La temporada de presentación de impuestos es la mejor época del año para cualquiera que obtenga un reembolso de impuestos. Pero para aquellos que están en mora con sus préstamos federales para estudiantes, el IRS podría aprovechar su alegría potencial para pagar la deuda federal. Esto se llama crédito fiscal.
Puede que no sea la temporada de impuestos, pero nunca es demasiado temprano para empezar a prepararse para recibir su reembolso. Específicamente, si tiene préstamos federales para estudiantes en mora, lo mejor para usted es mantenerse al día con sus obligaciones antes de que el Departamento de Educación decida cobrar su reembolso de impuestos.
Si le preocupa que el IRS cobre su reembolso de impuestos, ha venido al lugar correcto. El Departamento de Educación anunció que reinician las actividades de recaudación de impuestos y si incumples, te cobrarán tu reembolso en 2026.
Los conceptos básicos de los créditos fiscales para préstamos estudiantiles
Primero, el crédito fiscal es legal. Creado en 1986 y supervisado por el Servicio Fiscal, el Programa de Compensación del Tesoro permite a las agencias federales solicitar al IRS que embargue reembolsos de impuestos para pagar deudas contraídas con los gobiernos federal o estatal.
A diferencia de los préstamos privados, el gobierno federal no necesita el permiso de nadie para embargar sus ingresos, incluido su reembolso de impuestos, si no cumple con sus préstamos federales para estudiantes.
Para préstamos federales para estudiantes, el Departamento de Educación puede emitir una solicitud al Departamento del Tesoro para embargar su reembolso de impuestos para liquidar el préstamo moroso. Si lo hacen, pueden quedarse con todo su reembolso de impuestos. Si la deuda se liquida y se le reembolsará el monto restante del reembolso.
Si tiene un cónyuge que presenta una declaración conjunta con usted, el IRS puede embargar toda la declaración de impuestos conjunta incluso si su cónyuge no tiene nada que ver con sus préstamos federales para estudiantes. Sin embargo, la parte del reembolso que corresponde a su cónyuge se le puede devolver. Consulte nuestra guía para solicitar beneficios para cónyuge lesionado.
Vale la pena señalar que debido a Los préstamos federales no tienen estatuto de limitacionesel IRS puede compensar sus impuestos por cada año en que no pague sus préstamos federales para estudiantes.
Afortunadamente, la ley exige que el IRS le notifique por correo su oferta de deducción de impuestos y le dé algo de tiempo para responder.
Si tiene préstamos federales para estudiantes en mora, es posible que reciba una carta en el otoño notificándole que el IRS planea recuperar su posible reembolso de impuestos y aplicarlo a su deuda educativa. Esta carta contendrá información sobre su préstamo e instrucciones sobre cómo proceder.
Después de recibir esta carta, puede hacer una de tres cosas:
- Solicitar revisión para impugnar el monto de compensación.
- Acepta pagar la deuda.
- No hagas nada.
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Solicitar revisión para impugnar la compensación
Primero, verifique toda la información de la carta con sus registros y cuentas de préstamos. Incluso puede solicitar una copia oficial de la información de su préstamo al Departamento de Educación. Si algo parece incorrecto, tiene derecho a solicitar una audiencia de revisión donde tendrá la oportunidad de demostrar que sus impuestos no deben compensarse.
A continuación se detallan algunas razones comunes por las que puede solicitar una audiencia de revisión:
Cuestionar las compensaciones puede resultar difícil, por lo que se necesitan pruebas muy convincentes. Si decide tomar esta medida, considere contratar a un abogado y el costo de hacerlo.
aceptar pagar la deuda
Si acepta que está endeudado, no significa que deba liquidar toda la deuda de inmediato. Por supuesto que pagarías si pudieras, pero suponemos que no podrías hacerlo si estuvieras aquí.
En su lugar, puede celebrar un acuerdo por escrito con el Departamento de Educación para pagar la deuda. ¿Cómo pagarás tu deuda? En primer lugar, debe tomar medidas para eliminar los incumplimientos de sus préstamos. Esto puede incluir la reparación o consolidación de incumplimientos.
Luego, le recomendamos que investigue las opciones de planes de pago federales para evitar que vuelva a incumplir en el futuro.
De los diversos planes de pago ofrecidos por el Departamento de Educación, los prestatarios en mora pueden beneficiarse más de un plan de pago basado en los ingresos. En estos planes, el monto de su pago se calcula anualmente en función de sus ingresos y el tamaño de su familia y puede ser tan bajo como cero. Además, después de 20 a 25 años, se condona cualquier saldo restante.
Por supuesto, haga una investigación exhaustiva antes de unirse a cualquier plan de pago. Ninguno de ellos es igual para todos, así que asegúrese de que el que elija sea el adecuado para su situación.
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no hacer nada
Si decide no tomar medidas, no cumple con la fecha límite para tomar medidas o nunca recibe una carta advirtiéndole sobre el crédito fiscal propuesto, el IRS cobrará su reembolso. Afortunadamente, en este momento no estás del todo sin suerte.
Si cree que su reembolso se realizó por error, puede comunicarse con el Departamento de Educación (No El Servicio de Impuestos Internos (IRS) cuestiona la compensación. Consulte la lista anterior de motivos comunes para tipos comunes de errores al solicitar una audiencia de revisión para que se le pueda devolver su reembolso.
Si su reembolso no fue un error pero puede demostrar que tuvo dificultades financieras, es posible que pueda obtener al menos un reembolso parcial. Este método es difícil y no garantiza el éxito.
Si presenta una solicitud conjunta con su cónyuge, él o ella puede presentar un reclamo de “cónyuge perjudicado” para recibir una parte de su reembolso. Obtenga más información sobre cómo presentar el Formulario 8379 de cónyuge perjudicado aquí.
Crédito fiscal para préstamos privados
Si tiene un préstamo privado y no lo cumple, no tiene que preocuparse por no recibir su reembolso de impuestos; Los cobradores de préstamos privados no tienen forma de embargar su reembolso.
Sin embargo, su administrador de préstamos privado puede actuar para cobrar su préstamo más rápidamente que su administrador federal. A diferencia de los administradores federales que no pueden tomar medidas de cobro hasta que un préstamo tenga un atraso de 270 días, los administradores privados pueden tomar medidas de cobro tan pronto como usted tenga un solo pago vencido.
Si no cumple con su préstamo privado, su administrador de préstamos privado puede demandarlo por embargo de salario y congelación de su cuenta bancaria. La aprobación judicial es la única forma que tiene un proveedor de servicios privado de acceder a sus ingresos, por lo que tiene más posibilidades de evitarlo si organiza una buena defensa ante el tribunal.
Cómo evitar créditos fiscales
Si está a punto de incumplir o incumplir con sus préstamos federales para estudiantes, es una buena idea tomar medidas para no incumplir sus préstamos cuando llegue la temporada de impuestos. Esto significa resolver el incumplimiento mediante recuperación o consolidación del incumplimiento, o elaborar un plan de pago con pagos mensuales más asequibles para que pueda trabajar para mantenerse al día.
Si no está muy seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un profesional para que le ayude a pagar sus préstamos estudiantiles. Recomendamos un planificador de préstamos estudiantiles para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Controlar planificador de préstamos estudiantiles aquí.
Aquí desglosamos el proceso para deshacernos del valor predeterminado: Cómo salir del incumplimiento de un préstamo estudiantil en 5 sencillos pasos.
Nos encantaría escuchar sus pensamientos y experiencias en los comentarios a continuación.
