Casi no hay discusión sobre el futuro de los negocios, la tecnología o la sociedad que no incluya la inteligencia artificial. Con tanto ruido a su alrededor, algunos pueden verse tentados a descartar la IA como una exageración. Sin embargo, tiene el potencial de ser la innovación transformadora que promete ser, siempre que la organización cuente con las personas, los procesos y la infraestructura adecuados.
En un seminario web reciente de PaymentsJournal, Nick Botha, gerente de ventas de pagos globales de Autorek, y James Wester, codirector de pagos de Jameverin Strategy & Research, discutieron el estado de la IA en la industria de pagos, describieron hojas de ruta para las empresas que aún evalúan su papel y compartieron un nuevo AI PARE BEALE BLAYBOOK para instituciones financieras.
Hay dos lecciones por delante
A medida que organizaciones de todas las formas y tamaños implementan la IA, muchas todavía luchan con demasiado de lo desconocido. Esto es especialmente cierto en la industria de servicios financieros, donde las instituciones altamente reguladas están preocupadas por problemas identificados de privacidad y sesgos en la IA.
Debido a estas preocupaciones, muchas instituciones financieras han adoptado un enfoque cauteloso con respecto a la IA. Esto generó un nuevo desafío: el temor de que la organización se estuviera quedando atrás en la implementación de una de las tecnologías más poderosas de las últimas décadas.
“Me recordó cuando tuve que enseñarles álgebra a mis hijos en octavo grado”, dijo West. “Vinieron a verme y les dije: ‘No he aceptado eso para siempre’. Entonces, me conecté a Internet y encontré su texto, y siempre estuve frente a ellos durante unas dos clases y pensaron: ‘Vaya, realmente sabes mucho sobre álgebra”.
“Hay muchas personas que afirman tener experiencia en esto y dicen: ‘Sé mucho sobre IA, pero en realidad sólo aprendieron dos lecciones de nuestra parte sobre IA'”, dijo.
Si bien es posible que muchas instituciones no estén tan rezagadas como creen, ya están comenzando a surgir algunos casos probados de uso de IA.
Estas áreas incluyen la detección de actividades sospechosas y la optimización de los procesos de incorporación, como las comprobaciones de clientes conocidos. La IA también es buena para analizar grandes cantidades de datos, lo cual es excelente para analizar el tráfico de pagos e identificar oportunidades para reducir las tarifas.
De hecho, muchas organizaciones están pasando de pequeñas pruebas piloto a implementaciones amplias, y esta transición se acelera cada día.
“Es casi una revolución”, dijo Botha. “Al igual que la revolución de Internet hace unos 30 años, pasó de ser algo agradable a ser esencial.
el nombre del juego
Para arrojar luz sobre el entorno de pagos actual, Autorek realizó una encuesta que destacó un tema común: la continua dependencia excesiva de los sistemas heredados. Alrededor del 90% de los encuestados informaron que todavía dependen de hojas de cálculo intermedias y secundarias.
“Eso no quiere decir que Excel no sea una gran herramienta”, dijo Botha. “Es difícil entender cómo se puede considerar software empresarial para operaciones de pagos. Lo digo porque el nombre del juego en pagos es que las empresas de pagos normalmente obtienen sus ingresos de las transacciones a través del volumen de transacciones”.
“El manejo de datos muy grandes es en realidad donde estas empresas comienzan a beneficiarse, y trabajar en hojas de cálculo y sistemas heredados puede tener muchas limitaciones en cuanto a escalabilidad y flexibilidad”, afirmó.
Otro problema es que una vez que muchas organizaciones alcanzan los límites de lo que puede hacer una hoja de cálculo, muchas crean otros procesos a su alrededor para cerrar la brecha. Estos procesos sólo exacerban funciones que ya son manuales y requieren mucha mano de obra.
Una de las razones por las que muchas agencias aún no han abandonado completamente el modelo es que a menudo no ven el valor de modernizar sus procesos intermedios y administrativos.
“En lugar de hacer algunas inversiones en software y encontrar una forma mejor y más eficiente de hacer las cosas, vamos a decir: ‘Está bien, solucionemos este problema para poder marcar esta casilla'”, dijo Wester. “Simplemente vamos a idear otro proceso, o traeremos a otra persona que pueda contribuir a ese proceso”.
