¿Debería refinanciar sus préstamos estudiantiles de MBA?

La refinanciación de préstamos MBA puede reducir su tasa de interés, pero hay que sopesar sus pros y sus contras, especialmente si tiene préstamos federales. Sin embargo, los préstamos federales para estudiantes ofrecen protecciones como planes de pago basados ​​en los ingresos y condonación de préstamos estudiantiles, mientras que la refinanciación privada elimina estas protecciones.

La refinanciación suele ser mejor para prestatarios de mayores ingresos con préstamos privados o para prestatarios que no requieren beneficios federales.

Con eso en mente, esto es lo que necesita saber.

Tipos de préstamos para estudiantes para escuelas de negocios

Obtener un MBA a menudo conlleva una carga financiera significativa y muchos estudiantes solicitan préstamos para pagar la matrícula, los gastos de manutención y otros gastos. Los préstamos más comunes para escuelas de negocios se dividen en dos categorías:

préstamos federales

• Préstamos directos sin subsidio:
  El límite anual es de 20.500 dólares y el gobierno fija una tasa de interés fija cada año.
• Préstamo PLUS para graduados: Ya no estará disponible después de julio de 2026.

préstamo personal

• Ofrecido por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
• la tasa de interés depende de Puntaje de crédito, ingresos y plazo del préstamo.— Algunos prestatarios califican Tasas de interés más bajas que los préstamos federales.
• No existen protecciones federales, como pagos basados ​​en los ingresos o planes de condonación.

Para muchos graduados de escuelas de negocios, estos préstamos se convierten en una carga financiera importante después de graduarse. La refinanciación puede ser una forma de reducir costos, pero no siempre es la decisión correcta.

¿Cuándo tiene sentido refinanciar un préstamo MBA?

Refinanciar significa reemplazar uno o más préstamos estudiantiles existentes con un nuevo préstamo privado, preferiblemente uno con una tasa de interés más baja. Pero el momento es importante, al igual que el tipo de préstamo que tienes.

1. Tienes un préstamo personal con intereses altos

Si financia su MBA con un préstamo privado, refinanciar suele ser una buena idea, especialmente si tiene una buena puntuación crediticia y unos ingresos estables. Dado que los préstamos privados no cuentan con beneficios federales, no se pierde protección al refinanciar.

2. La tasa de interés de su préstamo federal es demasiado alta

• Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes de posgrado suelen ser del 7% o más.
• Si califica para un préstamo privado de tasa fija con tasas de interés entre un 3% y un 4% más bajas, la refinanciación puede significar ahorros significativos durante la vigencia del préstamo.

Dicho esto, los préstamos federales ofrecen protecciones que no están disponibles a través de prestamistas privados, como los programas de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) y de pago basado en los ingresos (IDR). Si cree que puede necesitarlos, es posible que la refinanciación no sea la decisión correcta.

Sin embargo, muchos graduados de escuelas de negocios no ingresan a carreras elegibles para el PSLF.

3. Tienes buenos ingresos y estabilidad laboral

La refinanciación es mejor para los prestatarios que pueden permitirse pagos mensuales altos y consistentes sin depender de IDR o opciones de aplazamiento. Los graduados de escuelas de negocios que han encontrado trabajos bien remunerados en consultoría, finanzas o tecnología suelen ser buenos candidatos.

Por ejemplo, un prestatario con un préstamo de $100.000 a una tasa de interés del 7,5% tendría pagos mensuales de $1.187 en un plan de pago a 10 años. Refinanciar a un préstamo de tasa fija del 5 por ciento puede reducir el pago mensual a $1,061, ahorrando casi $15,000 en intereses con el tiempo.

Pros y contras de refinanciar préstamos para estudiantes de MBA

Como siempre, existen ventajas y desventajas al refinanciar sus préstamos estudiantiles de MBA.

Opciones de refinanciamiento para prestatarios de MBA

Si la refinanciación de préstamos estudiantiles tiene sentido, esto es lo importante Compara precios Para el mejor trato. A continuación se muestran algunos prestamistas que ofrecen tasas de interés competitivas a los graduados de escuelas de negocios:

Hay muchos otros prestamistas que no necesariamente se especializan en préstamos MBA, pero son excelentes lugares para refinanciar. Vea nuestra lista completa de prestamistas de refinanciamiento aquí.

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