Por qué su reembolso de impuestos de 2026 podría ser mayor

Es posible que los estadounidenses estén a punto de entrar en la mayor temporada de devolución de impuestos de la que se tenga registro, aunque puede que sea una de las últimas en comenzar en los últimos años.

ministro de finanzas Scott Bessant Esta semana dijo que los cambios recientes en la ley tributaria podrían resultar en un aumento de “$1,000 a $2,000” en los reembolsos que muchos hogares recibirán cuando presenten sus declaraciones de impuestos de 2025 a principios de 2026.

La Casa Blanca se hizo eco de esa declaración, señalando estimaciones de Piper Sandler que sugieren que los reembolsos promedio podrían aumentar en alrededor de $1,000 en comparación con la temporada de presentación de solicitudes de 2025. Esto haría que el reembolso de impuestos típico fuera de aproximadamente $4,150.

Si estas predicciones se cumplen, millones de contribuyentes verán que el IRS les devuelve más dinero, no porque los ingresos tributarios hayan caído repentinamente durante el año, sino porque pagaron demasiado en el proceso.

¿Qué es realmente una devolución de impuestos?

Las devoluciones de impuestos no son dinero gratis del gobierno. Este es un reembolso de los impuestos que retuvo de su cheque de pago durante todo el año.

Cuando el monto de la retención es mayor que su obligación tributaria real, el IRS reembolsa la diferencia después de que presente su declaración de impuestos. Esto significa que vives con menos de lo que necesitas cada mes, mientras que el gobierno se queda con el resto sin intereses.

Un reembolso grande puede parecer una victoria financiera, especialmente para las familias que enfrentan costos crecientes. Pero a menudo indican que su flujo de caja durante el año es más ajustado de lo necesario. En muchos casos, distribuir el dinero en 12 meses es más útil que recibirlo todo de una vez.

Por ejemplo, si su reembolso termina siendo de $4,150 (el valor promedio previsto), eso en realidad significa que debería haberse llevado a casa $345 adicionales por mes el año pasado, o cerca de $160 más por cheque de pago Si te pagan cada dos semanas.

Por qué los reembolsos serán enormes en 2026

A partir del año fiscal 2025, el Big Beautiful Bill (OBBBA) realiza cambios radicales en las deducciones y créditos. Muchas de estas disposiciones reducen la renta imponible o los impuestos adeudados, pero el IRS no actualiza las tablas de retención para reflejar estas circunstancias.

Como resultado, millones de trabajadores pagarán impuestos a lo largo de 2025 como si los nuevos beneficios no existieran. Estos ahorros aparecen inmediatamente en forma de un reembolso mayor cuando se presenta su declaración de impuestos.

Estos son los principales impulsores:

Las propinas no están gravadas

Los trabajadores que reciben propinas obtienen una nueva exención fiscal federal.

Según la OBBB, los contribuyentes que “normal y regularmente” reciben propinas pueden deducir hasta 25.000 dólares de ingresos por propinas. El Departamento del Tesoro ha publicado una guía sobre ocupaciones calificadas “exentas de propinas”, que cubren trabajos en restaurantes, hoteles y la industria de servicios.

El cambio no elimina el impuesto a las propinas pero reduce la renta imponible. Debido a que los empleadores retienen la totalidad de los impuestos durante el año, muchos trabajadores que reciben propinas sólo ven beneficios cuando presentan sus declaraciones de impuestos.

Sin impuestos sobre las horas extras

Los empleados que ganan horas extras ahora son elegibles para la nueva deducción.

Los trabajadores pueden deducir hasta $12,500 del pago de horas extras calificado, o $25,000 si una pareja casada presenta una declaración conjunta. El límite de ingresos es de $150,000 para declarantes solteros y de $300,000 para declarantes conjuntos.

Sólo es elegible la “prima” de horas extras (medio tiempo adicional requerido por la ley federal). Las horas extra requeridas por la ley estatal o la política del empleador no se cuentan.

Nuevamente, la retención se calcula sobre la totalidad de los salarios sujetos a impuestos, por lo que los ahorros fiscales llegan más tarde como reembolso.

Los intereses de los préstamos para automóviles son deducibles de impuestos

A partir del año fiscal 2025, los contribuyentes pueden deducir hasta $10,000 de intereses de préstamos para automóviles sobre vehículos nuevos ensamblados en los Estados Unidos.

La deducción sólo se aplica a vehículos de uso personal y se aplica gradualmente para los hogares de mayores ingresos. La mayoría de los contribuyentes que califican ahorrarán cientos de dólares, según el tamaño del préstamo y la categoría impositiva.

Debido a que esta deducción no se refleja en la retención de nómina, su impacto será evidente cuando se presente la solicitud.

Deducción por “Bono Premium”

Los contribuyentes de 65 años o más pueden recibir una deducción estándar adicional.

Los contribuyentes solteros con un MAGI de menos de $75,000 pueden deducir hasta $6,000, mientras que las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden deducir hasta $12,000 si ambos cónyuges califican. Para los jubilados y los trabajadores mayores, esta disposición por sí sola puede reducir los impuestos federales en miles de dólares.

Esta reducción aumenta directamente el monto de las devoluciones de impuestos retenidas durante todo el año.

La deducción de SALT aumentó 4 veces

OBBB aumenta el límite de deducción de impuestos estatales y locales (SALT) de $10,000 a $40,000 por hogar.

El cambio ayuda principalmente a los contribuyentes de estados con impuestos elevados a detallar sus deducciones. Los hogares que pagan $40,000 en impuestos estatales y a la propiedad ahora pueden deducir el monto total, reduciendo significativamente su factura de impuestos federales.

Se espera que el límite más alto expire en 2030, pero por ahora es otro contribuyente a un reembolso mayor.

Créditos y deducciones por cuidado de hijos mayores y dependientes

La ley también amplía varios beneficios fiscales relacionados con los hijos. El límite del crédito tributario por hijos aumenta ligeramente a $2,200.

Se aumentó el crédito fiscal para el cuidado de niños y dependientes para algunas familias, se aumentaron los límites a los beneficios de cuidado infantil libres de impuestos proporcionados por el empleador y se ampliaron los incentivos para que las empresas proporcionen cuidado infantil.

Cada uno de los cambios es modesto, pero juntos reducen la obligación tributaria (y aumentan los reembolsos) para muchos padres.

Deducciones caritativas devueltas en declaraciones de impuestos no detalladas

Los contribuyentes que toman la deducción estándar pueden nuevamente deducir donaciones caritativas en efectivo.

Las nuevas reglas permiten a los contribuyentes individuales deducir hasta $1,000 y a los contribuyentes conjuntos deducir hasta $2,000. Solo cuentan las donaciones en efectivo a organizaciones benéficas calificadas y se requiere documentación.

Para las familias que contribuyen regularmente pero no detallan, esta disposición reduce silenciosamente los impuestos adeudados.

¿Qué deberían hacer los contribuyentes a continuación?

Un gran reembolso para 2026 puede parecer una buena noticia, pero también es un recordatorio para revisar sus retenciones.

Si estos cambios impositivos persisten, ajustar su W-4 puede ayudarlo a mantener más dinero en su cheque de pago durante todo el año en lugar de esperar un reembolso de primavera.

Si recibió un gran reembolso de impuestos, ahora es el momento de saldar sus deudas, crear un fondo de emergencia y tal vez incluso comenzar a invertir su reembolso de impuestos.

Es posible que se produzcan los mayores reembolsos de la historia, pero la mayor parte del dinero ya es suyo.

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