Revisión financiera de IRA: pros, contras y alternativas

Finanzas IRAes un administrador de IRA autodirigido que brinda a los jubilados, a las personas con ingresos W-2 y a los trabajadores autónomos acceso ainversiones alternativascomo bienes raíces y criptomonedas.

Puede abrir una cuenta en línea y agregar fondos mediante una transferencia o reinversión desde una cuenta de jubilación existente, o directamente desde su banco.

En esta revisión completa, cubrimos las características clave, los pros y los contras, y explicamos para quién es mejor esta plataforma;

¿Qué es el financiamiento IRA?

IRA Financial es un custodio de IRA que presta servicios a personas que buscan alternativas a los planes de jubilación tradicionales, como las IRA y los 401(k). Estos planes normalmente limitan a los inversores a acciones, bonos y fondos de inversión, como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).

Como custodio, IRA Financial no ofrece sus propios productos de inversión, sino que administra cuentas IRA autodirigidas, planes 401(k) separados y más. Según la empresa, ha ayudado a más de 24.000 clientes en los 50 estados y posee más de 3.200 millones de dólares en activos alternativos.

¿Qué ofrece?

Como se mencionó anteriormente, IRA Financial ofrece IRA autodirigidas (incluidas LLC), Solo 401 (k), cuentas de solución ROBS aprobadas por IRA e IRAfi Crypto para invertir exclusivamente en criptomonedas. A continuación se ofrece una descripción detallada de cada tipo de producto:

IRA autodirigida

Una IRA autodirigida es similar a una IRA tradicional en el sentido de que es un vehículo de jubilación con ventajas impositivas. Sin embargo, ofrecen inversiones que las IRA tradicionales no pueden, incluidos bienes raíces, negocios privados, criptomonedas, metales preciosos y más.

Aún puedes invertir en acciones, ETF, bonos, etc., pero puedes diversificar aún más utilizando activos alternativos.

Estos son los dos tipos de IRA autodirigidas que ofrece IRA Financial y sus características clave:

Solo 401(k)

Un 401(k) individual es un plan de jubilación para personas que trabajan por cuenta propia sin empleados de tiempo completo aparte del propio propietario y su cónyuge. IRA Financial ofrece lo que se llama una cuenta Solo 401(k) de arquitectura abierta para mayor flexibilidad.

Los titulares de planes pueden acceder a subcuentas Roth IRA e invertir en una variedad de inversiones alternativas. Incluso hay una función de préstamo que le permite pedir prestado hasta $50,000 o el 50% del valor de la cuenta, lo que sea menor.

Los titulares de planes tienen un control completo de la chequera, lo que significa que no es necesario involucrar a un custodio (IRA Financial) cada vez que realiza una transacción. Siempre que el saldo de su cuenta sea inferior a $250,000, debería poder evitar la presentación anual de la cuenta.

Rollover de empresa de nueva creación (ROBS)

IRA Financial le permite utilizar sus ahorros para la jubilación para financiar un negocio nuevo o existente a través de un plan ROBS. Aquí está el proceso de 6 pasos para IRA Financial:

1. Establecer la Corporación C
2. La empresa C adopta un prototipo de plan 401(k).
3. Elija participar en un nuevo plan 401(k) y luego transfiera fondos del plan 401(k) de su empleador anterior.
4. Compre acciones recién emitidas de sus Corporaciones C a través de un nuevo 401(k).
5. La Corporación C utiliza los ingresos de la venta de acciones para comprar activos para el nuevo negocio.
6. Ahora puede retirar su salario de los ingresos de su negocio y obtener un préstamo comercial como individuo.

Los planes ROBS le permiten acceder a fondos sin pagar multas o impuestos por retiro anticipado. Por supuesto, esto conlleva costos y riesgos continuos. Si su negocio fracasa, podría perder todos sus ahorros para la jubilación.

Criptomoneda IRAfi

IRAfi Crypto es una plataforma de cuenta de jubilación personalizada creada por IRA Financial específicamente para comprar, vender e intercambiar criptoactivos. Las características incluyen:

• Tarifa del 1% por transacción
• Mínimo $10 por transacción
• Invierta en más de 30 tokens populares, incluidos Bitcoin y Ethereum
• No se requiere LLC
• Cuota anual $100

Los clientes pueden actualizar a una cuenta IRA Financial de servicio completo en cualquier momento y luego unirse a la plataforma IRAfi Crypto de forma gratuita.

¿Hay alguna tarifa?

No hay ningún cargo por abrir una cuenta financiera IRA. Una vez que transfiera fondos, sus tarifas dependerán del tipo de cuenta que abra. Aquí está el desglose de precios:

¿Cómo se comparan las finanzas de la IRA?

IRA Financial es uno de los Custodio de IRA autodirigido.

Alto IRALas bajas tarifas anuales brindan a los clientes acceso a una amplia gama de inversiones alternativas, como capital de riesgo, bienes raíces, criptomonedas y transacciones privadas. Sin embargo, existen restricciones sobre los tipos de cuentas e inversiones que puede tener. Por tanto, aunque su precio es menor, su efecto es limitado.

Grupo de puesta en servicio es un proveedor de IRA autodirigido y Solo 401(k), pero a diferencia de la mayoría de las plataformas, también ofrece acceso a una HSA autodirigida y a una cuenta de ahorros para educación Coverdell.

¿Cómo abro una cuenta?

IRA Financial ofrece un proceso de apertura de cuenta sencillo. Puede programar una consulta gratuita en su sitio web y luego trabajar con un representante de IRA Financial para completar su solicitud. Alternativamente, puede ir directamente a la solicitud en línea y completarla usted mismo en minutos.

Una vez que su cuenta esté abierta, puede comenzar a transferir fondos y comenzar a invertir.

Comience con una IRA Financial aquí >>

¿Es seguro?

IRA Financial está regulada por el Servicio de Impuestos Internos (IRS), que es responsable de garantizar que la empresa cumpla con sus requisitos reglamentarios.

Su custodio, IRA Financial Trust, está regulado y autorizado por el Departamento Bancario de Dakota del Sur, y todos los fondos de jubilación están en manos del socio de IRA Financial, Capital One. Cuando transfiere fondos a una IRA Financial, sus fondos están protegidos por la FDIC (hasta $250,000) hasta que los invierta.

Desde la perspectiva del cliente, IRA Financial ha obtenido una calificación A+ del Better Business Bureau desde 2011.

¿Cómo contactar a IRA Financial?

Puede comunicarse con IRA Financial Group por teléfono al 1-800-472-1043 o por correo electrónico a info@irafinancial.com.

¿Vale la pena?

Si tiene experiencia invirtiendo en activos alternativos y desea incorporarlos a su cartera de jubilación, puede valer la pena abrir un plan de jubilación autodirigido a través de IRA Financial. Puede beneficiarse de una mayor diversificación o de la oportunidad de utilizar sus ahorros de jubilación para iniciar o hacer crecer un negocio.

Sin embargo, debe estar dispuesto a aceptar los riesgos de invertir en activos alternativos, la complejidad adicional de la planificación autodirigida y las tarifas potencialmente elevadas.

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Características financieras de la IRA