Las mejores tarifas de CD a 12 meses el 29 de octubre de 2025: hasta 4,20%

Los certificados de depósito (CD) siguen siendo uno de los vehículos de ahorro a corto plazo más confiables, especialmente para quienes buscan rendimientos garantizados cuando las tasas de interés comienzan a estabilizarse. A partir de 29 de octubre de 2025la mejor tasa de interés de CD a 12 meses alcanza La tasa de interés anual llega al 4,20%. (rendimiento porcentual anual), muchos bancos y cooperativas de crédito todavía tienen rendimientos muy por encima del promedio nacional 1,68%Según la FDIC.

Dado que se espera que las tasas de interés sigan cayendo, ahora puede ser el mejor momento para fijar una tasa garantizada. Si desea rendimientos predecibles durante el próximo año, estas son las mejores tasas de CD actuales.

💰 Las mejores tarifas de CD a 12 meses de la actualidadDescripción general

Estas son las mejores tasas actuales para cuentas de ahorro de bancos y cooperativas de crédito:

1. Primer Banco de Crédito –Credit One Bank ofrece CD gigantes con una APR del 4,20%, pero el depósito mínimo para abrir es de 100.000 dólares.

2. Cooperativa de crédito unida –Alliant Credit Union ofrece CD a corto y largo plazo con APY competitivos. ahora puedes conseguir 4,10% ¡APY disponible con opción de CD de 12 meses! Lea nuestra revisión completa de Alliant Credit Union.

3. Ahorros comunitarios –El banco con sede en Ohio ofrece actualmente una APR del 4,00% en CD a 12 meses con montos mínimos de sólo $1000.

4. Banco de Seattle –Seattle Bank ofrece actualmente un CD a 12 meses con una APR del 4,00 % y un depósito mínimo de sólo $1000.

5. Banco Barclays–Barclays ofrece certificados de depósito a corto y largo plazo a tasas de interés anuales competitivas. ahora puedes conseguir 3,80% ¡APY disponible con opción de CD de 12 meses! Lea nuestra reseña completa de Barclays aquí.

Puede encontrar la lista completa de los mejores CD de 12 meses aquí >>

Cómo funcionan los CD de 12 meses

Un CD a 12 meses paga una tasa de interés fija durante un año a cambio de conservar sus fondos hasta el vencimiento. Si retira dinero antes de tiempo, el banco le cobra una multa, normalmente 90 días de interés.

Los CD atraen a los ahorradores a quienes les gustan los retornos garantizados a corto plazo. Si bien las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen flexibilidad, los CD pueden obtener un rendimiento fijo más alto durante un período determinado, lo que puede resultar útil si se espera que las tasas de interés bajen.

Por ejemplo, un CD de $25,000 con una APR del 4.00% ganaría aproximadamente $1,000 en un año, lo que sería aproximadamente $420 según las tasas de interés promedio nacionales actuales de los CD a 12 meses.

Lo que necesitas saber antes de abrir un CD

Los certificados de depósito funcionan de manera diferente a las cuentas de ahorro. Asegúrate de saber lo que estás obteniendo:

• Metas a corto plazo: Perfecto para ahorrar para la matrícula, una boda o el pago inicial de una casa en un año.
• Protección de tarifas: Los CD bloquean su APY para que no se vea afectado por los recortes de tasas.
• Estrategia de escalera: Combinar un CD a 12 meses con un plazo más largo (24 o 36 meses) le permite obtener una tasa de interés más alta manteniendo la liquidez.
• Seguridad:
  El seguro FDIC o NCUA cubre hasta $250,000 por depositante por institución.

Antes de abrir una cuenta, asegúrese de comprender todos los términos:

• Depósito mínimo: Algunos bancos requieren $1,000 o más para abrir.
• Condiciones de retiro: Revise las sanciones antes de comprometer dinero.
• Política de renovación: Muchos CD se renuevan automáticamente cuando caducan, a menos que usted decida no participar.
• Garantía de Tarifa: Comprueba si tu tasa está bloqueada al momento de solicitar o financiar.
• Acceso en línea: Asegúrese de que su banco permita transferencias y extractos electrónicos sencillos.

Cómo rastreamos y verificamos las tarifas

En The College Investor, nuestro equipo editorial revisa las tasas de CD todos los días en más de 30 bancos y cooperativas de crédito en todo el país. Confirmamos cada APY directamente a partir de divulgaciones de tasas oficiales y presentaciones regulatorias.

Incluye únicamente instituciones que brindan seguros FDIC o NCUA a consumidores estadounidenses.

Nuestras clasificaciones son editorialmente independientes: la compensación no influye en las clasificaciones. Si bien podemos ganar tarifas de referencia cuando abre una cuenta a través de ciertos enlaces, nuestras revisiones y recomendaciones se basan únicamente en la rentabilidad, la accesibilidad y la experiencia general del cliente.

Preguntas frecuentes

¿Son seguros los CD de 12 meses?

Sí. Los CD están asegurados a nivel federal hasta $250,000 por depositante por institución.

¿Puedo retirar fondos anticipadamente?

Sí, pero perderá algo de interés, normalmente el equivalente a tres meses.

¿Están sujetos a impuestos los ingresos por CD?

Sí. Los intereses devengados están sujetos al impuesto federal sobre la renta y, en algunos estados, al impuesto estatal.

¿Qué sucede cuando un CD vence?

Generalmente tienes un período de gracia de 7 a 10 días para retirar o actualizar fondos.

¿Es ahora un buen momento para abrir el CD?

Las tasas se mantienen cerca de los máximos del ciclo, por lo que puede tener sentido bloquear los CD a corto plazo antes de un posible recorte de tasas.