7 ideas para invertir en tu devolución de impuestos y aprovecharla al máximo

Los reembolsos de impuestos a la inversión son una excelente manera de comenzar a generar riqueza.

Si recibió un reembolso de impuestos del Tío Sam este año, no debería celebrarlo todavía. Aparte del hecho de que, para empezar, este es su dinero (no un regalo amistoso del gobierno), es posible que tenga que hacer algunos ajustes antes de que llegue la próxima temporada de impuestos.

Si retienes demasiado dinero de tu sueldo, básicamente estás prestando dinero al gobierno de forma gratuita. Peor aún, pierde tiempo que podría haber permitido que su dinero aumentara de valor. Si este es el caso, asegúrese de ajustar su asignación de retención de ingresos federal o revisar su W-4.

Eso no quiere decir que una suma global de dinero en efectivo del gobierno no te haga sentir bien. Dicho esto, no se deje sorprender tratando su reembolso de manera diferente a como trata su cheque de pago. Su dinero tiene valor y, al igual que su cheque de pago, cada dólar de su reembolso debe tener un propósito.

El año pasado, en 2025, el reembolso de impuestos promedio fue de más de $3,052, según el IRS. Si usted es una de las personas que recibió un reembolso de impuestos este año, antes de desperdiciarlo en vacaciones u otros artículos costosos, primero considere algunas formas en que puede hacer que el dinero trabaje para usted.

Aquí hay algunas sugerencias sobre cómo manejar su reembolso de impuestos:

1. Contribuya a su fondo de emergencia

¿Ha pensado en lo que sucedería si inesperadamente perdiera su trabajo o enfrentara enormes gastos inesperados? Si no está preparado para esta situación o para la serie de otras desgracias que pueda enfrentar, puede considerar conservar su reembolso de impuestos.

Se recomienda conservar al menos unos meses de dinero en efectivo de fácil acceso “por si acaso”. Aunque algunos expertos financieros dicen que se necesita entre seis meses y un año de efectivo de emergencia. Sin embargo, la medida en que ahorre para emergencias depende en gran medida de su situación.

Poner parte (o la totalidad) de su reembolso de impuestos en una cuenta de ahorros como fondo de emergencia puede ser una forma inteligente de generar riqueza. Esta es probablemente la forma más sencilla de empezar a invertir en su reembolso de impuestos. ¡Las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ganan más del 5% de interés ahora!

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2. Saldar la deuda

Quizás incluso peores que las emergencias inesperadas sean las emergencias actuales, también conocidas como deuda.

Si usted es uno de los muchos estadounidenses que enfrentan deudas con intereses altos, debería concentrarse en recortar el gasto y destinar cada dólar sobrante al pago de la deuda. Además, a menudo se recomienda liquidar las deudas antes de iniciar un fondo de emergencia (no estamos de acuerdo, pero aun así no se debe evitar pagar las deudas).

La lógica detrás de esto es que si ya está endeudado y ha agotado su fondo de emergencia, no tendrá la opción financiera de pedir dinero prestado. Pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito nunca es una opción atractiva, pero puede ser necesario en circunstancias extremas.

Según los últimos datos de Forbes, el tipo de interés medio anual de las tarjetas de crédito es del 27,92%. ¡ups!

Aquí tienes un ejemplo de por qué deberías saldar esta deuda. Digamos que usted debe $2,753 en deuda de tarjeta de crédito con una tasa de interés anual del 27,92%. Si solo realiza el pago mínimo de $200 por mes, le tomará 1 año y 5 meses, y pagará $603,97 adicionales en intereses sobre esa cantidad. Si toma su reembolso de impuestos y lo liquida, puede evitar todos los intereses adicionales: ¡un ahorro de $600! Ahora no tendrá saldos en sus tarjetas de crédito y podrá comenzar a invertir en otras áreas de su vida financiera.

notas:Si tiene una deuda de préstamos estudiantiles, ahora puede No Este es el momento perfecto para saldar tu deuda (gracias a programas de condonación de préstamos, etc.). En su lugar, concéntrese en otras deudas, como las de tarjetas de crédito o de automóviles.

3. Ahorre más para la jubilación y otros objetivos

Si sus finanzas están en buena forma, ha creado un fondo de emergencia saludable y no tiene deudas, otra opción para su reembolso de impuestos que puede considerar es invertirlo.

El estadounidense promedio no asigna suficiente dinero para la jubilación. Muchos asesores financieros recomiendan invertir entre el 10 y el 15 por ciento de sus ingresos anuales en la jubilación, pero obviamente, dado el valor del dinero en el tiempo, cuanto antes invierta, mejor.

Si empezó a invertir tarde, nunca es demasiado tarde para cerrar la brecha. Un reembolso de impuestos de $3,052 seguramente lo ayudará a acercarse a sus objetivos. De hecho, esa cantidad será la mitad de lo que puedes aportar a tu IRA este año.

