Desbloquear el poder de la colaboración de pagos

Una gran cantidad de comerciantes y proveedores de servicios de pago (PSP) son conscientes de las ventajas de la orquestación de pagos. Por ejemplo, un minorista líder de comercio electrónico informó que los ingresos aumentaron en un 20% después de implementar una plataforma de orquestación de pago que optimiza el enrutamiento de transacciones y reduce las tarifas de procesamiento. Del mismo modo, al aprovechar el análisis avanzado y el monitoreo en tiempo real, el PSP global reduce las pérdidas relacionadas con el fraude en un 15%.¹

No se trata solo de aceptar pagos y mitigar el fraude, sino también trabajar con pagos y métodos fraudulentos para lograr mejores resultados en su orquestación de pago. Al combinar las medidas de prevención de fraude con el procesamiento de pagos, las empresas pueden crear un entorno de transacción sin problemas y seguros. Esta colaboración garantiza la gestión de fraude y la gran cantidad de inteligencia que trae, no solo una idea de último momento, sino una parte integral del proceso de pago.

La gestión efectiva del fraude requiere un enfoque coordinado. Ninguna solución puede tomar decisiones precisas de forma independiente y, por lo tanto, debe aprovechar la fuente de confianza de todo el ecosistema. La orquestación de fraude impulsada por la IA permite a los comerciantes tomar decisiones rápidas sobre las transacciones, ya sea aceptarlas, negar o desafiarlas. Este enfoque está diseñado para minimizar el fraude y mejorar las tasas de conversión mediante la prevención del rechazo de la transacción legal.

La prevención y el análisis del fraude juegan un papel crucial en la orquestación de pago. El monitoreo en tiempo real y el análisis de datos son necesarios para la acción inmediata. Este enfoque proactivo no solo evita el fraude, sino que también proporciona información valiosa sobre el comportamiento del consumidor y los patrones de comercio.

Al analizar los datos de transacciones y el comportamiento del cliente, las empresas pueden identificar patrones de fraude, como los rendimientos frecuentes.

Pero, ¿qué papel juega la tokenización en el proceso?

El token de pago reemplaza el número de tarjeta con un identificador único al que solo se puede acceder en la biblioteca token de seguridad del proveedor de servicios tokens. Estos tokens están específicamente vinculados a dispositivos o comerciantes para garantizar que solo los dispositivos o comerciantes correspondientes puedan usarlos, evitando así que los estafadores los exploten. Además, los tokens de red son emitidos por el adquirente y la red de tarjetas principales.

Una de las principales ventajas de usar tokens es su singularidad y capacidad de compartir de forma segura con los sistemas internos y externos. Esto ayuda a integrar sistemas huérfanos anteriores en los sistemas de orquestación de pagos, reduciendo así la latencia. La reducción de la latencia puede ser importante para comprar pastillas en línea en la tienda (Bopis), compra en línea de devolución en la tienda (BORIS) y programas de fidelización.

Por ejemplo, considerando un caso que involucra a una persona fraudulenta que cancela una transacción de recolección en la tienda a través de su dispositivo móvil mientras un empleado recupera el artículo de la parte posterior. En este caso, cualquier retraso del sistema dejará al estafador sin ser detectado, dejando al titular de la tarjeta sin darse cuenta de que su tarjeta fue robada y causó pérdidas al comerciante.

La tokenización ha crecido significativamente en los últimos años. Según los datos de las transacciones digitales, el número de token de VISA aumentó en un 40% interanual a 12.6 mil millones de calificaciones a partir de febrero de 2025. MasterCard procesa aproximadamente 1 mil millones de tokens de red por semana. La red admite esta estrategia mediante el uso de tokens para proporcionar descuentos en transacciones. Además, los tokens de red simplifican los procesos de pago, reducen las tarifas de transacción y aumentan las tasas de autorización. Según MasterCard, utilizando tokens de red, los comerciantes pueden ahorrar hasta un 20% en tarifas de transacción promedio y reducir las pérdidas relacionadas con el fraude en un 15%.

Los comerciantes reciben tokens de red, tokens de dispositivos (como tokens para Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay) y, en muchos casos, tokens adquirentes. ¿Cómo manejan estos tokens de manera efectiva?

Un omni-token puede conectar todo junto al proporcionar una estrategia de tokenización unificada integrada con una variedad de redes, adquirentes y PSP. Este enfoque asegura que los comerciantes tengan un control total sobre su proceso de tokenización, lo que les permite aprovechar los beneficios de los tokens de red mientras mantienen la interoperabilidad y la seguridad. Al utilizar un solo omni-token, las empresas pueden simplificar sus procesos de pago, reducir costos y mejorar la experiencia general del consumidor.

La transición al modelo de orquestación de pago parece abrumador, pero es un desarrollo necesario para los minoristas orientados al crecimiento. Aquí está cómo comenzar:

• Evalúe el sistema actual: realice una revisión exhaustiva de su proceso de pago actual, incluidas las tasas de conversión y los costos. Identificar proveedores existentes y evaluar su capacidad para proporcionar servicios generales
• Elija el socio adecuado: elija un proveedor de plataforma de coordinación de pagos que se alinee con las necesidades de su industria, las expectativas y el presupuesto del cliente. Buscando música pop que ofrezca potentes características de seguridad, opciones de integración flexibles y una amplia gama de métodos de pago
• Identificar la seguridad y el cumplimiento: asegúrese de que la plataforma que elija cumpla con los estándares de la industria y proporcione una autenticación potente y capacidades fraudulentas
• Adoptar flexibilidad: utilice la flexibilidad de la orquestación de pago para probar nuevos métodos de pago y refinar su enfoque en función de los comentarios de los clientes y los datos de transacciones

A medida que las expectativas del consumidor continúan aumentando, la demanda de un sistema de pago poderoso y flexible se vuelve crucial. POPS permite a los minoristas cumplir y superar la demanda, aumentando así la innovación y la satisfacción del cliente. Al adoptar esta tecnología transformadora, las empresas pueden mejorar su experiencia de pago, optimizar sus operaciones y, en última instancia, impulsar el crecimiento del mercado cada vez más feroz.

La orquestación de pago no es solo una palabra de moda, sino también un enfoque transformador que proporciona enormes beneficios para los comerciantes y los PSP. Desde la seguridad mejorada y la reducción de costos hasta la mejor experiencia del consumidor, las ventajas son obvias. Al adoptar la tokenización y aprovechar el análisis avanzado, las empresas pueden mantenerse por delante del entorno de pago en evolución.