Cómo afectarán los recortes de tipos de la Fed al sector inmobiliario durante las vacaciones

Con la Reserva Federal recortando las tasas de interés por segunda vez consecutiva en un 0,25% el 29 de octubre, la temporada de compras navideñas para los inversores inmobiliarios puede llegar temprano en medio de unas tasas hipotecarias que ya están cayendo.

La caída de las tasas de interés se produce en medio de una falta de datos económicos debido al actual cierre del gobierno. Sin embargo, hay un mensaje clave ser liberado Esto podría resultar crucial para influir en las decisiones de la Reserva Federal. El Índice de Precios al Consumidor publicado por el Departamento de Trabajo mostró que la tasa de inflación aumentó un 3% en septiembre, menor de lo esperado porque arancel Ya eficaz.

La baja inflación ha hecho que el gobierno quiera al presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell. Como resultado, tanto los compradores de viviendas como los inversores pueden experimentar una ola de compras.

Las tasas hipotecarias han tenido una tendencia a la baja

Las tasas hipotecarias generalmente tendrán una tendencia a la baja en 2025, con tasas hipotecarias a 30 años en Rango bajo -6% y tasas a 10, 15 y 20 años Alto 5 segundos–Esta es la primera subida de tipos desde el inicio de la pandemia, según datos de Bankrate y Freddie Mac. En general, esto es casi Lleno bajó un punto porcentual Tasa de interés del 7,04% Hipotecas a 30 años vistas a principios de año.

“Las tasas hipotecarias continuaron su tendencia a la baja esta semana, alcanzando sus niveles más bajos en más de un año. Esta dinámica ha mantenido elevada la refinanciación, representando más de la mitad de toda la actividad hipotecaria por sexta semana consecutiva”. indicar freddy mac.

Recortes de tipos: el panorama general

Los recortes en la tasa de los fondos federales de la Reserva Federal suelen tener un mayor impacto en los costos de endeudamiento a corto plazo, como las tasas de las tarjetas de crédito, que en las tasas hipotecarias fijas, que más conectado Expectativas de inflación y actividad del mercado de bonos. Sin embargo, a pesar de esto, los recortes de tasas de la Reserva Federal tienden a respaldar un entorno general propicio para tasas hipotecarias más bajas.

Otros tipos de préstamos hipotecarios, como las hipotecas de tasa ajustable (brazos) y líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), está más estrechamente relacionado con las acciones de la Reserva Federal.

Cómo afecta esto a los compradores de vivienda

Los compradores de viviendas y los inversores inmobiliarios son animales diferentes. Si bien los recortes de las tasas de interés sin duda aumentarán la confianza en la compra de viviendas, que ha alcanzado su nivel más alto en seis meses hasta octubre de 2025, según la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB) ReutersEs posible que el último recorte de tipos todavía no obligue a los compradores de viviendas a esperar y ver, especialmente aquellos que están atrapados en tipos de interés del 3% y el 4%.

“Aunque ha habido una disminución reciente para Las tasas hipotecarias son una señal alentadora de las condiciones de asequibilidad, y el mercado sigue siendo desafiante… la mayoría de los compradores de viviendas todavía están esperando al margen, esperando que las tasas hipotecarias bajen”, dijo el presidente de la NAHB, Buddy Hughes, un constructor de Carolina del Norte. constructor en línea.

nuevo mercado inmobiliario Encuesta de CNBC En apoyo de esto, el 49% de los encuestados cree que el mercado actual es favorable para los compradores tras la reciente caída de los tipos de interés. Sin embargo, la asequibilidad sigue siendo una preocupación para muchos, y los compradores esperan si la Reserva Federal recortará aún más las tasas de interés como se esperaba.

Los inversores inmobiliarios deberían actuar de manera diferente

Por el contrario, los inversores inmobiliarios a menudo no tienen la oportunidad de esperar y ver hasta qué punto caerán las tasas de interés cuando decidan volver al mercado. Mantenerse a la vanguardia es una de las mejores estrategias para ganar dinero. Si la trayectoria descendente de las tasas de interés continúa…Lo que esperaban la mayoría de los pronosticadores—Compre temprano y suba al tren de las tasas de interés a la baja mientras observa cómo aumentan los valores, asegurando justo.

