Pagar la universidad puede resultar abrumador, pero una serie clara de pasos puede ayudar a las familias a aprovechar al máximo sus recursos y evitar contraer deudas innecesarias.
Aunque muchos estudiantes dependen de préstamos estudiantiles, este debería ser el último recurso. Los préstamos estudiantiles devengan intereses y tienen largos períodos de pago, lo que puede poner a las familias en dificultades financieras.
Panorama: cómo las familias pueden pagar actualmente la universidad
Encuestas recientes muestran que las familias universitarias gastarán un promedio de $30,837 en 2024-25. Los ingresos y ahorros de los padres son aproximadamente $15,754, y las becas y subvenciones representan aproximadamente una cuarta parte del costo total. Los estudiantes también contribuyen a través del trabajo, los ahorros y la ayuda federal. Y luego, por supuesto, están los préstamos para estudiantes.
De hecho, un estudio del Instituto OneWisconsin encontró que a los graduados de la Universidad de Washington les toma 19,7 años obtener una licenciatura y 23 años obtener un título de posgrado. ¡Es por eso que necesita saber cuánta deuda por préstamos estudiantiles puede asumir!
De hecho, según las últimas estadísticas sobre cómo las familias pagan la universidad, así es como se ve en la vida real:
Aquí está nuestra opinión sobre el “mejor” orden de operaciones para pagar la universidad. Tenga en cuenta que esto es más un “pastel en el pastel” que un orden estricto. Cuanto más pueda contribuir desde las porciones “tempranas”, menos necesitará pedir prestado. Aquí no existen reglas “estrictas”, pero definitivamente debes usar los fondos gratuitos antes que otros fondos.
El siguiente resumen refleja los costos actuales, las tasas actualizadas y los modelos de financiamiento informados por los hogares estadounidenses.
1. Becas y ayudas
Gift Aid es parte de su concesión de ayuda financiera. Este es dinero que no necesita ser reembolsado. Incluye subvenciones, becas y cualquier fuente privada de fondos que no necesites reembolsar.
Por supuesto, esto depende de que su FAFSA se envíe a tiempo.
Algunos estudiantes pueden recibir importantes becas y subvenciones. Es posible que otros no obtengan tanto.
No olvide solicitar becas y subvenciones privadas; no confíe únicamente en su escuela. Esto puede parecer una locura, pero recomiendo que los estudiantes de secundaria soliciten al menos 50 becas. Lo mismo ocurre si planeas ser un estudiante a tiempo parcial.
Para su comodidad, también proporcionamos una guía de becas estatales y ayuda financiera.
Consulte estas guías:
- Cómo encontrar becas para pagar la universidad
- Cómo encontrar becas para pagar la universidad
- Becas Pell: qué son y cómo calificar
2. Tus propios ahorros (como estudiante)
Ahorrar para la universidad requiere planificación. Si eres uno del pequeño grupo de personas que ahorran para la universidad, ahora es el momento de ponerlo a trabajar.
Tal vez haya estado ahorrando para la graduación o tal vez haya recibido fondos de cumpleaños con el tiempo. Quizás la abuela incluso te dejó algo de dinero para enviarte a la universidad cuando eras joven.
Si tiene sus propios ahorros para estudiantes, usarlos para pagar la universidad es un excelente primer paso.
3. Tus ingresos (como estudiante)
Además, utilizar sus ingresos actuales le ayudará a reducir los préstamos que pueda necesitar. Si no tiene ahorros, utilice los fondos disponibles de sus ingresos actuales para financiar la universidad.
Mucha gente olvida que pueden ganar dinero antes de ir a la escuela (es decir, los mejores trabajos de verano para estudiantes universitarios) o incluso trabajar a tiempo completo mientras están en la escuela.
Personalmente trabajé a tiempo completo mientras asistía a la universidad. Trabajo cinco días a la semana: lunes, miércoles y viernes por la noche, sábado y domingo durante el día. Intento programar mis clases los martes y jueves, o antes del trabajo otros días si es necesario.
¿No sabes cómo los estudiantes pueden ganar dinero? Consulte nuestras más de 100 formas de ganar dinero en la universidad.
4. Padres que ahorran para la universidad
El siguiente en la lista es el dinero que tus padres hayan reservado para la educación. Esto puede ser en forma de una cuenta de ahorro para la universidad 529 u otro vehículo de ahorro.
Muchos padres comienzan a ahorrar para la universidad cuando sus alumnos son pequeños. Utilizar fondos de un plan con impuestos diferidos, como una cuenta de ahorros 529, puede ser una buena manera de pagar la mayor parte de tu matrícula (si tienes el dinero).
Los padres también pueden reservar otros ahorros para sus hijos. Es importante discutir las donaciones de los padres con anticipación para que todos los involucrados en el debate sobre “pagar la universidad” sepan qué esperar.
Consejo profesional:Aquí está nuestra guía para estructurar adecuadamente la distribución de un plan 529.
5. Ingresos actuales de los padres
Además de los ingresos de los estudiantes, los ingresos de los padres también son una fuente importante de pago de la universidad. Incluso si los padres tienen muchos ahorros, pueden pagar un poco la universidad cada año sólo con su salario actual.
Es posible que algunos padres puedan contribuir más que otros, pero cada pedacito de dinero donado para evitar que la escuela pida dinero prestado es una gran victoria.
notas:Algunos estados ofrecen exenciones o créditos fiscales para las contribuciones al plan 529. En la mayoría de los estados, puedes contribuir y retirar dinero en el mismo año, lo que hace que probablemente valga la pena utilizar tus ingresos actuales para contribuir a un plan 529 y luego pagar la universidad desde allí.