“Hemos estado hablando de todas las cosas que vamos a invertir en la experiencia del usuario y en el front office, y eso es una gran inversión durante mucho tiempo”, dijo. “Sin embargo, todos esos procesos subyacentes que son tan críticos para las empresas de pagos continúan en hojas de cálculo”.
tomar medidas prácticas
Si bien muchas instituciones financieras se están quedando atrás en la modernización de los pagos y la adopción de la IA, las organizaciones están ahí en cada etapa del viaje. Para aquellos que recién comienzan, hay algunos pasos concretos que deben seguir para seguir adelante.
“Ciertamente no es demasiado tarde para empezar”, dijo Botha. “Algunos de estos pasos prácticos servirán para educar y capacitar hoy sobre cómo funcionan estas cosas y cómo beneficiarán a su organización. En el futuro, lo que vamos a encontrar es que las empresas contratarán a mucha gente con este tipo de experiencia y conocimientos, pero eso no significa que no se pueda empezar en algún lugar de su organización”.
“Vi esta entrevista hace un tiempo en la que decían que no será la inteligencia artificial la que reemplace los trabajos de las personas, sino que serán personas que sepan cómo usar la IA para reemplazar los trabajos de las personas”, dijo. “Eso me suena cierto”.
Además de programas de capacitación más sólidos, las organizaciones deberían explorar la adopción incremental de la IA en todas las partes del negocio. Incluso las integraciones pequeñas pueden acumularse rápidamente y, al mismo tiempo, brindan a las organizaciones la oportunidad de comprender completamente cómo la IA afectará sus operaciones.
La colaboración también puede agregar un valor significativo. Para muchas empresas de servicios financieros, crear soluciones de IA internamente puede no ser factible, por lo que es importante identificar proveedores y proveedores de software que puedan generar un impacto.
Dicho esto, la introducción de más terceros y sistemas puede crear desafíos por sí solo.
“Uno de los factores clave que encontramos, especialmente con la inclusión de la IA, es la interoperabilidad entre sistemas y socios”, dijo Botha. “Cuando colaboras, estás haciendo estas inversiones, y a menudo son inversiones muy grandes. Sólo asegúrate de que exista interoperabilidad entre tus sistemas y procesos”.
“Si compras algo que va a resolver un problema en particular y se topa con tres o cuatro problemas porque no se comunica de manera efectiva entre diferentes sistemas y procesos y diferentes unidades de negocios, en realidad creará más dolores de cabeza”, dijo.
La naturaleza de la IA
Es posible que muchas instituciones financieras bien administradas no vean el valor de apresurarse a implementar la IA. Si bien esto puede no ser un problema, el potencial revolucionario de la IA significa que las organizaciones no deberían excluirla.
“La inteligencia artificial es transformadora”, dijo West. “La inteligencia artificial va a hacer muchas cosas en los servicios financieros. Una cosa que las instituciones financieras y las empresas de pagos realmente deben hacer es ser intencionales en la forma en que lo ven. No simplemente lo rechacen. No esperen. No esperen la actitud y comprendan que esto es un gran problema”.
“Reúna un equipo, reúna al equipo de liderazgo y diga: ‘Está bien, ¿dónde podemos usar esto, dónde podemos obtener algún beneficio?'”, dijo.
Una vez que las organizaciones exploran estos beneficios, a menudo descubren que cualquier preocupación que tengan sobre la IA queda superada. Ahora bien, esto implica tomar medidas de implementación intencionales.
“El mensaje clave de los últimos 18 meses ha sido el debate sobre la IA, las criptomonedas, las monedas estables, etc.”, dijo Botha. “En el ámbito de los pagos, está en su infancia, así que no sienta que está muy atrás. No he visto muchas empresas en el ámbito de los pagos que estén completamente impulsadas por la IA”.
“Creo que si empiezas hoy no te quedarás atrás, pero si empiezas dentro de 18 a 24 meses probablemente avanzarás muy rápido. Esa es la esencia de lo que ofrece la IA”.
