Las tasas de morosidad de los préstamos estudiantiles alcanzan nuevos máximos a medida que los prestatarios enfrentan una nueva incertidumbre
- Dos tercios de los préstamos estudiantiles no se están reembolsando activamente y una cuarta parte de los préstamos que requieren reembolso están en mora.
- El acuerdo propuesto podría obligar a 7,7 millones de prestatarios a reiniciar los pagos después de cinco años, lo que podría añadir casi 2 millones de nuevos prestatarios morosos.
- Los pagos a largo plazo son cada vez más comunes, y la proporción de prestatarios con más de diez años de pago casi se ha duplicado desde 2015.
La gran mayoría de los préstamos estudiantiles de Estados Unidos siguen efectivamente estancados, y las tasas de morosidad vuelven a aumentar, según muestran nuevos datos del California Policy Lab, una organización no partidista. El análisis, publicado el miércoles y basado en los registros de las agencias de crédito hasta el tercer trimestre de 2025, proporciona una de las imágenes más claras hasta el momento de un sistema de pago tenso por las oscilaciones políticas, la inseguridad jurídica y el impacto persistente de las pausas en los pagos durante la era de la pandemia.
descubrimiento de CPL Sólo el 33% de los préstamos estudiantiles pendientes se reembolsan a tiempoSe trata de la tasa de pago puntual más baja en dos décadas, excluyendo la pausa oficial de la pandemia. El resto está en planes de aplazamiento, condonación, morosidad o pagos basados en los ingresos sin necesidad de pagos.
La proporción de préstamos en aplazamiento o indulgencia por sí sola se ha más que duplicado desde mediados de 2023 Actualmente representa el 49% de todos los préstamos.
La pausa en el pago crea confusión
Las crecientes tasas de impago reflejan circunstancias inusuales en los últimos cinco años. Desde 2020 hasta agosto de 2023, los pagos de préstamos federales para estudiantes se suspenden, seguido de un “período de transición” de un año durante el cual los pagos atrasados no se informan a las agencias de crédito. Después de que terminó el período de gracia a fines de 2024, las tasas de morosidad aumentaron.
A mediados de 2025, Uno de cada siete prestatarios tiene al menos 30 días de moraque es la tasa de morosidad más alta jamás registrada en los datos de CPL. Si bien las tasas de morosidad cayeron ligeramente en el tercer trimestre, el cambio se debió en gran medida a que muchos prestatarios optaron por aplazar o aplazar los pagos en lugar de reanudarlos. La mitad de los que salieron de sus atrasos no volvieron a realizar pagos a tiempo.
El reciente aumento de las prórrogas administrativas está estrechamente relacionado con las actuales impugnaciones judiciales contra el antiguo plan de pago SAVE de la administración Biden. Estas disputas legales efectivamente ponen a millones de cuentas en un estado de impago temporal hasta que se emita un fallo judicial final. Como señala CPL, esto significa que muchos prestatarios aún tienen que afrontar demandas de pago reales.
Los pagos se reiniciarán para más de 7 millones de prestatarios una vez que finalice SAVE
Un acuerdo anunciado esta semana por el Departamento de Educación de Estados Unidos podría cambiar drásticamente la trayectoria del sistema de pago. Según los términos del acuerdo, A 7,7 millones de prestatarios de SAVE que no han realizado pagos desde 2020 se les pedirá que reanuden sus obligaciones de pago.
Si estos prestatarios incumplieran sus deudas al mismo ritmo que los pagadores actuales, casi Se agregaron 2 millones de nuevos prestatarios CPL estima que pronto podría quedarse atrás.
El cambio se produce en un momento en el que muchas familias ya están lidiando con costos de vida cada vez mayores, saldos de tarjetas de crédito cada vez mayores y presupuestos ajustados. CPL advirtió que el estrés financiero podría extenderse hacia afuera, afectando la capacidad de los hogares para ahorrar, pagar el alquiler o mantener buena situación con otras deudas.
Los plazos de pago más largos se están convirtiendo en la norma
Más allá del problema inmediato de la morosidad, el análisis de CPL destaca una tendencia más amplia: Los prestatarios tienen plazos mucho más largos para pagar sus préstamos.
La edad promedio de los prestatarios con préstamos estudiantiles abiertos más antiguos aumentó de 6,5 años en 2015 a 8,9 años en 2025, un aumento del 36%. La proporción de prestatarios que han estado pagando sus préstamos durante más de 10 años se duplicó durante el mismo período, pasando del 22% al 40%. Los plazos de pago superiores a 20 años alguna vez fueron poco comunes, pero ahora son cinco veces más comunes.
Gran parte de este cambio se debe a la creciente popularidad de los planes de pago basados en los ingresos, que normalmente duran entre 20 y 25 años y presentan pagos mensuales más bajos. En el futuro, el nuevo Programa de Asistencia para el Pago (RAP) ampliará los plazos de pago a 30 años para muchos prestatarios.
CPL señaló que un cronograma más largo puede aliviar las presiones presupuestarias a corto plazo, pero podría retrasar hitos como la compra de viviendas, los ahorros y la formación de familias.
Qué significa esto para los prestatarios
La combinación de altas tasas de morosidad, reaperturas inminentes y plazos de pago extendidos apuntan a un año turbulento por delante para los prestatarios.
Es probable que muchas familias enfrenten estrés financiero, no sólo por la recuperación de las facturas de préstamos estudiantiles sino también por el aumento de los costos en general, incluidos la vivienda, el transporte y la comida. Es posible que aquellos que han sido puestos en suspensión administrativa debido a disputas legales no estén listos para reanudar los pagos.
Es posible que los prestatarios que luchan por reiniciar los pagos deban explorar opciones basadas en los ingresos, aunque los programas en sí están en transición. Si bien pueden no ser ideales, son mucho mejores que no pagar sus préstamos estudiantiles.
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