Cómo afrontar la herencia paso a paso

Recibir una herencia es el epítome de lo agridulce. Recibes una ganancia inesperada, pero la causa es la muerte de un ser querido. Además de las emociones encontradas, es posible que esté lidiando con la mayor cantidad de dinero que jamás haya visto.

Nadie nace sabiendo cómo manejar una herencia, y pocos están preparados para manejarla.

Pero si recibe una herencia, hay medidas que puede tomar para utilizar el dinero de manera inteligente.

El filósofo y científico Francis Bacon dijo una vez: “La prudencia en el habla es más que la elocuencia, y hablar agradablemente con aquellos con quienes nos relacionamos es más que decir cosas buenas o mantener el orden.”

Saber qué decir y cómo decirlo puede resultar difícil, especialmente cuando estás experimentando algo por primera vez. Además de eso, vivimos en una sociedad con acceso constante a las redes sociales y es fácil compartir demasiado la vida.

Es posible que desee compartir su nueva situación en línea. Después de todo, los “me gusta”, los “corazones” y otras reacciones emoji que obtienes al compartir pueden provocarte una descarga temporal de endorfinas. Pero compartir tus emociones encontradas en línea puede resultar contraproducente. Cuando mucha gente sepa que tienes dinero, mucha gente empezará a pedirte dinero.

En tiempos de duelo, lo último que necesitas es recaudar dinero para ayudar al primo de tu padrastro a abrir su puesto de palomitas de maíz en la playa. Incluso compartirlo con amigos cercanos o familiares puede ser imprudente. Es posible que sus amigos y familiares lo traten de manera diferente si creen que ha recibido una ganancia inesperada.

Cuando reciba una herencia por primera vez, comparta información con su cónyuge y su asesor fiscal. Incluso si tus amigos sospechan que tienes una herencia, no necesitan saber cuánto dinero tienes.

Más adelante, es posible que desee compartir esta información con otros asesores financieros, sus hijos o una organización benéfica que planee apoyar. Compartir puede ser la opción correcta y siempre podrás compartir más información a tiempo. En lugar de compartir todo a la vez, tómate un tiempo para decidir quién necesita saber qué.

Si está dispuesto a tomar medidas, es posible que desee invertir su herencia de inmediato. Por muy tentador que sea, tómate un tiempo para empezar a pensar. Está bien esperar seis meses o incluso un año antes de tocar el dinero de la herencia.

Utilice este tiempo para lamentar su pérdida, aprender sobre inversiones y encontrar un asesor fiduciario que pueda ayudarlo a administrar una gran ganancia inesperada.

Después de aproximadamente un mes, es posible que incluso se sienta listo para invertir. Pero después de hablar con muchas personas que han sufrido pérdidas, casi todos quieren esperar seis meses o más. Simplemente no puede evitar los efectos de una gran pérdida en su mente y es posible que no haya tomado la mejor decisión incluso si pensaba que la había tomado.

Entonces, ¿qué haces? Simplemente ponga dinero en una cuenta de ahorros.

No es necesario que se apresure a saldar deudas o invertir para el futuro. Incluso la prisa por “educarse” puede dejarlo vulnerable a los vendedores de aceite de serpiente. Los vendedores de seguros de vida y anualidades son particularmente hábiles con su arte de vender y pueden atraerlo cuando sus emociones están a flor de piel.

Un seguro de vida total o una anualidad pueden tener sentido para usted, pero antes de realizar cualquier movimiento financiero importante, tómese el tiempo para evaluar sus opciones y busque el consejo de un experto en fideicomisos. El deber fiduciario significa que un profesional financiero debe tener en cuenta sus mejores intereses al recomendar productos o servicios.

Después de recibir una ganancia inesperada, siga únicamente el consejo de un asesor financiero fiduciario. Si alguien no puede darle una respuesta clara sobre si es fideicomisario, siga adelante. Un buen consejo puede ayudarle a adaptarse más adelante. Los malos consejos pueden causarle problemas financieros en los años venideros.

Si debe gastar algo de dinero de inmediato, consulte a un planificador financiero certificado (CFP) antes de gastar demasiado. Un CFP puede ayudarle a desarrollar una estrategia de retiro sostenible para que no se quede sin dinero prematuramente.

Un asesor financiero puede ayudarlo a desarrollar un plan fiscalmente eficiente para administrar su patrimonio según sus circunstancias y objetivos. Un asesor lo ayudará a comprender completamente su situación financiera y a desarrollar un plan detallado sobre cómo utilizar sus fondos.

Tendrán la experiencia que necesita para tomar decisiones importantes con el dinero heredado. La mayoría de las veces, su asesor lo guiará a través de una secuencia lógica de acciones, incluido el pago de deudas con intereses altos, inversiones para la jubilación, diseño de un plan de donaciones caritativas y más.

La secuencia operativa financiera incluye:

Ahorre para un fondo de emergencia. Ahorrar dinero para emergencias no es divertido ni emocionante, pero le brinda una base sólida. Con un fondo de emergencia, puede hacer frente a un automóvil dañado, huesos rotos, pérdida de empleo u otros desastres financieros.

pagar la deuda. Si tiene deudas, un patrimonio puede ayudarle a pagarlas. Dependiendo del tamaño de su deuda y su herencia, es posible que pueda eliminar toda la deuda del consumidor.

Invertir para el futuro. Una cartera de inversiones diversificada puede ayudar a que su patrimonio crezca. Incluso si necesita algo de dinero hoy, invertir puede garantizar que todavía tenga el dinero dentro de una década o más.

Donación caritativa. Donar a una organización benéfica puede ser una forma de disfrutar de nuevas riquezas, honrar a los muertos y construir un futuro mejor. Y es posible que pueda permitirse más dinero que nunca. Pero no empieces a dar sin rumbo. Es posible que pueda generar un impacto profundo a través de una donación caritativa cuidadosamente elaborada. Un asesor financiero puede ayudarle a planificar una estrategia de donaciones fiscalmente eficiente. Es posible que le recomienden que utilice un fondo asesorado por donantes (DAF) u otra estructura para maximizar sus donaciones y minimizar sus impuestos.

Disfrute de su legado ahora y en el futuro. No querrás gastar toda tu herencia en vacaciones de bajo presupuesto, compras en Amazon y entregas de Uber Eats. Pero eso no significa que sus fondos patrimoniales sean ilimitados. En su lugar, piense en formas de gastar su dinero de alto impacto que a usted y a su familia les encantarán.

Preservar la riqueza y hacerla crecer con el tiempo no es magia. Pero un buen plan de un asesor financiero no es suficiente para ayudarle a aumentar su patrimonio. Debe ceñirse al plan financiero que hizo. El gasto excesivo, especialmente en artículos costosos como vehículos recreativos, casas inasequibles y automóviles, puede provocar un deterioro de la riqueza.

Cíñete a tu plan financiero. Antes de vender un activo por valor de cientos de miles de dólares para respaldar su estilo de vida, asegúrese de que una compra importante forme parte de su plan financiero.

Independientemente de la fuente de su ganancia inesperada, el dinero que recibe ahora está bajo su administración. Tómese su tiempo, consulte con verdaderos expertos financieros a su lado y cumpla con su plan. Cuando sigue estos pasos, tiene más posibilidades de disfrutar de su legado, hacer crecer su patrimonio y utilizar su dinero de manera significativa.