Revisión de HSA Bank: pros, contras y alternativas

HSA Bank ofrece sólidas cuentas de ahorro para la salud, así como FSA y más.

Las cuentas de ahorro para la salud (HSA) ofrecen beneficios fiscales triples. Le permite contribuir con fondos antes de impuestos y utilizarlos libres de impuestos para gastos médicos calificados.

Luego, cuando cumpla 65 años, los fondos de su HSA podrán retirarse y usarse como un fondo de jubilación. Obtenga más información sobre en qué se parecen las HSA a las IRA secretas.

Por estas razones, abrir una HSA puede ser una excelente manera de prepararse para sus gastos médicos a corto plazo y su futura jubilación. Pero para utilizar una HSA, debe inscribirse en un plan de salud con deducible alto (HDHP).

Hay muchos gastos que califican para una HSA. Primero, necesita un proveedor de HSA para conservar los fondos de su HSA. En este artículo, revisaremos HSA Bank, uno de esos proveedores de HSA.

Vea cómo se comparan los bancos HSA en nuestra lista de los mejores proveedores de HSA.

¿Quién es el banco HSA?

HSA Bank es líder en atención médica orientada al consumidor. Ofrece cuentas HSA, FSA y HRA a individuos, empleadores y socios.

HSA Bank comenzó a ofrecer cuentas de ahorro médico (MSA) en 1997, pero poco a poco comenzó a hacer la transición a las HSA. En 2004, sólo ofrecía cuentas HSA. En 2005, se convirtió en una división de Webster Bank, NA, una subsidiaria de Webster Financial Corporation. HSA Bank actualmente administra 3 millones de cuentas HSA y tiene $14 mil millones en activos.
Actualmente, HSA Bank no está acreditado por Better Business Bureau (BBB). Sin embargo, han sido proactivos al responder a cada queja.

¿Qué ofrecen?

HSA Bank ofrece cuentas de ahorro relacionadas con la atención médica directamente a los consumidores. Estos incluyen:

• HSA (Cuenta de Ahorros para la Salud)
• FSA (Cuenta de Gastos Flexibles)
• HRA (Cuenta de arreglo de salud)

En este artículo, nos centraremos en los productos HSA disponibles para los miembros, que son personas que compran una HSA directamente de un banco HSA. Cualquiera que quiera una HSA necesita un plan de salud con deducible alto (HDHP). Debido a esta limitación, no todos los planes de seguro médico califican para una HSA. Los planes de salud compartidos no son seguros y no califican como HSA.
En muchos casos, su HSA puede mudarse con usted si cambia de empleador. A diferencia de una FSA, una HSA no es un plan del tipo “úsalo o piérdelo”. Sus fondos continuarán reinvirtiéndose cada año y podrán usarse para gastos médicos calificados.

Importante: HSA frente a FSA: ¿Qué cuenta de ahorros para la salud es mejor?

gastos médicos calificados

Para aprovechar una HSA, todos los gastos deben ser gastos médicos calificados (QME). Estos incluyen deducibles, coseguro, recetas, atención dental y de la vista, y más.

Para pagar las tarifas de QME, puede usar su tarjeta de débito HSA o pagar de su bolsillo y reembolsarse desde su cuenta HSA. También puede utilizar su tarjeta de débito HSA para retirar fondos de un cajero automático.
Las tarjetas de débito HSA tienen límites de gasto. Puede gastar $5,000 por día en negocios que se especializan en atención médica, como un consultorio médico u hospital. Los $3,500 por día se pueden gastar en negocios no específicos de atención médica, como supermercados o tiendas minoristas.
Los fondos HSA utilizados para no QME están sujetos a impuestos y están sujetos a sanciones fiscales. Esta multa desaparece después de los 65 años. Si pierde su HDHP en algún momento, los fondos de su HSA permanecerán en el banco HSA y estarán disponibles para QME. Ya no puede contribuir a la HSA.

Límite de contribución

Todas las HSA tienen diferentes límites de contribución y estos límites son los mismos entre los proveedores de HSA. Las siguientes restricciones se aplican hasta 2026.

inversión HSA

Una cuenta HSA es más que una simple cuenta de ahorros. También puede invertir los fondos de su HSA una vez que tenga al menos $1,000 en su cuenta. Para HSA Bank, si desea invertir, debe hacerlo a través de su plataforma de inversión HSA, que cobra una tarifa anual; sin embargo, la tarifa de inversión anual de HSA no se aplica para cualquier trimestre cuando su saldo de efectivo promedio de HSA para ese trimestre sea de $7,500 o más.

La tarifa anual de Choice es del 0,10 %, la tarifa anual de Select es del 0,25 % y la tarifa anual de Managed es del 0,35 %. El nivel básico (Seleccionar) es una experiencia de corretaje de bricolaje simplificada.