Analicemos cómo es invertir para su reembolso de impuestos. Si invierte $3,052, obtiene un rendimiento promedio del 9 % (en realidad, ligeramente inferior al rendimiento promedio histórico del S&P 500) y no agrega más dinero, obtendrá:

• Después de 20 años: $17.104,66
• Después de 30 años: $40.492,95

¡Este es el poder del interés compuesto! Si invierte su reembolso de impuestos en una cuenta de jubilación, ¡el dinero puede incluso estar libre de impuestos en el futuro!

4. Refinanciar su hipoteca o realizar mejoras en el hogar

Las tasas hipotecarias están en mínimos históricos. Si está financieramente preparado y listo para comprar, realmente no hay mejor momento que el presente. Si ya es propietario de una casa, puede aprovechar estas tasas refinanciando y pagando los costos y tarifas de cierre mediante un reembolso. Esto le permitirá ahorrar dinero en pagos de intereses de forma inmediata.

Si es realmente ambicioso, podría seguir pagando el mismo monto de la hipoteca cada mes y reducir el capital que debe. Además, si ha estado posponiendo un proyecto de alto valor, ahora podría ser el momento perfecto para tacharlo de su lista. Los proyectos de mejoras para el hogar son una excelente manera de agregar valor a su hogar y los resultados suelen ser inmediatos.

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5. Invierta en cuentas sujetas a impuestos

Si ha agotado sus cuentas de refugio fiscal, definitivamente está a la vanguardia y probablemente no necesite escuchar este consejo. Abrir una cuenta de corretaje es una excelente manera de diversificar aún más su cartera y dejar que su dinero crezca para usted.

Dado que estas inversiones están totalmente sujetas a impuestos, puede ser una buena idea cambiar a inversiones de bajo costo o fondos mutuos o ETF fiscalmente eficientes.

Las cuentas sujetas a impuestos son como las cuentas de jubilación: tiene una cartera de acciones y bonos. La única diferencia es que estos no disfrutan de beneficios fiscales.

6. Donar a organizaciones benéficas

Dependiendo de quién sea usted, este podría ser el número uno en su lista. Para otras personas con un presupuesto ajustado, donar a organizaciones benéficas puede resultar difícil. Su reembolso de impuestos es una oportunidad para donar a una organización benéfica de su elección.

Es posible que donar a organizaciones benéficas no dé resultados en forma de dividendos o ganancias de capital, pero a veces los beneficios que una donación puede generar son más valiosos que cualquier cosa que el dinero pueda comprar. Sin mencionar que puedes deducir las contribuciones caritativas de tus impuestos.

7. Inicia tu propio negocio

Si tiene una idea de negocio que se ha pospuesto, un reembolso podría ser justo lo que necesita para que su proyecto despegue. Esta es una excelente manera de obtener un retorno de su inversión y su pequeña empresa también puede disfrutar de exenciones fiscales.

Si no sabe por dónde empezar, hemos enumerado 15 de las mejores ideas de negocios en línea que puede comenzar desde casa ahora mismo.

Bonificación: cambie su retención para evitar recibir un reembolso

Una opción que quizás no haya considerado es simplemente cambiar la retención de impuestos en su cheque de pago para que no reciba un reembolso, sino un pago adeudado. Esto puede parecer una locura, pero recuerde, un reembolso de impuestos es sólo un reembolso.dinero extraHa pagado sus impuestos al IRS durante todo el año. ¡Es tu dinero!

Si cambia la retención de impuestos W4 en su cheque de pago, obtendrá un cheque de pago más alto durante todo el año. Luego, al momento de declarar impuestos, pagará cualquier diferencia que adeude. Esto es lo que hacen la mayoría de los inversores inteligentes y las personas con alto patrimonio neto. Nunca permita que el IRS obtenga dinero extra que sea suyo.

El único inconveniente aquí: debe planificar la emisión de un cheque al IRS en abril. Si no ha ahorrado dinero o no tiene dinero, podría estar en problemas. Entonces, antes de ajustar su retención, asegúrese de tener un plan.

pensamientos finales

No importa cuánto reembolso de impuestos reciba, si lo recibe, debería ser tan valioso como cualquier otro dólar que gane. Si no sucede nada más, se deben utilizar los siguientes métodos para el tratamiento. más valorporque básicamente te pagan en función del trabajo que realizas a lo largo del año.

Independientemente de si su reembolso cumple con las expectativas, debe usarse de la manera que sea mejor para usted en cualquier lugar de su vida. Si bien es tentador tratar las cosas que desea como el dinero que tanto le costó ganar, invertir en cosas que promuevan sus objetivos es mucho más importante que cualquier cosa que compre en el centro comercial.

¿Qué otras ideas de inversión tienes para tu devolución de impuestos?