Las tarjetas de crédito son mejores que el efectivo. Mientras supere el 3% por mes, puede gastar más dinero y establecer todos los términos de reembolso. Se pueden usar en casi cualquier lugar. Su ubicuidad proviene de la tecnología detrás de ellos y de la aceptación generalizada. Desde finales de la década de 1950, las empresas que operan detrás de escena han permitido que la industria de las tarjetas de crédito opere de manera confiable, confiable y segura.
Empresas como MasterCard y Visa son el centro de las tarjetas bancarias, pero proveedores y proveedores como IBM y el 1401 mainframe lanzado en 1959 se destacaron como una tecnología que cambió de un sistema de cuentas de Ledger a un diseño dinámico de E/S. Y no te olvides de la franja magnética, que es la creación de IBM. ACI Worldwide y su plataforma Base24 se lanzaron en la década de 1970 y la combinación con Fiserv y los primeros datos también fue sorprendente, lo que lo democratizó en bancos más pequeños. Entonces, está FICO.
La base de FICO es una historia clásica de éxito tecnológico. Primero: “Desde 1956, había dos personas inteligentes y una computadora prestada …”, y en 1958, lanzaron su primer puntaje de crédito. Ahora, casi todos los prestamistas con más del 90% de la reserva de crédito en el mercado estadounidense usan puntajes FICO.
De todos modos, ¿cuál es el puntaje de FICO?
El propósito de los puntajes es el crédito de clasificación de riesgos. Cuando la aplicación obtiene puntajes de cobertura y exploración, los prestamistas la usan universalmente en la entrada. Las empresas avanzadas lo aprovechan durante todo el ciclo de crédito, monitorean factores como el establecimiento del saldo y luego continúan evaluando el uso de líneas de crédito, recaudando vulnerabilidad y gestión de riesgos. Luego, cuando la cuenta está titulizada en el mercado de capitales, los puntajes pueden ver claramente la calidad crediticia. Este puntaje no es una caja negra y cumple con todos los requisitos de la Ley de Informes de Crédito Justo.
Los puntajes FICO han cambiado. Algunas personas se especializan en automóviles, tarjetas o préstamos hipotecarios. Otros, como FICO puntajes 10 y 10-T, traen datos de tendencia para mejorar los informes.
qué sucedió
Hay tres principales agencias de informes de crédito (CRA) en los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Las compañías compilan los datos del prestamista y están regulados por la precisión de la Agencia de Protección Financiera del Consumidor y la Comisión Federal de Comercio. Estas instituciones son responsables de implementar la Ley de Informes de Crédito Justo.
FICO posee los derechos de propiedad intelectual de los puntajes FICO. CRAS licencia los puntajes para cada consumidor y los calcula. Durante unos 20 años, estas tres entradas han estado desarrollando sus propios puntajes, a saber, Vantagescore. Los puntajes FICO son, con mucho, el proveedor principal. En resumen, CRA vende puntajes FICO, pero también están tratando de construir un negocio con sus productos patentados.
Según el Financial Times, FICO está desarrollando una estrategia de distribución novedosa que permitirá a los prestamistas comerciar directamente, en lugar de a través de CRA. Esto tiene el potencial de aumentar la transparencia de los precios y los costos de recorte.
Fico corta intermediario
- FICO anunció el lanzamiento del programa de licencias Direct Direct FICO más tarde el miércoles. La plataforma es para revendedores de tri-fusión, que combina datos de tres oficinas nacionales de crédito y les proporciona a los participantes de la industria hipotecaria. En lugar de confiar en la Oficina de Crédito, los distribuidores de Tri-Merge tienen la opción de calcular los puntajes FICO a través de la plataforma y asignarlos directamente a los clientes.
“Los analistas de Citigroup dicen que vender puntajes directamente a los prestamistas reducirá las ganancias en los puntajes de crédito FICO para empresas como Feracean y Equifax”, señaló Investing.com.
La medida podría aumentar la competencia por el espacio de calificación, podar y aclarar los precios del consumidor, y conducir a un modelo de negocio de préstamos más fuerte.
