A medida que los prestatarios de préstamos federales para estudiantes sopesan sus opciones de pago hasta 2026, crece la confusión en torno al plan de pago SAVE basado en los ingresos. Los datos de los administradores de préstamos muestran una acumulación de préstamos, pero la realidad para los prestatarios actuales es muy diferente. Los retrasos en el procesamiento de planes de pago debido a las solicitudes del año pasado son generalmente exagerados y obsoletos.
Los mitos perpetuados no reflejan cómo funciona realmente el sistema hoy y qué deberían hacer los prestatarios. Resulta que varias suposiciones ampliamente aceptadas sobre salir del programa SAVE son simplemente erróneas, ¡y podrían costarle dinero!
A continuación se presentan tres de los conceptos erróneos más comunes y lo que los prestatarios deben saber antes de tomar una decisión.
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Mito 1: Se necesitan varios meses para solicitar la salida del plan de pago SAVE
Los prestatarios a menudo escuchan que cambiar sus planes de pago puede retrasarlos durante semanas o incluso meses, dejando sus préstamos en el limbo y sus pagos inciertos. Esta preocupación es comprensible, especialmente teniendo en cuenta los informes de situación de los últimos meses.
Realidad: Para la mayoría de los prestatarios, salir del programa SAVE requiere De tres a siete días laborables Cuando la solicitud esté debidamente cumplimentada y presentada electrónicamente.
La mayor parte del retraso que estamos viendo actualmente proviene de solicitudes enviadas antes de abril de 2025.
Sin embargo, los prestatarios que cargan recibos de pago o documentos a través del sistema en línea experimentarán retrasos. La carga de documentos requiere procesamiento manual. Sin embargo, incluso nuestros lectores informan que se necesitan aproximadamente tres semanas para enviar los documentos de reemplazo.
Conclusiones clave: El tiempo de procesamiento está determinado menos por el cambio programado en sí y más por cómo se envía la solicitud. La presentación electrónica vinculada a su declaración del IRS sigue siendo la ruta más rápida.
Mito 2: Debes consolidar préstamos para salir de SAVE
Otra creencia común es que los prestatarios deben consolidar sus préstamos federales antes de salir de SAVE.
Realidad:
No es necesario fusionarse Salga del programa GUARDAR.
Los prestatarios con un Préstamo Directo pueden pasar de SAVE a otro programa elegible basado en ingresos, como IBR o PAYE (para aquellos que aún califican) sin la necesidad de consolidar.
La consolidación solo se requiere en circunstancias limitadas, como cuando un prestatario tiene un préstamo Parent PLUS no consolidado. Sin embargo, ¡estos prestatarios no son elegibles para SAVE de todos modos!
Para los prestatarios actualmente inscritos en SAVE, la conversión es una decisión administrativa que no requiere consolidación de préstamos.
Mito 3: Los intereses se capitalizan al salir de SAVE
Quizás el mito más atroz es la creencia de que salir de un SAVE hará que los intereses impagos se capitalicen inmediatamente, aumentando permanentemente el saldo del préstamo.
Realidad: dejar guardar La capitalización de intereses no se activa.
La capitalización de intereses se produce sólo en tres situaciones principales:
- cuando el prestatario se va Extensión en el campus
- Cuando un prestatario consolidar sus préstamos
- cuando el prestatario se va IBR (Reembolso basado en ingresos) plan
Cambiar entre la mayoría de los planes de pago basados en los ingresos (incluida la salida de SAVE) no da como resultado la capitalización de intereses. Cualquier interés impago generalmente está separado del saldo de capital, a menos que ocurra uno de ciertos eventos de capitalización.
Esto es importante porque el interés capitalizado aumenta la cantidad de intereses futuros que se acumulan, aumentando así los costos a largo plazo. Existe la idea errónea de que la conversión de planes en sí misma desencadena la capitalización, lo que impide a los prestatarios explorar opciones que puedan adaptarse mejor a su situación financiera.
¿Qué deberían hacer a continuación los prestatarios de SAVE?
Los prestatarios que todavía están en SAVE no deben asumir que el período de gracia se extenderá más allá de los próximos meses. El plan ha sido bloqueado por los tribunales y oficialmente finalizado por ley. Su futuro a largo plazo ha sido determinado.
Esperar para cambiar su plan de pago puede resultar costoso. Los pagos basados en los ingresos se calculan utilizando su declaración de impuestos más reciente o la información actual sobre los ingresos y el hogar al momento de la inscripción. Incluso un retraso de unos meses podría hacer que su pago sea mayor Solo porque estás utilizando los ingresos de 2025 frente a los ingresos de 2024.
Los prestatarios eventualmente abandonarán SAVE, pero el proceso está diseñado para la conveniencia administrativa del gobierno, no de los individuos. Las personas que toman medidas ahora tienen más control sobre sus plazos de pago.
Puede parecer más seguro esperar a que el gobierno tome una decisión, pero puede que no redunde en el mejor interés financiero del prestatario.
La publicación Tres mitos sobre la salida del plan SAVE y lo que los prestatarios deben saber apareció por primera vez en College Investor.
