Las vacaciones aumentan el estrés de los compradores de bajos ingresos
Una tendencia preocupante de cara a la temporada de compras navideñas es que, aunque se espera que los consumidores gasten más en sus tarjetas de crédito, las tasas de morosidad en las tarjetas de crédito están aumentando entre los hogares de ingresos más bajos.
Los datos de VantageScore muestran que desde julio, la tasa de morosidad de 60 días para los hogares de bajos ingresos ha aumentado un 11% año tras año. El aumento entre los grupos de ingresos medios fue menor, del 6%, mientras que las tasas de morosidad cayeron entre los hogares de ingresos más altos.
VantageScore clasifica a los hogares de bajos ingresos como aquellos que ganan menos de $45,000 al año y a los hogares de altos ingresos como aquellos que ganan más de $150,000 al año. La compañía también informó de un cambio gradual continuo en las calificaciones crediticias: los segmentos de préstamos subprime y cuasi-prime aumentaron ligeramente durante el año pasado, mientras que los segmentos de préstamos prime y superprime se contrajeron ligeramente.
En todas las categorías de endeudamiento, la tasa de morosidad en las últimas etapas (cuentas vencidas con más de 90 días) subió al 0,23% en octubre, el nivel más alto desde antes de la pandemia.
Más gasto en créditos navideños
Es probable que los problemas empeoren durante las vacaciones, especialmente teniendo en cuenta que el endeudamiento ha alcanzado su nivel más alto en cinco años. Si bien VantageScore informó que el saldo promedio de las tarjetas de crédito se mantuvo estable en $6,400 en octubre, el saldo crediticio promedio general aumentó a $106,700. La cifra es más de $1,000 más que en octubre pasado, lo que indica que los consumidores dependen cada vez más del crédito para cubrir los gastos diarios.
Otro estudio de TransUnion muestra que los compradores planean depender más de las tarjetas de crédito en esta temporada navideña. Casi la mitad de los encuestados dijo que las tarjetas de crédito serán su método de pago preferido este año, frente al 38% en el mismo momento en 2024. Más de la mitad de los encuestados también espera aumentar el gasto durante las vacaciones.
Riesgos para los prestatarios jóvenes
VantageScore atribuye el aumento de las tasas de morosidad a la inflación persistente y a un mercado laboral débil, los cuales tienen un enorme impacto en los hogares financieramente vulnerables. Un acceso más estricto al crédito también puede haber influido. Si bien las originaciones de tarjetas de crédito se mantuvieron estables en octubre, las originaciones de tarjetas de crédito disminuyeron entre los prestatarios de la Generación Z, que siguen siendo particularmente vulnerables a las restricciones crediticias.
Nuevas estadísticas compiladas por Javelin Strategy & Research muestran que casi el 10% de los jóvenes titulares de tarjetas de crédito tienen actualmente más de 90 días de morosidad, casi el doble de la tasa de quienes tienen entre 60 y 69 años.
