Escrito por John Toman, cofundador y director de productos, Pivot pagadero
Puede llegar pronto porque las generaciones futuras no pueden reconocer tarjetas de crédito físicas porque están desactualizadas. A medida que más consumidores adoptan pagos sin contacto por su velocidad, conveniencia y seguridad, sus rutas de declive ya están en marcha.
Considere Z Gen Overers, que creció en teléfonos inteligentes y relojes inteligentes. Quieren usar estos dispositivos para tareas diarias, incluidos los pagos en persona a través de billeteras digitales. Con su comodidad en la tecnología móvil y su preferencia por las transacciones perfectas, ellos, junto con los millennials, transferirán la transferencia de sus billeteras físicas.
Sin contacto se ha convertido en el valor predeterminado
Los pagos sin contacto ya no son una característica opcional. Son predeterminados en muchos mercados. En la red de MasterCard, más de tres de cada tres compras cara a cara ahora no están conectadas. Según un informe del Banco de la Reserva Federal de Atlanta, siete de cada 10 consumidores en los EE. UU. Usan sus teléfonos móviles para pagar al menos una vez, mientras que la participación de los pagos a través de teléfonos móviles aumentó del 28% al 32% en 12 meses.2024, Diario y diario de la elección de pago del consumidor. “
Ahora los consumidores esperan velocidad y facilidad de uso para tocar su teléfono o reloj, y una vez que se logra el comportamiento, rara vez miran hacia atrás. El curso es claro: la adopción del consumidor impulsa el comportamiento de los empresarios. Los minoristas que no pueden apoyar los pagos digitales tienen el potencial de perder clientes en el mostrador de pago.
Los comerciantes una vez se resistieron a nuevas tecnologías de aceptación de manera que los costos de hardware o las demandas de los consumidores son bajas. Estas excusas están desapareciendo. Solución de clic para teléfono Ahora incluso las empresas más pequeñas solo pueden aceptar pagos sin contacto utilizando sus teléfonos inteligentes.
Por qué los números superan los plásticos: tokenización, aprobaciones y fraude
El pago digital no solo es más conveniente. Van más allá de las tarjetas físicas en todos los niveles: velocidad, conveniencia, seguridad y funcionalidad.
La diferencia es la más obvia. Los estudios de sincronización de Researchgate, FIS Global y Visa muestran que la transacción TAP-to-the se completa en aproximadamente 6 a 8 segundos, mientras que el inserto de chip generalmente lleva de 11 a 15 segundos. En algunas corrientes minoristas, la velocidad de tapping puede ser tan rápida como la inmersión en casi 10 segundos.
Una compra no parece ser muy convincente, pero en entornos de lotes grandes, como cafeterías, restaurantes de servicio rápido y puertas de tránsito, estos pocos segundos se traducen en líneas más cortas, servicio más rápido y ventas por hora. Los consumidores también aprecian la velocidad, que impulsa sus crecientes cargos.
Sobre la velocidad, los pagos digitales también proporcionan una experiencia general. La tokenización mejora las tasas de aprobación al reducir las falsas disminuciones, lo que permite a los clientes completar con éxito más compras en su primer intento. La autenticación más fuerte con identificación facial, identificación táctil o código de sello proporciona una capa de protección contra el fraude robado que el plástico estático nunca puede coincidir. Los comerciantes también se benefician: los datos confidenciales de la tarjeta nunca tocan sus sistemas, reduciendo su exposición de cumplimiento y reduciendo los riesgos y costos.
Estas ventajas también se extienden a la accesibilidad y la consistencia. Los teléfonos móviles y los dispositivos portátiles ofrecen pagos rápidos de una mano, especialmente útiles en trenes expresos o sistemas de tránsito. Ya sea para los clientes que usan teléfonos móviles, relojes o tarjetas sin contacto, el proceso es unificado y confiable.
