Experian incorpora los pagos de alquiler a su crédito en el Reino Unido
Experian está lanzando una nueva versión de su modelo de calificación crediticia en el Reino Unido que por primera vez tiene en cuenta el alquiler. Los inquilinos que realizan pagos consistentes ahora verán esto reflejado en sus evaluaciones crediticias, lo que podría mejorar sus perspectivas hipotecarias futuras.
El modelo actualizado también tiene en cuenta otros comportamientos cada vez más valorados por los prestamistas, como reducir el uso de sobregiros, evitar adelantos en efectivo con tarjetas de crédito y realizar pagos regulares de contratos telefónicos además del alquiler.
Los cambios incluyen un rango de puntuación ampliado de 0 a 999 puntos anteriormente a un nuevo máximo de 1250 puntos. Experian también revisó la escala de calificación y eliminó etiquetas como “pobre” y “muy pobre”.
No se espera que estos cambios tengan un gran impacto en las calificaciones crediticias promedio. Experian estima que alrededor del 44% de los prestatarios probablemente bajen en el rango de puntuación, mientras que el 42% probablemente suban.
Inicialmente, el nuevo modelo de puntuación sólo estará disponible para prestatarios del Reino Unido e Irlanda. Si bien Experian aún no ha comentado sobre los planes para introducir el modelo en EE.UU., podría considerarse si resulta eficaz en el extranjero.
Ajustar modelo
Las agencias de calificación crediticia han intentado recientemente cambiar sus modelos de calificación para reflejar mejor la economía del consumo moderna. FICO ha lanzado dos nuevos modelos de calificación crediticia que incorporan datos de comprar ahora, pagar después (BNPL) en sus cálculos.
Como espera Experian de su modelo de alquiler, la inclusión de información BNPL tiene un impacto mínimo en la puntuación general. Después de examinar los préstamos de BNPL obtenidos a través de Affirm, FICO descubrió que estos préstamos impactaron los puntajes crediticios de más del 85% de los clientes encuestados en aproximadamente 10 puntos porcentuales.
Dentro y fuera de la deuda médica
A principios de este año, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) prohibió que las facturas médicas se tuvieran en cuenta en los informes crediticios. Su investigación encontró que la deuda médica tiene poca correlación con la capacidad del prestatario para pagar otros tipos de deuda. Las investigaciones también destacan que los consumidores a menudo reciben facturas inexactas o se les pide que paguen cargos que deberían haber sido cubiertos por el seguro o los programas de asistencia financiera.
La decisión eliminará unos 49.000 millones de dólares en deudas médicas de los informes crediticios de unos 15 millones de estadounidenses. Sin embargo, la administración Trump revocó esa decisión y buscó evitar que los estados individuales excluyeran la deuda médica de sus puntajes crediticios.
