Revisión de Empower (capital personal): pros y contras

Empower (anteriormente Personal Capital) ha sido la herramienta líder de administración de dinero durante los últimos años. Ofrecen un amplio seguimiento de gastos e inversiones, todo de forma gratuita. También lanzaron recientemente una lucrativa cuenta de ahorros en línea.

Mi historia de amor personal con Mint ya ha terminado. Sigue siendo una excelente herramienta gratuita de administración de dinero, pero siempre he tenido una opinión negativa sobre la forma en que Mint maneja las inversiones y ahora están cerrando. No hizo lo suficiente para que mis inversiones realmente me ayudaran a mejorar mis finanzas personales. Dado que la inversión constituye una gran parte de mis finanzas, siempre he confiado en Quicken.

Pero en mi búsqueda continua por trasladar mis finanzas a la nube y buscar alternativas a Quicken, encontré una gratis Herramientas que realmente abordan todo lo que Mint hace y en lo que invierte. Esto se llama empoderamiento.

Descubra por qué nos encanta esta herramienta en nuestra revisión de Empower. Además, obtenga información sobre sus ventas adicionales y sus nuevas y atractivas cuentas de efectivo. Vea cómo se comparan con otras aplicaciones importantes de seguimiento financiero y de dinero.

¿Qué es el empoderamiento?

Empower es en parte una aplicación de presupuesto y una herramienta de seguimiento financiero, y en parte un administrador de inversiones. Son conocidos por su panel financiero, donde puede realizar un seguimiento de sus gastos, presupuesto, controlar su cartera y más. La mejor parte es que esta herramienta actualmente es gratuita.

También son administradores de inversiones profesionales y usted puede reunirse con un planificador financiero y permitirle administrar su cartera por una tarifa. Utilizan eficazmente su panel gratuito como generador de oportunidades de venta para sus servicios de gestión de inversiones.

Empower (anteriormente Personal Capital) fue fundada en 2010 y adquirida por Empower Retirement en julio de 2020.

En 2023, Personal Capital cambió su nombre a Empower.

¡Empower también fue nombrada una de las mejores aplicaciones de presupuesto de 2025!

¿Qué es el empoderamiento?

La razón por la que amo Mint durante tanto tiempo es que actualiza y clasifica automáticamente sus transacciones por usted. Siempre obtienes una actualización sobre tus gastos y sabes a dónde va tu dinero.

Empower cubre todas las bases. Cuando inicies sesión, verás un panel muy similar a Mint. A la izquierda, puede ver todas sus cuentas enumeradas, junto con su patrimonio neto total en la parte superior. Empower se conecta con los mismos bancos e instituciones que Mint y también le permite agregar cuentas de activos, como su casa. Luego verá un panel que contiene:

Su base de gasto:

También describen el rendimiento de su cartera en relación con el mercado en general:

También cuentan con una útil herramienta de asignación de activos:

También tienen herramientas útiles para presupuestar y gastar. Puede ver su flujo de caja mensual, así como un desglose de sus categorías de gastos.

Puedes encontrarlo en la pestaña Presupuesto.

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herramientas de inversión

La mejor parte de Empower es la herramienta de inversión, que es simple pero mucho más poderosa que lo que ofrece Mint. Empower practica una gestión adecuada de las inversiones, pero se centra en algunas cosas básicas:

• El valor de su cartera
• Rendimiento de su cartera (general y por inversión)
• Resumen de sus participaciones
• Análisis de su asignación
• Buena gestión de transacciones

Lo que siempre me ha frustrado de Mint (y, a veces, de Quicken) es la gestión de transacciones. Hasta ahora, he descubierto que Empower es excelente a la hora de gestionar adecuadamente todas las operaciones entrantes desde mi corretaje. Para un activo, no obtuvieron un símbolo (porque estaba en una empresa de transferencias y no en una correduría), pero pude ingresar el símbolo manualmente.

¿Cómo se compara Empower en términos de presupuesto y seguimiento del patrimonio neto?

Empower ofrece un panel gratuito y seguimiento del patrimonio neto, así como asesoramiento de inversión. Cubriremos consejos de inversión a continuación, pero dado que la mayoría de las personas solo usan sus paneles gratuitos, pensamos en comparar los paneles primero.

El panel de Empower es una excelente opción para quienes buscan realizar un seguimiento de los gastos y las inversiones. Mint siguió de cerca hasta que fue cerrado, al igual que Quicken (sin embargo, Quicken era un producto pago). Otro subcampeón es Monarch, que ha estado desarrollando una serie de excelentes herramientas competitivas, pero también es pago. YNAB es otra opción muy popular, pero su enfoque es diferente. Vea nuestra comparación completa entre YNAB y Empower aquí.

