Klarna y OnePay prueban el modelo de conversión BNPL posterior a la compra
Los consumidores valoran cada vez más la flexibilidad, una dinámica que ha ayudado a que los productos de “comprar ahora y pagar después” se conviertan en un elemento fijo de los pagos minoristas. Una nueva característica de Klarna y la fintech OnePay, respaldada por Walmart, agrega un nuevo giro al modelo.
Las dos empresas están trabajando juntas para permitir a los clientes de OnePay convertir compras con tarjeta de débito en préstamos a plazos una vez completada la transacción. Por ejemplo, un consumidor que compra un televisor nuevo y luego enfrenta gastos médicos inesperados puede usar la aplicación OnePay para convertir la transacción en un préstamo BNPL a cuatro plazos.
“Los planes de pago a plazos no son revolucionarios, han sido parte del panorama de las tarjetas durante algún tiempo”, dijo Ben Danner, analista comercial y de crédito senior de Javelin Strategy & Research. “Pero sí sabemos que los titulares de tarjetas buscan flexibilidad en la forma de pagar, y la asociación entre OnePay y Klarna realmente captura el entusiasmo de BNPL por brindar servicios a los clientes una vez realizado el pago”.
“Hemos visto a varios grandes proveedores de BNPL ingresar al espacio de la banca digital, ofreciendo tarjetas de débito y nuevos métodos de pago, y esta asociación es una extensión de esa experiencia”, afirmó.
reflejar tendencias
Klarna ilustra la evolución más amplia que se está produciendo en la industria. La compañía se ganó una reputación como proveedor de BNPL y desde entonces lanzó una tarjeta de débito, solicitó una licencia bancaria en EE. UU. y se expandió a pagos entre pares en Europa.
En términos más generales, Klarna se ha aventurado en una variedad de áreas de pagos emergentes, desde la integración del comercio de agencias hasta iniciativas patentadas de monedas estables. Este enfoque expansivo no se limita a BNPL. Muchas empresas líderes de tecnología financiera se han expandido mucho más allá de su principal oferta de productos. Por ejemplo, PayPal lanzó recientemente productos como pagos transfronterizos, compras de agentes y preparación de impuestos.
Juega con tus puntos fuertes
Si bien la banca abierta aún no ha obtenido apoyo regulatorio formal en Estados Unidos, la creciente cartera de fintech sugiere que el modelo seguirá prosperando. Los proveedores externos de servicios financieros constituyen un componente clave de la infraestructura bancaria abierta, y su crecimiento está empezando a tener un impacto en los bancos tradicionales.
Los consumidores se han acostumbrado a los servicios fintech diseñados específicamente para uso digital y, a menudo, son más accesibles que las alternativas tradicionales. A medida que más empresas de tecnología financiera ofrecen servicios bancarios, las relaciones bancarias tradicionales basadas en cuentas corrientes se ven bajo presión.
A medida que las empresas de tecnología financiera continúan uniendo fuerzas y ampliando su oferta de productos, las instituciones financieras deben capitalizar sus fortalezas principales si esperan mantener las relaciones con los clientes.
