CFPB: Las tarjetas de crédito estadounidenses están en auge y son fuertes

El CFPB todavía está cambiando, pero cumple con los requisitos para informar sobre la industria de tarjetas de crédito. Aunque el informe normalmente se elabora a mediados del año anterior, el requisito se cumplió cuando se publicó el 30 de diciembre de 2025.

El informe está lleno de indicadores relevantes de la industria que indican que una empresa está funcionando de manera efectiva. Puede encontrar la carta de 191 páginas aquí. Hemos identificado 12 proyectos clave que brindan una imagen clara de lo que está sucediendo en el panorama de pagos de EE. UU.

Dónde la gente usa tarjetas de crédito y sus saldos

• Las cinco categorías de gasto principales son minoristas ($743 mil millones), servicios profesionales y financieros ($646 mil millones), alimentos y abarrotes ($319 mil millones), restaurantes ($317 mil millones) y servicios de transporte/viajes ($238 mil millones).
• En julio de 2024, los usuarios de Super Credit Card tenían el saldo mensual de fin de ciclo más bajo con $2,551. Esto supone un aumento respecto de los 2.045 dólares de julio de 2014. Los segmentos con puntuaciones más débiles experimentaron un mayor crecimiento: los préstamos de alto riesgo aumentaron de 3.480 a 5.484 dólares y los préstamos de alto riesgo de 3.562 a 5.960 dólares entre 2014 y 2014.
• La tasa de interés anual promedio para los titulares de tarjetas Superprime aumentó del 15,1% en el primer trimestre de 2015 al 23,1% en el cuarto trimestre de 2024. Las tarjetas en el segmento de puntaje bajo son mucho más caras, y la tasa de interés anual de Deep Subprime aumentó del 22,1% al 29,1% durante el mismo período.

Hábitos de pago más saludables

• En 2015, el 36,3% de los tarjetahabientes pagaron su saldo total; para 2024, este indicador alcanzará el 42,5%.
• Para aquellos con cuotas mínimas, sólo el 5,5% de los prestamistas de alto riesgo pagaron sólo el mínimo adeudado, en comparación con el 30,9% de los prestamistas de alto riesgo.
• La deuda persistente, esos dólares cuyo valor dura más de un año, afecta al 41,1% de las hipotecas subprime y deep subprime, frente a sólo el 2,4% de las súper hipotecas.

Menos emisores de bancos y cooperativas de crédito

• En 2015, 1.146 bancos tenían saldos de tarjetas de crédito. Para 2024, este número se desplomará a 724. El número de emisores de cooperativas de crédito disminuyó de 3.614 a 2.972.
• La distribución de los saldos de tarjetas por tamaño de emisor se mantiene sin cambios, con el 83,6% de los diez principales emisores controlando el mercado y el 11,4% de los emisores clasificados entre 21 y 40. Todos los demás emisores de tarjetas sólo afectan al 5,0% de los saldos.
• Los grandes emisores tienen carteras más sólidas. Los emisores por encima de 100.000 millones de dólares representan el 94,9% de las puntuaciones crediticias Superprime, en comparación con el 5,1% de los emisores por debajo de 100.000 millones de dólares. En el caso de las hipotecas de alto riesgo y de alto riesgo, los bancos más pequeños tienen una participación del 67,4%, mientras que los grandes emisores poseen sólo el 32,6%.

CFPB cita el estudio de Javelin

Qué significa esto para los emisores de tarjetas de crédito

Suponiendo que la economía siga siendo fuerte, 2026 debería ser un año de “a todo vapor”. Los reembolsos de impuestos anticipados deberían ayudar a muchas personas a pagar sus deudas, y los volúmenes de transacciones deberían aumentar a medida que crece la confianza de los consumidores en la economía. Para los pequeños emisores, tenga cuidado. Las ofertas deben ser más competitivas para atraer a los mejores titulares de tarjetas y los consumidores están preparados para un año de pagos saludable.