Si sólo desea realizar un seguimiento de su patrimonio neto, Kubera es una buena opción.

El problema con lo “gratuito” es que estas empresas no pueden afrontar todos los costos de ejecutar dicho software que se conecta a varias plataformas. El costo es de aproximadamente $0.005 por mes por cuenta por conexión. Teniendo en cuenta que alguien como yo tiene más de 20 conexiones (bancos y firmas de corretaje), eso es $0,10 por mes. ¡No parece mucho, pero se suma muy rápido!

Por lo tanto, Empower es una de las últimas herramientas gratuitas, porque usted es literalmente el producto. Intentarán venderle gestión de inversiones (ver más abajo).

Si solo desea comparar sus paneles gratuitos, aquí tiene algunas opciones. Vea una lista completa de alternativas a la menta aquí.

asesoramiento de inversión

Siempre es importante para mí entender cómo ganan dinero las empresas que ofrecen servicios gratuitos. Empower gana dinero promocionando a sus asesores financieros para que lo ayuden a administrar su cartera de inversiones. Su objetivo es eventualmente convertirlo en un cliente de administración de activos: una vez que supere los $100,000 en activos, puede esperar que sus asesores comiencen a llamarlo y lo alienten a reunirse con ellos para revisar su cartera.

Si decide trabajar con ellos, le cobrarán una tarifa (bastante sustancial) por administrar su cartera. Si bien sus tarifas incluyen todo, si inviertes menos de $1,000,000 con ellos, puedes comenzar a pagar 0,89% AUM (activos bajo administración).

De hecho te llaman diferentes niveles dependiendo de cuánto inviertas:

• US$100.000 a US$200.000: Clientes de Servicios de Inversión
• De 200 000 a 999 999 dólares estadounidenses: clientes de gestión patrimonial
• Más de $1.000.000: Cliente Privado

A medida que invierte más dinero, su AUM disminuye. Una vez que alcance el estado de Cliente privado, comenzará a ahorrar un poco en tarifas de AUM. Sin embargo, tiene capas:

¿Cómo se compara la gestión patrimonial empoderada?

Para ser honesto, los servicios de gestión patrimonial de Empower son más caros que los de otras empresas. Si bien tienen un excelente panel gratuito, sus servicios de inversión son más caros que los de otras empresas. No son robo-advisors, pero también son más caros que otras empresas que realizan inversiones directas con asistencia humana.

Así es como se comparan con algunos de sus principales competidores.

Empoderar el efectivo

Empower anunció recientemente Empower Cash. Se trata de una cuenta de gestión de efectivo que actúa como una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

La cuenta Empower Cash gana 3,00 APY, una oferta muy atractiva. La cuenta también está asegurada por la FDIC y, dado que es una cuenta de administración de efectivo, no hay límites de transacciones para depósitos o retiros.

Si es cliente de Empower Advisory, en realidad obtendrá una tasa de interés más alta (0,10 % más): 3,10 % APY.

¿Por qué deberías confiar en nosotros?

Tengo amplia experiencia en el uso de PFM como Personal Financial Manager o Empower. Comencé a usar Quicken a principios de la década de 2000 para realizar un seguimiento de mis finanzas personales y desde entonces he usado o probado casi todas las aplicaciones de presupuesto y seguimiento de inversiones del mercado.

He pasado cientos de horas usando Empower para probar y realizar un seguimiento de mis propias finanzas, usando tanto la versión web como la versión de la aplicación en mi iPhone.

Combinando mi experiencia personal con la de nuestro increíble equipo de editores y evaluadores, tenemos más de 100 años de experiencia combinada usando, revisando y probando aplicaciones y herramientas de presupuesto.

¿Para quién es esto y vale la pena?

No confíe sólo en mi palabra: compruébelo usted mismo. Al igual que Mint, Empower es gratuito. Solo toma unos minutos ingresar la información de inicio de sesión de su banco y obtener datos en tiempo real. Empower incluso afirma que si desea agregar una cuenta, solo le llevará 29 segundos.

Si no te gusta Empower, consulta estas alternativas de Mint que podrían funcionar para ti.

¡Tómate 29 segundos para ver Empower ahora y deja tus pensamientos a continuación! Me encantaría escuchar tu opinión sobre este producto.