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Si eres propietario de una propiedad en alquiler, ya lo sabes seguro de propietario El precio no es barato. De hecho, las primas suelen ser más altas de lo que pagaría por una póliza de propietario de vivienda en la misma propiedad.
La razón es simple: las compañías de seguros consideran que los alquileres son más riesgosos. Es posible que los inquilinos no mantengan la propiedad con tanto cuidado como los propietarios, y las reclamaciones por tormentas, accidentes o problemas de responsabilidad pueden ser más frecuentes.
Para los propietarios, las tarifas adicionales pueden afectar directamente sus resultados. Gastar unos cientos de dólares adicionales al año puede no parecer mucho, pero implica varias unidades., O con el paso de los años, se acumula rápidamente. En el mercado actual, en el que los impuestos a la propiedad y los costos de mantenimiento continúan aumentando, controlar los costos del seguro es una parte fundamental para proteger su propiedad. flujo de fondos.
¿Albricias? Tienes más control del que crees. Aunque no puedes evitar llevar seguro de propietariotú capaz Tome decisiones estratégicas que puedan ayudarle a reducir sus primas sin sacrificar la protección que merece su inversión. Piense en ello como si fuera una defensa: no está tomando atajos, sino que está buscando elegante Formas de reducir costos manteniendo una cobertura sólida.
Cubriremos estrategias prácticas que los propietarios utilizan todos los días para reducir sus primas de seguro. Desde mejoras de propiedad hasta opciones de deducibles y oportunidades de agrupación, estas mudanzas pueden ahorrarle dinero sin exponerlo a riesgos innecesarios.
elegante Formas de ahorrar dinero en pólizas de seguro
Una de las formas más efectivas de reducir las primas de seguro de propietario es mejorar la propiedad.
Las aseguradoras recompensan a los propietarios que invierten en hacer que sus arrendamientos sean más seguros y resilientes porque estas mejoras reducen la probabilidad de futuras reclamaciones. En otras palabras, cuanto mejor sea el estado de su propiedad, menos riesgo asumirá la compañía de seguros y más dinero podrá ahorrar.
común Una actualización que vale la pena
- Reemplazo de techo: envejecimiento o techo dañado Esta es una de las mayores señales de alerta para las compañías de seguros. Un techo nuevo no sólo protege su inversión contra goteras, daños por tormentapero también puede calificarlo para primas más bajas.
- Puertas y ventanas resistentes a la intemperie: En áreas propensas a huracanes, granizo o vientos fuertes, la instalación de ventanas resistentes a impactos o puertas reforzadas puede reducir el riesgo y puede generar descuentos en las pólizas.
- Actualizaciones de plomería y electricidad: El cableado eléctrico obsoleto o las tuberías viejas pueden aumentar el riesgo de daños por incendio e inundación. Modernizar estos sistemas no sólo ayuda a evitar costosas reparaciones, sino que también puede reducir los costos de su seguro.
- sistema de seguridad contra incendios: fumar Los detectores, los sistemas de rociadores y los materiales ignífugos pueden generar descuentos y brindar a todos una mayor tranquilidad.
Doble beneficio: protección + ahorro
Lo bueno de estas actualizaciones es que funcionan en dos niveles. Hacen que su propiedad sea más segura para los inquilinos, reduciendo las emergencias y la responsabilidad, al mismo tiempo que potencialmente lo califican para un alivio de primas (sin mencionar bonificación de depreciación). Si su propiedad necesita estas mejoras de todos modos, usted tal vez capaz Compense algunos de los costos con ahorros en seguros.
Antes de confirmar delito
antes de hacer principal Invierta, consulte con su compañía de seguros para saber qué descuentos están disponibles. Cada compañía de seguros tiene sus propios estándares y usted necesita saber de antemano qué mejoras realmente reducirán sus costos. De esta manera, sus mejoras de capital no sólo protegen su propiedad, sino también sus ganancias.