¿Hay alguna tarifa?

HSA Bank ya no cobra tarifas de servicio mensuales en ninguna de sus cuentas, lo cual es una gran ventaja. Los clientes pueden incurrir en dos tarifas (aunque ambas se pueden evitar):

• Resumen impreso de tarifas de la cuenta HSA — $1,50 (se puede renunciar eligiendo eStatement)
• Tarifa de cierre de HSA — $25.00

Además, HSA Invest cobra una tarifa anual según su elección de inversión: 0,10 % para Select, 0,25 % para Select y 0,35 % para Management.

¿Cómo se comparan los bancos HSA?

HSA Bank facilita abrir una cuenta HSA e invertir una vez que haya ahorrado al menos $1,000. Es uno de los pocos proveedores de HSA que no cobra una tarifa de servicio independientemente del saldo de la cuenta.

Sin embargo, si su objetivo es invertir, considere la cuenta HSA de Fidelity porque no hay un mínimo para comenzar a invertir.

Si desea ver cómo se comparan los bancos HSA, consulte este gráfico rápido:

¿Cómo abro una cuenta?

Puede abrir una cuenta visitando el sitio web de HSA Bank. Completar la solicitud en línea solo toma unos 10 minutos y no hay tarifa de solicitud.

¿Está mi dinero seguro?

Sí, los fondos de la HSA se mantienen en Webster Bank, miembro de la FDIC. Sus fondos están protegidos hasta $250,000. Además, el sitio web de HSA Bank utiliza tecnología de cifrado.

¿Cómo contactar al Banco HSA?

Estamos muy impresionados con el servicio al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana que brinda HSA Bank. Puede ponerse en contacto con un representante de soporte de varias maneras. Estos incluyen:

• Teléfono (inglés): 800-357-6246 | 414-978-5294
• Teléfono (español): (866) 357-6232
• correo electrónico: Askus@hsabank.com

Una vez que haya iniciado sesión en su cuenta de membresía, también podrá iniciar un chat en vivo con soporte. HSA Bank tiene una calificación A- del Better Business Bureau (BBB) ​​​​y responde y/o resuelve las quejas inmediatamente después de su presentación.

Por qué deberías confiar en nosotros

Hemos estado cubriendo HSA y revisando productos HSA durante casi 10 años. Fuimos uno de los primeros medios de comunicación en destacar el uso de una HSA como una IRA. HSA también es una herramienta que he utilizado personalmente con varios proveedores.

Nuestro equipo ha probado, probado y utilizado casi todos los servicios HSA disponibles para los consumidores, por lo que tenemos mucha confianza en las recomendaciones que le brindamos.

Sí, abrir una HSA puede ser una buena decisión. Cuando tiene un HDHP, le brindan una forma con grandes ventajas impositivas de pagar los gastos médicos. Si no gasta ninguna de sus donaciones, no las pierde.

Además, HSA Bank es uno de los principales proveedores de HSA en la actualidad. Sus tarifas son razonables, pero nos decepcionaron las opciones de inversión disponibles para los titulares de cuentas a través de HSA Invest.

Si está pagando demasiadas tarifas o desea más opciones de inversión, puede considerar cambiarse a un banco HSA. Para obtener instrucciones paso a paso sobre cómo cambiar su proveedor de HSA, consulte esta guía.

Sin embargo, creemos que la mayoría de las personas estarían más contentas con una Fidelity HSA o Lively, especialmente si desea invertir su HSA. Tanto Fidelity como Lively no tienen requisitos mínimos de inversión ni tarifas mensuales.

Preguntas frecuentes sobre banca HSA

Respondamos algunas de las preguntas más comunes que escuchamos sobre la banca HSA.

¿Son legítimos los bancos HSA?

Sí, HSA Bank tiene una trayectoria de más de 100 años, tiene más de 3 millones de miembros y administra más de $10 mil millones en activos.

¿Puedo retirar dinero del banco HSA?

Sí, puede retirar fondos de la HSA en cualquier momento para pagar los gastos de bolsillo (incluidos los retiros de efectivo). Sin embargo, si decide cerrar su cuenta, se le cobrará una tarifa de $25.

¿Puedo abrir una HSA sin un empleador?

Sí, siempre que tenga un plan de salud con deducible alto (HDHP), probablemente sea elegible para abrir una cuenta HSA en HSA Bank.

¿Cuál es el límite diario para la tarjeta de débito de HSA Bank?

El límite de gasto diario es de $5,000 para proveedores de atención médica y de $3,500 para minoristas que no son específicos de atención médica, como supermercados y grandes almacenes.

Características del banco HSA