A medida que la tecnología se vuelve más sofisticada, también lo hacen las estafas que utilizan los delincuentes para engañar a víctimas desprevenidas. nuevo Tendencias en la gestión del fraude para 2026 El informe de Javelin Strategy & Research se centra en tres iniciativas a seguir en el próximo año y en el futuro. Estos esquemas involucran mulas de dinero, robots proxy y piratas informáticos fantasma.
Suzanne Sando, analista principal de gestión de fraude en Javelin y coautora del informe, espera que la investigación impulse a las instituciones financieras a detener estas estafas antes de que empeoren. Pero su situación no es optimista. “No vamos a ver que las pérdidas por fraude y estafas disminuyan el próximo año”, dijo, “porque no creo que estemos haciendo lo suficiente”.
El rostro cambiante de la mula del dinero
Hay muchos tipos de mulas de dinero. Algunas personas están 100% de acuerdo con el plan, mientras que otras pueden hacer la vista gorda pero sospechan que lo que están haciendo no está bien. Algunos son víctimas de estafas a quienes se les convenció para que completaran transferencias entre pares pero no se les pagó. En realidad, no sabían que lo que estaban haciendo era un delito.
Se preguntó a un grupo de consumidores jóvenes de entre 18 y 24 años qué harían si alguien les pidiera que transfirieran dinero. La mayoría dijo que sí, especialmente si estaban dispuestos a aportar fondos. La gente tiende a estar dispuesta a flexibilizar un poco las reglas para recibir un pago, lo que lleva a que muchas personas se conviertan en mulas de dinero sin saberlo.
Las bandas criminales de mulas a menudo se acercan a estudiantes universitarios o personas que están desempleadas y buscan un día de pago rápido. Suele ocurrir de forma digital, con depósitos de cheques móviles a través de cualquier canal que los delincuentes sugieran. O un delincuente le pedirá a alguien que vaya a una sucursal física para depositar un cheque. Una vez que se deposita el dinero en la cuenta, pueden realizar transferencias o retirar efectivo, o lo que sea que solicite el delincuente.
También vemos canales de estafa similares a través de mensajes de texto, correos electrónicos o mensajes de Facebook. A veces es una oportunidad rápida para trabajar desde casa y es como: “Te vi publicando en el grupo comunitario y si necesitas algo de dinero extra, puedo ayudarte. Todo lo que tienes que hacer es esta pequeña cosa”.
“Muchos consumidores que participan en la actividad de las mulas no entienden que sus acciones son ilegales y pueden resultar en multas y penas de cárcel”, dijo Sandow. Anuncio
Buenos robots, malos robots
A medida que aumente la adquisición de agentes de IA, traerán amenazas completamente nuevas. ¿Cómo determinamos la diferencia entre un buen bot que realmente realiza una compra legítima y un mal bot que es malicioso y hace algo sin la aprobación del cliente?
“Se pueden buscar ciertos comportamientos y ciertas señales”, dijo Sandow. “Pero el hecho es que los robots son robots. Son robots. No se comportan exactamente como los humanos”.
Un robot malicioso que compra rápidamente el mismo producto 500 veces obviamente parecerá sospechoso en comparación con un agente que tarda algún tiempo en explorar. Pero es posible que los bancos y los comerciantes aún no estén preparados para hacer estas sutiles distinciones.
“O el agente realiza la compra en nombre del consumidor o el propio consumidor”, dijo Sandow. “Esas son las dos únicas opciones legales en este caso. Si fuera cualquier otra opción, tendríamos un problema. Tiene que haber algún reconocimiento de que se trata de un agente que compra algo en nombre de un consumidor”.
robot de imitación
Sandow cree que veremos a los delincuentes imitar a los agentes robot. Los delincuentes codificarán a sus propios agentes para que se hagan pasar por agentes de Visa y enviarán mensajes de texto o correos electrónicos diciendo: “Este es un nuevo agente de Visa. Haga clic aquí para registrarse”. Por el contrario, el agente de un competidor puede ofrecerle ofertas introductorias para utilizar el servicio. No sólo pueden robar el dinero de las víctimas, sino también su información financiera personal.
“Si no estamos preparados para implementar controles y comprender plenamente lo que eso significa para los bancos o los comerciantes, estaremos en un mundo de dolor”, dijo Sandow. “Si no estás usando la detección de bots, al menos espero que estés ejecutando otros programas en segundo plano que aún puedan analizar esos comportamientos y acciones para tomar una decisión más informada sobre quién realmente hizo esa compra”.
Estafa de piratas informáticos fantasma
El último esquema elaborado es la estafa de piratería fantasma. Los delincuentes se comunicarán con la víctima objetivo por teléfono o ventana de chat, afirmando ser soporte técnico y afirmando que la computadora de la víctima ha sido pirateada. Se solicita a la víctima que descargue un software que permite al estafador acceder de forma remota a la computadora, incluidas las cuentas financieras del objetivo. Los delincuentes que se hacen pasar por empleados de la institución financiera elegida les dicen a las víctimas que deben transferir sus fondos a un lugar seguro, como una cuenta falsa de la Reserva Federal o de una agencia gubernamental. Para dar una falsa sensación de legitimidad al plan, intervino un tercer estafador, haciéndose pasar por un agente del gobierno.
Estas etapas adicionales y encuentros con diferentes personas añaden legitimidad a una escena que parece seria.
“Si alguien se comunica con usted por un problema de soporte técnico y le dice que su computadora ha sido pirateada, inmediatamente podría decir, oh, eso no parece legítimo”, dijo Sandow. “Pero si alguien de tu banco te llama y tiene un bloqueo de llamadas en tu teléfono y dice Banco
Las estafas inicialmente estaban dirigidas a personas mayores y consumidores de mayor edad, pero Sandow cree que los delincuentes apuntan más allá de eso.
“Pueden empezar a buscar personas más conocedoras de la tecnología, dispuestas a asumir riesgos con la tecnología de pagos, dispuestas a experimentar con situaciones de compra por poder”, dijo. “Debido a que es una tecnología más nueva, no tienes un historial incorporado para saber si algo está bien o mal”.
la comunicación es clave
¿Qué remedios tenemos ante estas nuevas estafas? Lo primero que tiene que ocurrir es una mayor cooperación dentro de los bancos, entre los grupos que se ocupan del fraude y los grupos que se ocupan del blanqueo de dinero.
“Una vez que estos dos grupos hablen entre sí y compartan información, veremos una disminución en las transacciones monetarias exitosas”, dijo Sandow. “Entonces también se podría ver una disminución en el éxito de algunos de estos tipos de fraude.“
