7 préstamos para estudiantes y alternativas

Los estudiantes y sus familias a menudo se enfrentan a una variedad de opciones de préstamos estudiantiles cuando se trata de pagar la universidad o la escuela de posgrado. Cada opción viene con su propio conjunto de términos, protecciones y compensaciones. Con las recientes reformas federales que eliminan gradualmente los préstamos Grad PLUS, es más importante que nunca comprender cada opción de préstamo.

Recuerde, los préstamos estudiantiles deben ser su último recurso para pagar la universidad. Sin embargo, sabemos que alrededor de dos tercios de los hogares terminan pidiendo dinero prestado. Por lo tanto, es importante comprender sus opciones.

A continuación se ofrece una descripción general de los principales tipos de préstamos para estudiantes y algunas alternativas que las familias están considerando.

1. Préstamo federal directo subsidiado

¿Quién puede pedir prestado? Estudiantes universitarios con necesidades económicas.

Límite de préstamo:
Los límites anuales oscilan entre $3,500 y $5,500, según el grado de la escuela.

Características principales: El gobierno paga intereses mientras el estudiante está en la escuela y durante ciertos períodos de aplazamiento. Estos préstamos vienen con planes de pago basados ​​en los ingresos, aplazamientos, aplazamientos y programas de condonación.

2. Préstamo federal directo sin subsidio

¿Quién puede pedir prestado?Estudiantes de pregrado, posgrado y profesionales sin importar la necesidad financiera.

Límite de préstamo:Hasta $20,500 por año para estudiantes de posgrado; montos más bajos para estudiantes de pregrado.

Características principales: Los intereses comienzan a acumularse cuando se pagan. Estos préstamos también ofrecen pagos basados ​​en los ingresos y programas federales de condonación de préstamos estudiantiles.

3. Préstamo PLUS para padres

¿Quién puede pedir prestado?Padres de estudiantes de pregrado dependientes.

Límite de préstamo: Para el año académico 2025-26, el costo total de asistencia menos otra ayuda financiera recibida. A partir de 2026, el nuevo límite de los préstamos Parent PLUS es de $20,000 por año, para un monto total de préstamo de $65,000 por estudiante.

Características principales: Requiere una verificación de crédito, tiene una tasa de interés más alta que un préstamo directo y no es elegible para la mayoría de los planes de pago. Los padres son los únicos responsables del pago.

4. Préstamo PLUS para graduados (finaliza en 2025-26)

¿Quién puede pedir prestado? Estudiantes de posgrado y profesionales (a partir del curso 2025-26).

Límite de préstamo:Hasta el costo total de asistencia.

Características principales: Similar a Parent PLUS en términos de verificación de crédito y tasa de interés más alta. Debido a las disposiciones de la Ley Big Beautiful, estos préstamos se eliminarán gradualmente y los nuevos préstamos finalizarán después del 30 de junio de 2026. Los préstamos adquiridos están disponibles para los prestatarios existentes por hasta tres años académicos.

5. Préstamos privados para estudiantes

¿Quién puede pedir prestado? Un estudiante al día o un codeudor al día.

Límite de préstamo:
Varía según el prestamista, generalmente hasta el costo total de asistencia.

Características principales: Los términos y condiciones varían ampliamente. La tasa de interés puede ser fija o variable. Hay menos protección de pago que con los préstamos federales. Sólo debe utilizarse después de que se haya agotado la ayuda federal.

6. Línea de crédito para educación

¿Quién puede pedir prestado?Estudiantes o familias con buen crédito.

Límite de préstamo: Generalmente fijado por la institución o basado en la credibilidad, el objetivo es cubrir todos los años de universidad.

Características principales: Se pueden proporcionar créditos renovables para cubrir la matrícula a lo largo del tiempo. Se puede reutilizar cada semestre sin necesidad de volver a aplicar. Las tasas de interés a veces son más bajas que las de algunos préstamos privados, pero a menudo faltan beneficios de estilo federal.

7. Alternativas: HELOC y préstamos personales

¿Quién puede pedir prestado? Propietario de vivienda (HELOC); cualquier persona con crédito calificado (préstamo personal).

Límite de préstamo:Basado en el valor líquido de la vivienda o el perfil del prestatario.

Características clave de HELOC: Los prestatarios utilizan el valor líquido de su vivienda para financiar la universidad. El tipo de interés suele ser más bajo, pero la vivienda es la garantía.

Características clave de los préstamos personales: Los préstamos a plazo sin garantía se utilizan a menudo para cubrir brechas de matrícula más pequeñas. El período de amortización es más corto y la tasa de interés es más alta en comparación con los préstamos para estudiantes. Es posible que se requieran eventos como bootcamps de codificación.

ventaja:Estas opciones pueden ofrecer mejores tasas o términos para familias con buen crédito.

defecto: Carecen de protecciones para los préstamos estudiantiles, como el aplazamiento, la indulgencia, el pago basado en los ingresos y la condonación.

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son las diferencias clave entre los préstamos estudiantiles federales y privados?

Los préstamos federales para estudiantes los otorga directamente el gobierno de los EE. UU., y los préstamos privados los otorgan una variedad de bancos y prestamistas privados.

¿Cómo elijo entre un préstamo Parent PLUS y un préstamo privado?

A partir de 2026, los préstamos Parent PLUS serán efectivamente un último recurso en relación con los préstamos privados. Si la tasa de interés ofrecida es menor que la tasa de interés de un préstamo Parent PLUS, debe elegir un préstamo privado.

¿Qué pasará con el Préstamo PLUS para Graduados después de 2025-2026?

El programa de préstamos Graduate PLUS está llegando a su fin y los prestatarios deberán solicitar prestado un préstamo directo para graduados.

¿Puedo utilizar un HELOC para pagar la universidad en lugar de un préstamo estudiantil?

Sí, pero esta no es una opción recomendada.

pensamientos finales

Elegir cómo pagar la educación superior nunca es fácil. Con los cambios en la política federal que se avecinan, incluido el fin de los préstamos Grad PLUS, los estudiantes y las familias deben sopesar cuidadosamente cada opción de préstamo.

Comprender los términos, las protecciones y los costos a largo plazo de los préstamos federales, los préstamos privados y las opciones de crédito alternativas puede marcar una diferencia real al planificar los gastos escolares. Antes de firmar cualquier acuerdo, es necesario comparar todas las opciones disponibles, comenzando por aquellas que ofrecen las condiciones más favorables para el prestatario.

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