La Casa Blanca retira la propuesta de pago inicial del plan 401(k) en medio de una serie de posibles cambios de política en torno a la vivienda

El presidente Donald Trump ha sido criticado por muchas cosas últimamente. La falta de ideas, buenas o malas, no es una de ellas.

Sin embargo, después de algunas ventas hipoteca a 50 años, Propuesta para impedir que los grandes inversores institucionales compren viviendas unifamiliarese instó a Freddie Mac y Fannie Mae Comprar valores respaldados por hipotecas En un esfuerzo por reducir las tasas de interés, resulta que su última solución para la asequibilidad de la vivienda (permitir a los compradores aprovechar sus planes 401(k) para el pago inicial de una vivienda personal) no fue en realidad idea suya. Esto es de un consultor. Es más, el presidente decidió que no participaría.

“No soy un gran admirador de esto. A otras personas les gusta… una de las razones por las que no me gusta es porque a sus planes 401(k) les está yendo muy bien”. le dijo a los periodistas Regresó a Washington, D.C., desde el Foro Económico Mundial en Davos, Suiza, en el Air Force One el jueves. “El mercado inmobiliario es bueno, pero los planes 401(k) están funcionando mucho mejor que el mercado inmobiliario”.

Al parecer alguien estaba hablando fuera de turno: Kevin Hassett, director del Consejo Económico Nacional, dijo en Fox Business que Trump anunciaría un plan en Davos para permitir a los estadounidenses con planes 401(k) acceder a fondos para el pago inicial de la vivienda. La idea carecía de detalles y Trump rápidamente hizo a un lado a Hassett después de escuchar las aportaciones de otros asesores.

El debate entre acciones e inversión inmobiliaria

La razón principal pueden ser las implicaciones fiscales de retirar fondos de un 401(k), y el hecho de que ya existen soluciones alternativas: los planes 401(k) permiten a los empleados pedir prestado contra su cuenta, pagar el préstamo y evitar la obligación tributaria. Además, algunos tipos de IRA permiten al propietario retirar $10,000 sin multa Compra de vivienda por primera vez.

Si bien muchos inversores inmobiliarios evitan las inversiones tradicionales debido a la volatilidad del mercado de valores y la falta de control sobre la posesión de acciones, no hay duda de que ciertas acciones tecnológicas:Nvidia, Broadcom y TSMC Lo que me viene a la mente es esto: la industria inmobiliaria ha quedado impresionada por sus retornos en los últimos años. entonces, diversificación El enfoque seguro es crear un plan 401(k) a través de un trabajo W-2 e invertir en bienes raíces al mismo tiempo.

Por eso nos dijo Sergio Altomare, director ejecutivo de la firma de desarrollo y capital privado inmobiliario Hearthfire Holdings. NewsNation de Nexstar Hay un inconveniente en la idea propuesta de pago inicial del 401(k). “¿Cuáles son las consecuencias de llegar temprano a un plan 401(k)? Tal vez agregar algunos límites para que la gente no lo agote demasiado pronto para comprar la casa de sus sueños”, añadió.

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1031 Intercambio

Suponiendo que desea invertir en bienes raíces sin presentar un plan 401(k), existen algunas formas de evitarlo, especialmente si ya es propietario de una casa. Bloomberg Señale que un asesor financiero recomienda utilizar una cuenta de corretaje sujeta a impuestos o aprovechar las disposiciones de préstamo de un 401(k).

Sin embargo, si ya posee una propiedad, 1031 Intercambio es el regalo que sigue dando, proporcionando un mecanismo de impuestos diferidos para transferir de una propiedad a otra. En el proceso, aumentará su patrimonio neto y flujo de fondos.

financiación de bajo costo

La asistencia para el pago inicial se ha convertido en una “herramienta de crecimiento” para los compradores de vivienda por primera vez durante la crisis de asequibilidad, ampliándose a viviendas de una a cuatro familias para que puedan robo con fractura Para compensar los pagos de la hipoteca y potencialmente obtener ganancias, tiempos de nueva york Informe.

