Las pequeñas empresas dependen cada vez más de las fintech no sólo para aceptar pagos, sino también para gestionar cómo y cuándo se les paga. La facturación, que alguna vez fue una idea de último momento en el back office, se ha convertido en una parte fundamental de la experiencia de pagos. Dado que las herramientas de facturación pueden ser complejas de crear y mantener, es fácil para los propietarios de empresas recurrir a PayPal o Square para obtener este servicio.
Sin embargo, los propios bancos son los más adecuados para proporcionar servicios de facturación. existir La brecha en las facturas: cómo se les paga a las pequeñas empresas y por qué los bancos se están perdiendoIan Benton, analista senior de banca digital de Javelin Strategy & Research, examinó cuántos bancos se están perdiendo al no desarrollar y comercializar esta capacidad crítica para los clientes de pequeñas empresas. Los bancos finalmente están empezando a darse cuenta de que sin herramientas de facturación, corren el riesgo de perder interacciones y, en última instancia, relaciones con otras áreas del negocio.
Lo que las empresas necesitan de las facturas
Proporcionar servicios de facturación no es tan sencillo como crear un formulario de pago básico. Las empresas necesitan la capacidad de almacenar productos y servicios en una base de datos, gestionar la información y las comunicaciones de los clientes, configurar la facturación recurrente y personalizar los diseños de las facturas. Para los propietarios que ya están centrados en administrar y hacer crecer su negocio, desarrollar y mantener estas capacidades puede ser una tarea desalentadora.
Con las facturas en papel tradicionales, una de las mayores frustraciones para las pequeñas empresas es enviar una factura y no volver a saber nada al respecto. Sus clientes suelen abastecer a empresas más grandes, lo que crea un desequilibrio de poder que dificulta exigir el pago puntual.
“Es un dilema clásico”, dijo Benton. “Lo más importante es poder realizar un seguimiento del estado de las facturas y los pagos, poder contactar a los clientes y enviar recordatorios”.
Al mismo tiempo, la facturación no siempre tiene por qué ser un proceso extenso. Para muchas empresas, todo lo que se requiere es una simple solicitud de pago, especialmente para transacciones únicas o servicios mensuales predecibles. En situaciones en las que los pagos son recurrentes y la empresa tiene una relación establecida con el cliente, es posible que no sea necesario el conjunto completo de capacidades de facturación.
“Por eso hablamos de hacer una factura ligera”, dijo Benton. “Creo que sería útil adjuntarlo a Zelle porque muchas veces estas relaciones son con personas que realmente conoces. De eso se tratan los pagos de Zelle”.
Facturas: un activo bancario sin explotar
Muchos bancos no hacen un gran esfuerzo para involucrar a los clientes en el proceso de facturación, si es que lo ofrecen. Chase ofrece este servicio, US Bank lo ofrece a comerciantes y TD y Citizens lo ofrecen a través de Autobooks. Autobooks ofrece facturación como un sistema llave en mano, lo que simplifica la adopción para los minoristas pero proporciona menos control sobre la experiencia del cliente. Más allá de simplemente brindar servicios, los bancos necesitarán ser más estratégicos en la forma de vender propuestas de valor y colocar facturas dentro de sus ofertas más amplias de banca digital.
“Muchos dueños de negocios ni siquiera se dan cuenta de que su banco ofrece servicios de facturación”, dijo Benton. “Pero les resultará muy útil, especialmente en dispositivos móviles, si les dices: ‘Oye, podemos ayudarte a crear una factura en cinco minutos, puedes aceptar pagos gratuitos de inmediato a través de Zelle o puedes realizar un pago con tarjeta si lo deseas'”.
Para muchos bancos, comunicar a los clientes el valor de pasar del papel al formato electrónico sigue siendo un desafío. Sin embargo, puede ser más fácil de explicar y justificar teniendo clientes que ya usan Square para facturación o PayPal para facturación.
“Con Square o PayPal, una vez que le pagan, su dinero se deposita en la cuenta”, dijo Benton. “Se necesitan unos días para depositar dinero en su cuenta bancaria real y obtener acceso. Al centralizar todos los fondos dentro de su banco, las empresas tienen acceso instantáneo a sus fondos. El banco puede decir: ‘Oye, podemos tener todas tus facturas y todos tus clientes en un solo lugar'”.
droga de entrada
Los bancos que no hayan desarrollado estas herramientas pueden correr el riesgo de que los clientes se cambien a Square o PayPal. Una vez que lo hacen, descubren que estas empresas fintech también ofrecen servicios de aceptación de tarjetas bancarias, así como servicios de préstamos y cuentas corrientes para pequeñas empresas. Benton compara las facturas con una droga de entrada.
Sin embargo, para los bancos, la facturación les abre la puerta a más oportunidades para atender a sus clientes empresariales. La mayor ventaja de una estrategia de facturación para pequeñas empresas es que incorpora el flujo de caja, que es fundamental tanto para el análisis como para la previsión. Los bancos tienen la capacidad de ayudar con esto, pero para proporcionar pronósticos de flujo de efectivo significativos, necesitan conocer todas las facturas pendientes y sus fechas de pago previstas.
Las facturas también pueden ser un poderoso impulso para que los clientes pasen de una cuenta personal a una cuenta comercial.
“Si usted es un consumidor o un propietario único que opera con una cuenta de consumidor, realmente necesita justificar el gasto de $15 o $20 al mes en una cuenta comercial”, dijo Benton. “La capacidad de facturar a los clientes y aceptar pagos de inmediato es extremadamente valiosa”.
Otro producto clave es el factoring tradicional, que implica Vender facturas a terceros a precios reducidos a cambio de dinero en efectivo instantáneo. Si un banco tiene acceso a las facturas de una empresa, puede ofrecer productos crediticios respaldados por esas cuentas por cobrar.
ir más lejos
Es fundamental que su solución de facturación esté disponible en dispositivos móviles. Empresas como contratistas, servicios de reparación de puertas de garaje o empresas de jardinería trabajan principalmente en el sitio. Estos profesionales deben poder crear facturas sobre la marcha, presentarlas a los clientes de inmediato y solicitar el pago a través de Zelle o tarjeta. Proporcionar esta funcionalidad puede aportar valor a las empresas que operan fuera de los entornos de oficina tradicionales.
“Las empresas priorizan la flexibilidad y la visibilidad de los pagos sobre las funciones avanzadas, que son ventajas potenciales para los bancos”, dijo Benton. “Los bancos que vayan más allá y admitan una gama completa de opciones, desde solicitudes de pago hasta gestión de cuentas por cobrar, podrán ganar compromiso y seguir siendo relevantes a medida que cambien las necesidades de los clientes”.
