12 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en riesgo de incumplimiento

Actualmente, casi 12 millones de prestatarios de préstamos federales para estudiantes están en mora o en mora, un nivel de falta de pago que no tiene precedentes en la cartera de préstamos para estudiantes. Después de una moratoria de tres años y medio sobre los pagos estatales, seguida de una moratoria de dos años sobre los cobros, el panorama de los pagos se parece poco a las condiciones previas a la pandemia.

Los últimos datos del Departamento de Educación (proporcionados a New America) muestran que más de una cuarta parte de las inversiones federales están en serios problemas.

El gran tamaño de este grupo plantea una pregunta central: ¿cuántos de estos prestatarios saben que están atrasados ​​en sus préstamos y cuántos no tienen idea de que pagar lo que deben podría afectar sus salarios, reembolsos de impuestos o beneficios federales a partir de la próxima primavera?

¿Cuántos prestatarios de préstamos estudiantiles están atrasados ​​en sus pagos?

Nuevos datos muestran el complejo panorama de las dificultades de pago entre diferentes grupos de prestatarios, que varían ampliamente. La porción más grande (aprox. 5,3 millones Los prestatarios estaban en mora antes de que comenzara la moratoria de pagos en marzo de 2020 y todavía están en mora en la actualidad. Estos préstamos nunca volvieron a estar al día durante el congelamiento y ahora primero requieren nuevas acciones de cobro. Si bien esta cifra parece grande, está muy cerca de los niveles históricos de tasa de incumplimiento.

otro 1,3 millones Los prestatarios que habían incumplido antes, lograron salir durante o poco después de la moratoria, ahora se están quedando atrás nuevamente. Su regreso al impago de sus deudas es una señal temprana de que muchos hogares nunca se han recuperado completamente del caos financiero causado por la pandemia.

El tercer grupo (aproximadamente 3 millones La gente) pidió dinero prestado antes de la moratoria y no incumplió en ningún momento. Ahora están infringiendo la ley por primera vez. Para muchas personas, los pagos llegan en un momento en que el costo de vida está aumentando, los ahorros son limitados y los ingresos pueden no mantenerse al día con la inflación. O tal vez ni siquiera sepan que su préstamo ha sido revertido para poder pagarlo.

El último párrafo (aprox. 2,3 millones Los prestatarios) obtuvieron sus préstamos durante el período de moratoria. Muchos de ellos han entrado recientemente en la etapa de reembolso. Para este grupo, el cambio a pagos mensuales conlleva un entorno de servicio complejo y es posible que no sean conscientes de la necesidad de pagar.

En conjunto, estas categorías exponen a casi 12 millones de prestatarios a un posible riesgo de incumplimiento.

¿Qué significan la morosidad y los impagos?

Los prestatarios no pagan sus préstamos cuando no realizan un pago, y los préstamos federales generalmente entran en mora después de aproximadamente nueve meses de falta de pago. Pero, en realidad, muchos prestatarios no sienten el impacto del incumplimiento de inmediato. Se pueden perder avisos, pueden estar involucrados administradores de préstamos desconocidos y los pagos pueden resultar confusos para los nuevos prestatarios.

El verdadero impacto se produce cuando la morosidad se vuelve crónica. Una vez que un préstamo incumple, el gobierno federal puede exigir a los empleadores que retengan parte de los salarios del prestatario. Se pueden embargar los reembolsos de impuestos (incluidos los reembolsos reembolsables como el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo). Los pagos federales, como los beneficios del Seguro Social, también se pueden embargar para recuperar deudas impagas. Estas acciones se congelaron durante la pandemia, pero ahora se han reiniciado y los prestatarios pronto empezarán a sentirlo.

Esta línea de tiempo es importante. Los prestatarios que actualmente están en mora pueden incumplir sus pagos en los próximos meses, lo que significa que las primeras acciones de ejecución podrían ocurrir durante la próxima temporada de presentación de impuestos.

Es posible que los prestatarios no sepan que están en riesgo

Según lo que estamos viendo en las caídas iniciales de los informes crediticios, es posible que millones de prestatarios no se den cuenta de que se han quedado atrás. Las transferencias entre administradores, los prestatarios que se mudan y cambian la información de contacto y los años de pausas en la comunicación han dejado a muchos prestatarios sin saber dónde verificar su estado.

Otros prestatarios simplemente están confundidos acerca de los cambios en sus préstamos estudiantiles y planes de pago. Entre el final del programa SAVE, los próximos cambios a la Ley de la Gran Belleza y la poca comunicación del personal de servicio, la confusión ha llevado a la inacción.

Para los prestatarios que ya han salido de impagos, volver a incumplir sus deudas puede ser una sorpresa. Es posible que muchas personas hayan aprovechado el programa Fresh Start o programas similares, sólo para encontrarse nuevamente en problemas.

Qué deben hacer ahora los prestatarios de préstamos para estudiantes

Si tiene préstamos federales para estudiantes (o si tiene un familiar con préstamos), esto es lo que puede hacer ahora.

Verifique su cuenta de préstamo federal a través de StudentAid.gov o el sitio web de su administrador y verifique si hay pagos atrasados. Actualice su información de contacto, ya que muchos prestatarios morosos no han recibido notificaciones debido a cambios de dirección o correo electrónico durante la pandemia.

Si ya está atrasado, comuníquese con su administrador y pregunte sobre las opciones de pago. El pago basado en los ingresos puede reducir los pagos mensuales, mientras que la consolidación o el restablecimiento pueden ayudar a los prestatarios que ya están en mora. El administrador también puede explicar si el préstamo corre el riesgo de ser transferido a cobranza.

Para las familias, puede resultar útil hablar con estudiantes o recién graduados que pidieron dinero prestado durante la moratoria. Es posible que muchas personas no se den cuenta de que ya se espera que paguen.

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