Quizás lo más importante es que las billeteras digitales están en línea con las preferencias del consumidor, especialmente la Generación Z. No quieren llevar sus billeteras físicas en absoluto. Su visión para el futuro es meter todo en todo en su bolso ahora (tarjetas de pago, tarjetas de identificación, tarjetas de membresía) para sobrevivir en una billetera digital. Otras generaciones comparten cada vez más esta preferencia. El deseo de ser completamente digital no es solo una conveniencia. Esto es lo que esperas del futuro.
La combinación de velocidad, seguridad e integración con el comportamiento del consumidor explica por qué los pagos digitales aceleran la disminución de los plásticos y por qué no se le permite arriesgar la pérdida de comerciantes a los competidores que pueden proporcionar experiencias más rápidas, seguras y perfectas que pueden hacer posible la experiencia digital.
El futuro: innovación impulsada por fintech
Lo mejor de los pagos digitales es la funcionalidad habilitada por la capa de software en la parte superior, lo que permite a FinTech proporcionar soluciones de pago innovadoras. Las billeteras unificaron la identidad, la lealtad y los recibos; Orden de fusión de aplicaciones comerciales, recompensas y promociones; y los flujos de trabajo B2B emiten tarjetas virtuales a las billeteras de los empleados en cuestión de minutos, con controles de políticas adjuntos.
Starbucks ofrece una de las demostraciones más claras sobre cómo los pagos digitales pueden desbloquear más velocidades que en la línea de pago. Con la aplicación, los clientes pueden aprovechar tarifas más rápidas que insertar tarjetas. También pueden ordenar, ganar y rastrear automáticamente recompensas, y recibir ofertas y promociones personalizadas. La función de pago es solo parte de una experiencia más amplia y más atractiva que genera lealtad y repite el acceso.
Fintechs ahora trae la misma jerarquía de servicios al mundo B2B. Al integrar los pagos en flujos de trabajo, las aplicaciones FinTech solo pueden replicar el objetivo de Starbucks para comprar café a escala de sus gastos operativos.
Una tarjeta virtual lo hace posible. No solo reemplazan el plástico. Son herramientas programables. El equipo de finanzas puede emitir tarjetas virtuales que solo están disponibles para compras designadas, expirar en una semana o solo para proveedores aprobados. Al igual que Starbucks Unified Ordening, Rewards and Payments en una aplicación, las tarjetas virtuales unifican la política, el control y los datos de transacciones en una única experiencia de pago digital.
El resultado es transformador: las empresas crecen más rápido, más seguras y más conformes, mientras que los empleados disfrutan de la misma facilidad y claridad que las aplicaciones de los consumidores esperan.
Los pagos digitales superan a los plásticos en cada aspecto clave. Son más rápidos, más portátiles al finalizar la compra, más seguros para prevenir el fraude y pueden ser más funcionales como un centro para la lealtad, la identidad y las tarjetas virtuales del mañana.
En pocas palabras: con escalas de pago definidas por software, la utilidad del plástico está disminuyendo. Ahora, debido al dominio sin contacto, el creciente intercambio de dispositivos móviles en los pagos del consumidor de los Estados Unidos, la aceleración de soporte comercial y la tokenización mejoran la seguridad y la conversión, la trayectoria indudablemente se inclina hacia lo digital primero. Las tarjetas físicas durarán un tiempo, pero la dinámica, los datos y la economía son cada vez más amantes de los teléfonos móviles o relojes en lugar de billeteras físicas.
Sobre el autor
John Toman Él es el cofundador y director de productos Pago por pivoteuna empresa fintech que proporciona soluciones de operaciones financieras corporativas. Con un historial de desarrollo de la automatización por pagar de la cuenta y las soluciones de pago de empresas a negocios, Toman es pionero en la aplicación de tarjetas de crédito AI, blockchain y virtuales para mejorar las operaciones financieras. Toman escribió todo sobre el AP en su blog “The Pareblesbles Guy”. Tiene una licenciatura de UCLA y un MBA de la Universidad de Pepperdine.
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