Consulte nuestra guía: 529 Reglas del plan estatal.
6. Becas y subvenciones
Si estás en la escuela de posgrado, las becas son una gran fuente de financiación. Se otorga a estudiantes de posgrado sobre la base del mérito. Permite a los estudiantes de posgrado concentrarse en sus estudios en lugar de trabajar o enseñar. Las becas no tienen que ser reembolsadas. También quedan muy bien en un currículum y tienen cierto prestigio.
“Es básicamente una cicatriz de Harry Potter en tu frente que dice que eres un erudito increíble”, dijo Meredith Drake Reitan, decana asociada de becas de posgrado en la Escuela de Graduados de la USC.
“El programa de becas trata sobre el potencial de investigación”, dijo. “Los profesores podrían decir: ‘No están listos para solicitar una beca de la NSF porque su investigación aún no está completamente madura'”. Pero eso es en realidad lo que la NSF quiere: pretende ser un acelerador de carreras tempranas. “
En pocas palabras: no crea que no califica para una beca. Ciertamente vale la pena solicitarlos. Discuta con su asesor educativo o mentor cómo y qué programas tienen más probabilidades de conducir a admisiones exitosas.
7. Asistencia a través de programas escolares relacionados con el trabajo.
Continuamos en la lista de programas relacionados con el trabajo diseñados para proporcionar un horario flexible para sus cursos. En este punto, ha agotado todas las formas de financiación que no requieren bolsa de trabajo ni préstamos. Ahora avanzamos hacia fuentes de financiación que requieren algún tipo de retorno.
Los programas de estudio y trabajo son comunes en los campus universitarios. Estos programas suelen estar vinculados a su concesión de ayuda financiera. Te permiten trabajar en el campus en un horario flexible. El pago suele ser el salario mínimo, pero no hay nada mejor que los horarios flexibles que ofrecen estos planes. Aunque es una fuente de financiación menor, dependiendo de su cronograma de cursos, puede ser el único tipo de trabajo que pueda realizar.
Las ayudantías docentes generalmente están reservadas para estudiantes de posgrado. Estos cursos son similares al estudio basado en el trabajo, excepto que son puestos de enseñanza. Por lo general, a los estudiantes se les imparten cursos de nivel inferior en áreas con las que están muy familiarizados.
Consulte nuestra guía de programas federales de estudio y trabajo.
8. Préstamos federales para estudiantes
Elegimos esta última opción como fuente de financiación universitaria. Este es dinero que debe reembolsarse, se acumularán intereses y, por lo general, existe algún tipo de tarifa inicial. Para muchos estudiantes, es difícil evitar pedir préstamos.
Las tasas de interés de los préstamos federales son bastante bajas y generalmente no superan los dígitos. Según StudentAid.gov, las tasas de interés para préstamos emitidos por primera vez a partir del 1 de julio de 2025 y antes del 1 de julio de 2026 son las siguientes:
- Financiación directa (pregrado): 6,39%
- Directo sin subsidio (pregrado): 6,39%
- Directo No Subsidiado (Egresado o Profesional): 7,94%
- Suma Directa: (Padres y Estudiantes Graduados o Profesionales): 8.94%
Cuando se trata de préstamos universitarios, es poco probable que encuentre una mejor oferta en ningún otro lugar.
¿No nos crees? Consulte las mejores tasas de préstamos para estudiantes aquí. Tenga en cuenta que las tarifas de otoño de 2026 no se anunciarán hasta mayo de 2026.
Si necesita obtener un préstamo estudiantil, consulte el proceso de cómo solicitar un préstamo estudiantil (federal y privado).
9. Préstamos privados para estudiantes
Los préstamos privados son otra y última opción. Pueden ser préstamos de bancos u otros prestamistas no gubernamentales. Por lo general, tienen tasas de interés más altas que los préstamos gubernamentales y no ofrecen los mismos beneficios, como condonación de préstamos, opciones para situaciones difíciles y planes de pago flexibles.
Los préstamos privados para estudiantes realmente deberían ser el último recurso, y antes de pedir prestado, debería hacer un cálculo completo del retorno de la inversión de sus costos universitarios para ver si la universidad vale la pena.
Recomendamos que los estudiantes busquen y comparen opciones de préstamos privados antes de solicitar un préstamo.Creíble es una excelente opción porque puedes comparar aproximadamente 10 prestamistas diferentes en 2 minutos para ver para qué préstamos calificas. Ver confianza aquí.
También puede ver una lista completa de opciones de préstamos privados para estudiantes aquí: Los mejores préstamos privados para estudiantes.
Infografía
Si está de acuerdo con esta secuencia de acciones, comparta esta útil infografía con amigos y familiares que necesiten saber esto:
pensamientos finales
Pagar la universidad puede ser un desafío. Esta es una cantidad enorme de dinero y hay muchas formas diferentes de hacerlo. Incluso las universidades más caras pueden llegar a ser potencialmente más asequibles gracias a la ayuda financiera.
Me gusta pensar que es como un pastel: cada paso anterior es una porción pequeña y puedes intentar hacerlo más grande para minimizar las otras porciones.
La conclusión aquí es que no es necesario pedir prestado el monto total para la escuela. Si trabajas en una universidad, hay muchas formas diferentes de pagar la universidad.
Editor: Clint Proctor
Crítico: Ashley Barnett
El artículo Cómo pagar la universidad: el mejor orden de operaciones apareció por primera vez en College Investor.