Programa de Primera Hipoteca de la Agencia Estatal de Financiamiento de Vivienda (HFA)

Estos programas, como la Agencia Hipotecaria del Estado de Nueva York (SONYMA) realiza tu sueñofinanciado por gobiernos, organizaciones sin fines de lucro y empresas inmobiliarias privadas, que otorgan subvenciones o préstamos condonables basados ​​en un préstamo hipotecario junior. Permiten tasas de interés bajas y asistencia para el pago inicial.

tales programas suministrar aprobar Agencia Estatal de Financiamiento de Vivienda (HFA) Primer programa de préstamos hipotecarios disponible en 30 estados para viviendas de una a cuatro unidades ocupadas por sus propietarios.

Programas estatales y locales de asistencia para el pago inicial y los costos de cierre

Esto es Guía estatal Programas de asistencia para el pago inicial (DPA), subvenciones clasificadas, préstamos condonables y segundas hipotecas a bajo interés en todo Estados Unidos, muchas de las cuales pueden utilizarse En hogares de una a cuatro familias. Los informes hipotecarios son un recurso valioso.

también, Programa de propiedad de vivienda Índice de recursos para el pago inicial Realice un seguimiento de más de 2600 programas de asistencia para compradores de vivienda en todo el país y proporcionar Listados con capacidad de búsqueda a nivel estatal de primeras hipotecas con tasa fija a 30 años disponibles en ciudades y condados.

Centro del programa para compradores de vivienda de HUD Enlaces a los programas de asistencia y propietarios de viviendas de cada estado, muchos de los cuales diseñado Adecuado para propiedades nuevas y existentes de una a cuatro familias.

tasa de interés bancaria Rocket Mortgage y Rocket Mortgage también mantienen guías actualizadas de asistencia para el pago inicial, clasificaciones de subvenciones, segundas hipotecas con pago diferido y programas de primeras hipotecas por debajo del mercado que se pueden combinar con préstamos de la FHA, VA, USDA y convencionales para una a cuatro viviendas (cuando esté permitido).

Red de compra de vivienda es otro buen recurso para programas que reducen los costos iniciales de viviendas de una a cuatro unidades ocupadas por sus propietarios.

refinanciamiento creativo

Para los propietarios e inversores actuales, una ligera caída de las tasas de interés crea margen de maniobra para ideas creativas. Refinanciar Redistribuya fondos y aproveche las tasas de interés más bajas.

Aquí hay algunas estrategias que puede utilizar para aprovechar al máximo el dinero que ha invertido:

• Utilice el dinero que ahorre al refinanciar para pagar su pago inicial: Refinancie su residencia principal para reducir la tasa de interés (lo más beneficioso a corto plazo es una ARM) y utilice los ahorros mensuales liberados para crear un fondo de pago inicial para inversiones, como se analiza a continuación. bolsillos más grandes. este Análisis de equilibrio de refinanciación Neighbors Bank le ayuda a comprender cuál es la mejor manera de aprovechar pequeñas caídas en las tasas de interés para conservar el flujo de efectivo y reinvertir.
• Compre una propiedad de inversión al contado con una hipoteca de residencia principal clara y gratuita: Esta técnica de la vieja escuela es una medida imperecedera porque las hipotecas para residencia principal tienen tasas de interés más bajas que los préstamos de inversión. Además, una oferta de inversión en efectivo le permite ser agresivo y negociar un acuerdo significativo.
• Realice retiros de efectivo del alquiler existente: Se trata de una medida arriesgada incluso en las mejores circunstancias, ya que puede conducir a un apalancamiento excesivo. Sin embargo, si se ejecuta correctamente, garantizando que los pagos de la hipoteca sean asequibles y al mismo tiempo aumentando el flujo de caja mensual, es otro ganador a largo plazo.

pensamientos finales

Tratar con inquilinos, equipos de mantenimiento, inspectores de la ciudad, prestamistas y más puede resultar agotador incluso para los inversores inmobiliarios más experimentados y con mucho dinero. este Por eso siempre es bueno tener algo de dinero “seguro” ahorrado para inversiones estables.

Si bien muchas personas dudan sobre los planes 401(k) y el mercado de valores, las razones de Trump para no usarlos en el sector inmobiliario son buenas. Estos vehículos de inversión están funcionando bien y lo último que uno quiere hacer es quedarse sin activos que estén funcionando bien y comprar un activo que no esté funcionando en absoluto, que es una residencia personal.

Sin embargo, existen muchos programas de asistencia con el pago inicial para nuevos propietarios que también desean ser inversores. La caída de las tasas de interés significa que, por primera vez en mucho tiempo, usted tiene la opción de planificar su próximo movimiento.