios

Vale la pena señalar que el aumento de la tasa de criminalidad es específicamente para prestatarios de préstamos estudiantiles que ya están seriamente preocupados.

Mientras que 5.4 millones de prestatarios representan una gran parte de casi 43 millones de prestatarios en la cartera de préstamos estudiantiles federales, representan una parte de más de 200 millones de consumidores de crédito en los EE. UU.

Sin embargo, el impacto en los prestamistas, los proveedores de servicios y la economía en general está lejos de ser insignificante. Los prestamistas que administran carteras de préstamos automotrices, hipotecarios y de préstamos personales deben considerar las prioridades de reembolso de transferencia de estos prestatarios, especialmente a medida que las colecciones involuntarias regresan en línea.

¿Qué significa esto para el prestatario?

Para millones de familias con delitos de préstamos estudiantiles, los próximos meses pueden traer opciones difíciles. Si el prestatario tiene incumplimiento, puede ver un salario para una cosecha o reembolso. Esto puede obligar a algunos a hacer que los préstamos estudiantiles sean más altos que otros.

Para los hogares que aún pagan, los datos proporcionan advertencias. El aumento de las violaciones en tarjetas de crédito y préstamos personales sugiere que los retrasos que caen en un área pueden derramarse rápidamente a otras áreas. Un presupuesto cuidadoso, hacer ajustes a los planes de pago de préstamos estudiantiles o consolidar otras deudas puede ayudar a evitar consecuencias financieras más graves.

Los estudiantes prestatarios federales tienen algunas opciones antes de incumplir, incluido el desarrollo de un plan de pago basado en ingresos y reanudando los pagos. Los planes de pago basados ​​en ingresos pueden limitar las facturas por porcentaje de ingresos mensuales, y los prestatarios de bajos ingresos pueden tener que pagar $ 0 por mes por pagos de préstamos legales. Los prestatarios en incumplimiento también pueden ser elegibles para un programa de rehabilitación, que puede cesar la recolección si se cumplen ciertas condiciones.

Puntos importantes

• El valor predeterminado sigue siendo alto: Alrededor del 29% de los prestatarios de reembolso (5,4 millones) fueron 90 días de incumplimiento, solo mejoraron ligeramente a partir de este año.
• La recolección puede cambiar el comportamiento: Con el rango de aumentos salariales y las desviaciones de reembolso fiscal, muchos prestatarios pueden priorizar los préstamos estudiantiles antes de otras deudas no garantizadas.
• La asequibilidad es el problema central: Casi la mitad de los prestatarios predeterminados dijeron que no podían permitirse pagar, enfatizando la presión sobre el aumento del costo de vida.

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