Refinanciar Cuando las tasas de interés tocan fondo, los inversores pueden utilizar el capital para reparaciones e inversiones futuras, o para aumentar flujo de fondos.

Encuentre mercados emergentes

A medida que las tasas de interés caen, decidir cuándo invertir o no depende en gran medida de cada mercado y del flujo de caja que pueden generar las tasas de interés más bajas. Mucho depende de los alquileres en cada mercado. Aquellas zonas con mayor demanda de empleo y vivienda atraerán alquileres más altos.

Jeff Herman, un asesor de inversiones que trabaja con compradores residenciales y comerciales, nos dice red de agentes inmobiliarios:

“En todo el país, todos los estados están trabajando arduamente para atraer capital, talento e innovación para impulsar el crecimiento económico sostenible. Pero la verdad es que es difícil de lograr. Recomiendo identificar su mercado objetivo investigando los estados que están invirtiendo exitosamente en infraestructura, educación y entornos comerciales para crear el ecosistema que los emprendedores quieren construir”.

Invierta en proyectos de preconstrucción en un mercado en auge

Un informe reciente proviene de Fondo Monetario Internacional Se destacó que muchos mercados emergentes para nuevas empresas y centros de datos existen fuera de Silicon Valley, cada vez más en los estados del sur y del oeste.

Herman recomienda:

“Obtenga una ventaja en las preventas. Los desarrolladores a menudo quieren compradores tempranos para nuevos proyectos. Busque artículos de noticias sobre nuevos desarrollos, investigue y siga a las empresas que los están haciendo realidad. Al ser uno de los primeros en mostrar interés, puede obtener la propiedad a un precio más bajo e incluso realizar mejoras que aumentarán el valor de la propiedad una vez finalizado el proyecto. Terminadosi lo deseas, puedes vender la propiedad obteniendo ganancias incluso antes de poner un pie en ella. “

a pesar de voltear Existen riesgos asociados con las propiedades en preconstrucción, y las ventajas de poseer una propiedad en preconstrucción en un mercado caliente con tasas de interés en caída son estan listos para alquilarpermitiendo a los inversores generar flujo de caja y capital.

Inversiones seguras para inversores familiares

Las tasas de interés ya no están donde estaban en 2021 y es poco probable que lleguen allí incluso con algunos recortes más, por lo que comprar especulativamente con la esperanza de que las tasas bajen significativamente para aumentar el flujo de caja no es una decisión inteligente. Los pequeños inversores con capital limitado siempre deben protegerse contra el riesgo de caída, lo que significa invertir en mercados más baratos donde puedan cubrir los gastos en caso de apuro si el alquiler se vuelve inasequible.

Los inversores compradores comparten datos Informe del sitio web del agente inmobiliario El informe de junio muestra que las ciudades pequeñas del Medio Oeste y el Sur, como Missouri (21,2%), lideran la nación en participación de compradores inversores en 2024 en medio de tasas de interés crecientes, seguidas por:

• Oklahoma (18,7%)
• Kansas (18,4%)
• Utah (18%)
• Georgia (17,3%)

Para muchos inversores, la mejor opción es combinar la estabilidad del inquilino durante todo el año con una propiedad lucrativa. alquiler a corto plazoEso podría explicar por qué las tasas de propiedad de los inversores están aumentando en destinos turísticos como Maine (31%), Montana (31%), Alaska (27,2%) y Hawaii (26%), donde dominan los pequeños propietarios, según un informe reciente. datos por lotes.

pensamientos finales

Tenga en cuenta que incluso con el recorte de tipos más reciente y otra previsión para diciembre, el flujo de caja Todavía hay condiciones previas Los precios de la vivienda, el alquiler, los impuestos, los seguros y si su propiedad necesita reparaciones (estos gastos), todos tienen que trabajar juntos. La caída de las tasas de interés puede compensar Disminución del alquiler o aumento de cualquier otro factor.

Los recortes de tipos no serán tan rápidos como para generar automáticamente una ganancia inesperada de efectivo cada mes. Sin embargo, el entorno de compras es tan bueno como siempre, por lo que puede ser prudente comprar bien -no apalancarse demasiado- e invertir en un mercado cambiante, dados los futuros recortes y beneficios fiscales.