Los prestatarios Parent-plus enfrentan la fecha límite del 30 de junio de 2026

La Ley One Big Beauty (OBBBA) trae grandes cambios para los prestatarios de préstamos Parent PLUS y, para muchos, hay una fecha límite ajustada: el 30 de junio de 2026.

Los prestatarios Parent-plus que deseen utilizar un plan de pago basado en los ingresos deben obtener un Préstamo Directo de Consolidación en su totalidad pagado a más tardar 30 de junio de 2026.

Este detalle es importante. El pago es el paso final en el proceso de integración y ocurre atrás La solicitud fue revisada y aprobada. Dependiendo del Departamento de Educación y de los tiempos de procesamiento típicos, esperar hasta finales de la primavera podría hacer que los prestatarios no cumplan con la fecha límite.

El prestatario recibe pagos sobre nuevos préstamos (incluidos los préstamos de consolidación) a partir del 1 de julio de 2026 perderán el acceso a IBR e ICR, incluso si ya utilizaban uno de estos planes antes de la fusión.

¿Por qué los prestatarios padre-plus enfrentan estos plazos?

Los préstamos PLUS para padres por sí solos no son elegibles para la mayoría de los planes de pago basados ​​en los ingresos. La única manera de implementar un plan IDR es Fusión directaque desbloquea la elegibilidad ICR. Una vez en la ICR, el prestatario puede posteriormente transferirse a IBR plan, lo que puede reducir aún más los pagos.

El Departamento de Educación ahora ha confirmado que los prestatarios Parent PLUS que consolidaron antes del 30 de junio de 2026 No es necesario registrarse para ICR antes de la fecha límite Finalmente visite IBR. La consolidación es el paso clave, no unirse a un plan de pago (que debe realizarse antes del 30 de junio de 2028).

Pero para los prestatarios que consolidan a partir del 1 de julio de 2026, la puerta está cerrada. Cualquier nueva tarifa de fusión pagada después de esta fecha no podrá ingresarse en el IBR o ICR. RAP tampoco se aplica a los préstamos PLUS para padres.

Esto es fundamental para los prestatarios padres plus, especialmente aquellos que desean solicitar la condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Usar una ICR es la única opción para calificar para el PSLF.

¿Qué sucede si no cumple con la fecha límite del 30 de junio de 2026?

No cumplir con el plazo prácticamente elimina todas las opciones tradicionales para generar ingresos. Los prestatarios Parent PLUS que consoliden a partir del 1 de julio de 2026 estarán limitados al plan Estándar.

Esto también afecta la búsqueda de los prestatarios de Condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Si bien los préstamos Parent PLUS pueden calificar para el PSLF al consolidarse y registrarse en ICR, el incumplimiento de los plazos de pago los descalifica de esa ruta. Los prestatarios que consolidaron después del 1 de julio ya no tendrán un plan de pago del PSLF calificado.

Previsto para marzo de 2026 a más tardar

La integración suele requerir cuatro a ocho semanasdependiendo de la cantidad de administradores, el procesamiento de documentos y la capacidad de respuesta del prestatario. Durante períodos de alta actividad (como cuando se acercan los plazos de las políticas importantes), los tiempos de procesamiento pueden ser más largos.

El Departamento de Educación insta a los prestatarios a presentar su solicitud Al menos tres meses antes del 30 de junio de 2026. Esto hace marzo 2026 La última ventana práctica para garantizar que los pagos se completen a tiempo.

Las solicitudes presentadas en abril, mayo o junio tienen un mayor riesgo de exceder el plazo porque el préstamo no se considera consolidado hasta que se desembolsa por completo, en lugar de simplemente aprobarse.

Los prestatarios pueden comenzar la consolidación Red de ayuda estudiantily el proceso sigue siendo gratuito.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles no se verán perjudicados

Para muchas familias que administran un préstamo Parent PLUS, la diferencia entre un plan basado en los ingresos y un plan estándar puede significar cientos de dólares por mes.

1. Verifique su tipo de préstamo.
Confirme si su préstamo es Parent PLUS, ya que la orientación es diferente para otros préstamos federales.

2. Pagos estimados bajo IDR versus planes estándar.
Las calculadoras de Studentaid.gov y College Investor pueden ayudar a ilustrar los pagos mensuales.

3. Iniciar la integración lo antes posible para marzo de 2026.
El comienzo de la primavera es el cronograma “más seguro”, pero muchos prestatarios se beneficiarán si actúan antes para evitar el retraso.

4. Si se postula para el PSLF, documente su situación laboral.
Los prestatarios que utilizan ICR para PSLF deben presentar prueba de empleo actualizada inmediatamente después de la consolidación para actualizar los recuentos de pagos si no hay ninguno disponible. Recuerde, su nuevo préstamo tendrá un recuento PSLF promedio ponderado.

5. Monitorear la orientación futura.
A medida que se acerca la fecha límite, el Departamento de Educación puede emitir aclaraciones, particularmente con respecto a los tiempos de procesamiento.

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