Cómo las cuentas de valor almacenado se están convirtiendo en la próxima generación de prepago

Los consumidores están cargando los saldos de sus cuentas, ya sea comprando una taza de café o comprando un pase. Si bien las tarjetas de regalo pueden ser la forma tradicional de producto prepago, estas cuentas de valor almacenado son esencialmente tarjetas de regalo compradas para uso propio. Este concepto está revolucionando la industria prepago.

Jordan Hirschfield, director de prepago de Javelin Strategy & Research 22.º Pronóstico anual del mercado de tarjetas prepagas de circuito cerrado de EE. UU., 2025-2029 El informe muestra que la tendencia hacia las cuentas de valor almacenado no es el único factor que impulsa el rápido crecimiento de los productos prepagos. Están surgiendo nuevos segmentos de mercado y casos de uso que impulsarán el equilibrio de carga entre consumidores y empresas en los próximos años.

Prosperar en la incertidumbre

Una de las principales preocupaciones recientes sobre los pagos prepagos y generales es el impacto que las condiciones económicas pueden tener en el gasto de los consumidores. Sin embargo, en medio de altas inflación y tasas de interés, el mercado de prepago continúa prosperando. Parte de la razón es que los productos prepagos ofrecen un nivel de seguridad en tiempos difíciles.

“Creo que lo que pasa con las tarjetas de regalo es que te dan cierta certeza”, dijo Hirschfeld. “Cuando piensas en incentivos, ya sean incentivos para el consumidor, ya sea la participación en un estudio o un reembolso por la compra de neumáticos, esos incentivos son útiles porque te brindan algo que estas empresas saben que quieres, y tal vez puedas estirar un poco tu presupuesto.

“Lo mismo ocurre con los incentivos para los empleadores, si el empleador puede decir: ‘Oye, hiciste un gran trabajo, aquí tienes un café de $25’, ese es un mercado de enorme crecimiento. Para el empleador, son $25 sin importar lo que ocurra (la inflación no afecta la cantidad que van a gastar) y aumenta el poder adquisitivo del usuario final”.

Además de la certeza del gasto, otros factores económicos mantienen fuerte el mercado de prepago. Por ejemplo, la reciente presión para que los empleados regresen al trabajo ha aumentado el uso de productos prepagos para el pago de peajes.

“La gente ha vuelto a sus coches; va a la oficina con más frecuencia”, dijo Hirschfeld. “Verá un aumento en el tráfico en las autopistas, un aumento en el tráfico en las plazas de peaje y las plazas de peaje cerrarán casi por completo el círculo. En este momento, la idea de las plazas de peaje es básicamente inexistente. Todo se mide con electricidad (colocan estos dispositivos en su automóvil u otras opciones), pero eso crea un mercado en crecimiento significativo para la gestión de estas cuentas de valor almacenado”.

Productos paraguas

El uso del prepago en los peajes destaca otra tendencia importante: el uso propio. A medida que más comerciantes y proveedores de prepago reconozcan esta preferencia, la tendencia del valor almacenado podría afectar significativamente la experiencia minorista.

“No quiero decir que tarjeta de regalo sea un mal término, pero estamos ampliando el término de tarjetas de regalo a valor almacenado porque veremos mucho uso propio”, dijo Hirschfeld. “Ahora estamos en la temporada navideña; todo se trata de los obsequios, lo cual es fantástico. Pero cuando llegue enero, esos obsequios deben canjearse. ¿Cómo se puede lograr que las personas actualicen el saldo de su tarjeta de regalo o la cambien de una tarjeta de regalo a una cuenta de valor almacenado de uso propio? Eso ha impulsado gran parte del crecimiento”.

Otro factor que impulsa esta tendencia es la aparición de los pagos digitales, y las tarjetas de regalo digitales también se están volviendo populares. Debido a este éxito, algunos han especulado que una de las características distintivas del prepago (las tarjetas de regalo físicas) puede estar en declive.

Sin embargo, la demanda de tarjetas físicas sigue siendo fuerte, ya que muchos donantes creen que añaden un toque más personal. Además, muchos consumidores todavía requieren o prefieren pagar con tarjetas físicas.

Lo que los usuarios anhelan cada vez más es flexibilidad. Por ejemplo, pueden comprar una tarjeta física, pero aun así quieren poder digitalizarla o recargar fácilmente su saldo en línea.

“Este es un producto general que viene en una variedad de factores de forma”, dijo Hirschfeld. “Las cuentas de valor almacenado son el producto, en forma de una tarjeta física o una billetera en su teléfono, tal vez incluso una billetera en su computadora. Esas áreas están ayudando a impulsar este crecimiento”.

apuestas prepagas

Entre las tendencias generales de crecimiento del mercado prepago, algunos productos de circuito cerrado han experimentado un crecimiento significativo. Uno de los segmentos más destacados es el de los juegos y apuestas digitales, que ha experimentado un crecimiento de dos dígitos en los últimos años. Sin embargo, este aumento puede no ser sostenible.

