El lanzamiento de RT2, el servicio actualizado de liquidación bruta en tiempo real (RTGS) del Reino Unido, marca un momento decisivo para los pagos en libras esterlinas. La nueva infraestructura ya maneja cientos de miles de millones de libras de liquidación cada día y es la base sobre la cual el Banco de Inglaterra (el “Banco”) pretende seguir construyendo el futuro de los pagos de alto valor. Sus cuatro objetivos estratégicos (acceso más amplio, mayor resiliencia, mayor interoperabilidad y mejor funcionalidad del usuario) son más que simples actualizaciones tecnológicas. Señalan a los bancos e instituciones financieras que el futuro de los pagos requerirá más control, mayor adaptabilidad y una alineación más sustancial con los estándares globales.
Para los profesionales bancarios senior, la renovación del contrato es más que un simple hito operativo. Este es un punto de inflexión estratégico. Las decisiones que se tomen ahora sobre cómo su organización participa en CHAPS darán forma a la competitividad, la resiliencia y las percepciones de los clientes en los años venideros.
Limitaciones del acceso indirecto a CHAPS
Durante décadas, la participación indirecta ha proporcionado un punto de entrada práctico para CHAPS. Permite a los bancos más pequeños y a los nuevos participantes acceder a pagos elevados sin los costos y las complejidades de convertirse en un actor directo. Sin embargo, este modelo tiene un costo. La dependencia de los bancos patrocinadores significa un control limitado sobre los plazos de liquidación, la gestión de la liquidez y las oportunidades de innovación. Los costos no siempre son transparentes y, lo que es más importante, las capacidades de otra institución afectan la resiliencia.
En el entorno actual, estas compensaciones son aún más importantes. Tanto los reguladores como los clientes esperan operaciones ininterrumpidas, una gestión proactiva de riesgos y una innovación más rápida de los servicios de pago. El acceso indirecto puede limitar su capacidad para cumplir con estas expectativas, haciendo que su institución dependa de las prioridades y sistemas de otras instituciones. Para los líderes de pagos, esto plantea una pregunta fundamental: ¿el acceso indirecto se alinea con sus objetivos estratégicos o los expone a riesgos a largo plazo?
Ventajas de la participación directa de CHAPS
La participación directa cambia el status quo. Al conectarse directamente al sistema RTGS de su banco, su institución tiene control total sobre sus pagos CHAPS, lo que genera beneficios tangibles en la gestión de liquidez, eficiencia de costos y resiliencia operativa. También brinda la capacidad de innovar con datos ISO 20022 más completos y aprovechar horarios operativos extendidos, brindando nuevas oportunidades para mejorar la experiencia del cliente.
Igualmente importantes son las dimensiones reputacional y estratégica. La participación directa demuestra independencia, competencia y compromiso con los clientes y contrapartes. Envía un mensaje claro de que su institución no sólo cumple con los estándares mínimos, sino que también está liderando el camino en uno de los aspectos más críticos de la banca moderna: la capacidad de mover dinero a escala de forma segura, eficiente y transparente.
Durante casi una década, el Banco ha estado fomentando una participación más directa. En 2017, amplió por primera vez el acceso a las cuentas de liquidación a los PSP no bancarios. En 2021, indica que un acceso más amplio será un objetivo central de la actualización del RTGS. RT2 ya está disponible, con una incorporación simplificada, calificaciones más amplias y barreras de entrada más bajas que nunca.
Al mismo tiempo, se está acelerando el impulso regulatorio y del mercado. Las regulaciones sobre datos mejorados, códigos de propósito e identificadores de entidades legales (LEI) ISO 20022 están remodelando la forma en que se procesan y reportan los pagos de alto valor. Las agencias que tomen medidas ahora estarán en mejores condiciones de aprovechar el cumplimiento como una ventaja competitiva, aprovechando datos mejorados para aumentar la transparencia, optimizar las operaciones y brindar nuevos servicios a los clientes. Quienes posponen las cosas corren el riesgo de caer en la dependencia, perder oportunidades para dar forma al futuro del ecosistema de pagos mundial y quedarse atrás de competidores más ágiles.
Próximos pasos para los líderes de pagos
La actualización del sistema RTGS del Reino Unido marca un raro momento de cambio estructural en la industria de pagos. Para los líderes de pagos, esto presenta una oportunidad para reevaluar los modelos de participación de las agencias y determinar si el acceso indirecto sigue siendo el enfoque apropiado. La cuestión ya no es sólo la eficiencia operativa. La clave es si su infraestructura de pagos está alineada con sus estrategias más amplias de crecimiento, resiliencia y liderazgo de clientes.
Sobre el autor
Jeremy McDougall
Consultoría de Soluciones Avanzadasdirector
Jeremy tiene más de 20 años de experiencia liderando iniciativas de pagos, tecnología y transformación digital a gran escala. Jeremy se centra en pagos transfronterizos e ISO 20022, y se centra en ayudar a los clientes a lograr propuestas y estrategias de crecimiento a largo plazo a través de la transformación de los pagos. Tiene una amplia experiencia en el sector de servicios financieros, habiendo trabajado con una amplia gama de organizaciones, incluidos bancos e infraestructuras de mercados financieros líderes a nivel mundial. Jeremy tiene una amplia experiencia en banca y tecnología, y comenzó su carrera como gerente de relaciones comerciales en un importante banco del Reino Unido antes de asumir un puesto de pagos centrado en la tecnología.
Andy Morris
Pago instantáneo del administrador de cuentas
Andy tiene más de treinta años de amplia experiencia en pagos. Su experiencia se centra en delitos financieros y procesamiento de pagos, así como pagos instantáneos y en tiempo real. Andy ha ocupado varios puestos de alto nivel en ACI y, más recientemente, impulsó el crecimiento en Europa y el Reino Unido. Antes de unirse a ACI, Andy trabajó en Barclays, lo que le proporcionó experiencia práctica en pagos y representó al banco en APACS, la Asociación Británica de Pagos. Andy también es representante de Pay. Miembro del Consejo Asesor de la Industria del Reino Unido (IAC) y del Grupo Asesor de Fraude del Reino Unido.
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Para una comprensión más profunda de la historia de CHAPS, RT2 y los cambios tecnológicos que influyeron en esta decisión, lea el documento técnico:
✔ 4 objetivos principales de RT2
✔ Impacto en DP y PI
✔Proteja contra amenazas en constante cambio
✔Reducir el costo por pago, aumentar el control y aumentar el tiempo de trabajo