Reconsidere su deducible
Otra forma en que los propietarios pueden reducir los costos de su seguro es ajustando sus deducibles. Su deducible es el monto que acepta pagar de su bolsillo al presentar un reclamo y afecta directamente sus primas. En términos generales, cuanto mayor sea el deducible, menores serán sus primas mensuales o anuales.
como funciona
Piense en ello como compartir el riesgo con su compañía de seguros. Al prometer pagar más por adelantado si se produce un reclamo, indica que es menos probable que presente reclamos menores y la compañía de seguros lo recompensará con una prima más baja. Por ejemplo, cambiar su deducible de $1,000 a $5,000 puede resultar en una reducción significativa de sus gastos anuales.
Preguntas que debes hacerte
- ¿Qué hay en tus ahorros? Si mantiene reservas adecuadas para reparaciones y emergencias, es posible que pueda aceptar un deducible más alto.
- ¿Con qué frecuencia espera presentar un reclamo? Si mantiene su propiedad de manera proactiva y rara vez realiza reclamos, un deducible más alto tiene más sentido.
- ¿Cuál es el punto de equilibrio? Haz los cálculos. Si un deducible más alto le ahorra $600 al año, pero solo incurre en costos adicionales una vez cada 10 años, la compensación puede valer la pena.
una palabra de advertencia
Si bien aumentar su deducible es una excelente manera de ahorrar dinero, no es adecuado para todos. No querrás ponerte en riesgo si hay una gran tormenta o un accidente causado por tus inquilinos que requiera reparaciones inmediatas. Siempre equilibre los ahorros en primas con sus capacidades Paga fácilmente tu deducible si sucede lo peor.
Las pólizas para propietarios suelen ofrecer más flexibilidad en los deducibles que el seguro estándar para propietarios de viviendas. Aproveche esta flexibilidad, pero asegúrese de que sus opciones se ajusten a sus reservas de efectivo y tolerancia al riesgo.
Agrupe y cubra en capas sabiamente
La combinación no solo ahorra dinero en planes telefónicos y de televisión por cable, sino que también ayuda a los propietarios a ahorrar dinero en primas de seguros. Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos cuando les compra varios tipos de seguro (como seguro de automóvil, seguro general o seguro para múltiples propiedades). Para los propietarios con carteras en crecimiento, la agrupación puede marcar una diferencia significativa en los costos anuales.
Cómo funciona la agrupación
- Múltiples atributos: Si posee varias propiedades de alquiler, ponerlas bajo una sola compañía de seguros a menudo resulta en descuentos por volumen.
- Póliza de Coche + Propietario: Si tiene seguro de automóvil personal y seguro de propietario, la compañía de seguros puede reducir sus tarifas.
- Cobertura general: agregar un paraguas Política de responsabilidad Esto no solo aumenta su protección, sino que también le otorga un descuento en el paquete.
No lo cortes mal esquina
Si bien los paquetes pueden ahorrarle dinero, es importante no sacrificar la cobertura esencial solo Reduzca su prima en unos pocos dólares. Las pólizas simples que lo dejan con un seguro insuficiente pueden costarle más a largo plazo. Verifique siempre que el paquete aún brinde la protección que necesita, por ejemplo:
- pérdida de alquiler La unidad asegurada es inhabitable.
- Cobertura de responsabilidad por accidente o lesión.
- Seguro de propiedad por daños causados por tormentas, fuegoo vandalismo
estrategia de niveles a largo plazo
La agrupación es sólo una parte de una estrategia de seguros más amplia. Considere su cobertura en capas:
- Capa base: Tu póliza de seguro de arrendador
- Segundo nivel: Responsabilidad general o aval especializado
- Tercer nivel: Seguro de inquilino requerido por el inquilino o plan de protección contra daños al inquilino
Si la estructura está bien pensada, este enfoque estratificado puede ayudarle a reducir sus primas y, al mismo tiempo, garantizar que no principal Los riesgos pasarán desapercibidos.
En resumen, la agrupación puede suponer un ahorro de costes inteligente, pero sólo si es coherente con los riesgos del mundo real a los que se enfrenta como propietario.