“Va a desacelerarse un poco porque estamos empezando a alcanzar una masa crítica en términos de aprobaciones legislativas”, dijo Hirschfeld. “Creo que Missouri es probablemente el único nuevo estado que aumenta los juegos de azar digitales este año. Eso nos sitúa a mediados de los 30, pero hemos llegado a un punto de inflexión. Va a ser un camino difícil lograr que esto se apruebe en algunos estados, pero el mercado está creciendo, en parte porque se sigue obteniendo más libertad legislativa”.

Los recientes escándalos de apuestas en la NBA, la MLB y otras organizaciones deportivas profesionales han empañado parte del brillo de la naciente industria del juego. Hirschfeld espera, sin embargo, que la reacción de estos escándalos sea de corta duración a menos que el amaño de partidos sea expuesto a gran escala.

Los legisladores o las ligas deportivas pueden imponer restricciones a la industria. Si bien estas medidas pueden limitar los montos de las apuestas o limitar ciertos tipos de apuestas, es poco probable que tengan un impacto significativo en los mercados de apuestas.

“Los jugadores pueden acceder a él fácilmente porque está en su teléfono o computadora”, dijo Hirschfeld. “Almacena $25 a la vez, y hay muchos juegos incentivados. Subes $20 y es posible que te den $20, o si ganas tu primera apuesta, puedes obtener $100 en moneda del juego.

“Entienden cómo generar lealtad a través de recompensas y puntos de fidelidad, que es: ‘Usa mi plataforma, no la de otra persona'”. Es un mercado fascinante. Comenzamos a cubrirlo el año pasado y continuaremos cubriendo más a medida que madure. “

dar un paso atrás

Si bien algunos mercados de prepago están en auge, otros están retrocediendo. Algunas de estas tendencias a la baja, como las tarjetas prepagas de petróleo o las tarjetas de telecomunicaciones, son tendencias de largo plazo impulsadas por cambios en las preferencias de los consumidores.

Por el contrario, las tarjetas de transporte prepago son un mercado fuerte ahora, pero pueden estar entrando en un período de enfriamiento.

“Creo que en general se va a reducir porque el mercado se está alejando de tener que llenar la tarjeta de transporte sin importar cuántos viajes o dinero haya”, dijo Hirschfeld. “Se está avanzando hacia un verdadero toque para pagar, en el que simplemente tocas tu tarjeta de débito o crédito y entras por la puerta. Durante los próximos cinco años, seguirás viendo algunos cambios de prepago a pospago”.

Una de las áreas más importantes que probablemente experimente turbulencias es la asistencia nutricional. Si bien programas como SNAP han tenido problemas de financiación a corto plazo durante el reciente cierre del gobierno de Estados Unidos, estos programas pueden enfrentar desafíos a más largo plazo.

“La legislación reciente ha comenzado a eliminar la asistencia nutricional, por lo que es un área de carga bastante grande que definitivamente va a tener dificultades y eventualmente podría disminuir por completo”, dijo Hirschfeld. “No estamos prediciendo eso todavía porque necesitamos verlo con el tiempo, pero la asistencia nutricional es una gran señal de alerta en este momento.

“Si las elecciones cambian, es posible que se empiece a ver que parte del dinero se recupera, pero es demasiado pronto para saberlo. Será algo que habrá que observar porque es importante y, desde la perspectiva de un proveedor de circuito cerrado, hay una red madura a su alrededor, pero depende de la financiación gubernamental”.

Un verdadero constructor de relaciones

A pesar de estas áreas de preocupación, las capacidades de los pagos prepagos y su alcance cada vez mayor significan que la industria continuará con una tendencia ascendente en los próximos años. Una industria asociada principalmente con regalos de cumpleaños o navideños se está convirtiendo más que nunca en una oferta que se ofrece durante todo el año.

Por lo tanto, los minoristas y proveedores de tarjetas de regalo deberían considerar la compra de tarjetas de regalo como el primer paso para construir relaciones a largo plazo con los clientes. A medida que más organizaciones aprovechen este modelo, surgirán más casos de uso y una mayor utilidad.

“No creo que todas las diferentes formas de elementos de valor almacenado vayan a dejar de crecer, ya sean compras individuales de los consumidores (compras en tiendas y regalos digitales) o incentivos para consumidores y empleados”, dijo Hirschfeld. “Estos son programas reales de crecimiento continuo porque están muy ligados a la lealtad, las recompensas, su teléfono y todas las cosas que lo convierten en un generador de relaciones profundas y reales”.