No olvides los beneficios fiscales
al evaluar real El costo del seguro de propietario, es importante recordar que la prima es libre de impuestos. Dado que el alquiler de propiedades se considera una actividad empresarial, los seguros ser tratado como gastos de operación. Esto significa que cada dólar que paga en primas reduce sus ingresos por alquiler sujetos a impuestos, lo que reduce su factura fiscal general.
por qué esto es importante
A primera vista, una prima anual de $2,500 puede parecer demasiado alta. Pero si se encuentra en la categoría impositiva del 24%, esa deducción en realidad reducirá su costo neto a aproximadamente $1,900. Distribuya esto en varias propiedades y los ahorros pueden ser significativos.
Ejemplos de seguro deducible
- Póliza de seguro estándar para propietarios
- Alcance de la responsabilidad
- Complemento de inundación o terremoto
- Política general para ampliar el alcance de la protección
Mantenga buenos registros
Para maximizar estos beneficios, mantenga siempre una documentación clara. Guarde facturas, recibos y declaraciones de políticas para cada propiedad. Esto no solo simplificará el tiempo de presentación de impuestos, sino que también le brindará una ventaja en caso de una auditoría del IRS.
No puedes eliminar las primas. completamentepero el costo efectivo del seguro para propietarios es menor de lo que parece si se tienen en cuenta sus deducibles. Esta perspectiva puede ayudarle a ver el seguro no sólo como un gasto, sino como una inversión comercial estratégica que protege sus ingresos y activos.
Por qué contar con el socio de seguros adecuado marca la diferencia
la reducción de costos es importantepero el verdadero objetivo como propietario no es sólo ahorrar dinero; es para proteger su flujo de ingresos y sus activos. quieres Las primas son justasSí, pero también desea que su seguro pueda responder cuando ocurre un desastre. Aquí es donde la compañía de seguros que elijas juega un papel importante.
Con demasiada frecuencia, los propietarios buscan las primas más bajas posibles, sólo para luego descubrir que su póliza excluye el tipo exacto de pérdida que experimentaron. O peor aún, terminan atrapados en el limbo de las reclamaciones, esperando meses para recibir el reembolso mientras se acumulan las reparaciones y los problemas de los inquilinos. Esto puede provocar pérdida de flujo de caja, frustración de los inquilinos y estrés innecesario.
Por qué se destaca Steady
constantemente si construido expresamente Para propietarios e inversores inmobiliarios. A diferencia de las compañías de seguros tradicionales que tratan el alquiler como una ocurrencia de último momento, toda la plataforma de Steadyly diseñado Centrado en las necesidades únicas de los propietarios. Esto significa:
- Cobertura personalizada: Para todo tipo de alquileres, desde viviendas unifamiliares hasta Multifamiliar edificio para alquiler a corto plazo como Airbnb
- Cotización digital rápida: Obtenga opciones de cobertura en solo minutos, sin días de papeleo de ida y vuelta.
- Herramientas para reducir el riesgo: Desde recomendar actualizaciones hasta brindar información sobre deducibles, Steadily puede ayudarlo a reducir de manera proactiva su riesgo y sus primas.
- Disponible a nivel nacional: Ya sea que su propiedad sea local o esté repartida entre estados, puede optimizar la cobertura con un solo proveedor.
Equilibrio entre asequibilidad y protección
Llegue a comprender que el propietario tiene un negocio. Su objetivo no es sólo redactar una póliza, sino ayudarle a seguir siendo rentable minimizando el riesgo y manteniendo las primas competitivas. Y debido a que sus primas son deducibles de impuestos, el valor de una póliza que realmente está vigente cuando la necesita supera con creces los pocos dólares que ahorra en una póliza más débil.
Si ha estado pensando en revisar su cobertura, ahora es el momento. La compañía de seguros adecuada no sólo reducirá sus primas; No importa los desafíos que enfrente, reducirá su estrés, fortalecerá su negocio y mantendrá fluidos sus ingresos por alquiler.
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