¿Cuándo necesita un abogado para tramitar su deuda de préstamos estudiantiles?
Cuando tiene dificultades con la deuda de préstamos estudiantiles, a veces puede resultar difícil saber a quién acudir en busca de ayuda. Si bien puede hacer la mayoría de las cosas con sus préstamos federales para estudiantes de forma gratuita en StudentAid.gov, muchos prestatarios optan por buscar “ayuda profesional”. Si bien existen servicios disponibles para ayudarlo a pagar la deuda de su préstamo estudiantil, ¿cómo sabe que no es suficiente? ¿Cómo saber cuándo necesita un abogado para lidiar con la deuda de su préstamo estudiantil?
De hecho, la mayoría de las cuestiones de deuda de préstamos estudiantiles no requieren los servicios de un abogado. Para muchas cosas, como cambiar su plan de pago o solicitar un programa de condonación de préstamos estudiantiles, usted mismo puede completar documentos o formularios en línea.
Sin embargo, hay ciertas situaciones en las que obtener ayuda de un abogado para el pago de préstamos estudiantiles puede ser muy beneficioso. Por ejemplo, ¿qué pasa si su prestamista lo demanda por incumplimiento de contrato? En este caso, definitivamente necesitará ayuda legal profesional.
Aquí hay algunas otras situaciones en las que podría considerar contratar a un abogado para manejar la deuda de su préstamo estudiantil. Además, respondemos algunas preguntas frecuentes con la ayuda de abogados reales de deudas de préstamos estudiantiles.
La diferencia entre un abogado y otra asistencia para la deuda de préstamos estudiantiles
Primero, es importante diferenciar entre ayuda pagada para deudas de préstamos estudiantiles y ayuda legal para deudas de préstamos estudiantiles. Muchos prestatarios que necesitan ayuda entran en la primera categoría: simplemente buscan asesoramiento profesional para su situación de préstamos estudiantiles.
Hay empresas con las que puedes ayudar pagando una tarifa. Sólo asegúrese de comprender completamente por qué está pagando. Al contratar cualquier servicio profesional relacionado con tus finanzas, debes tener claro qué esperar, cuánto pagarás y hacer un seguimiento para asegurarte de que todo se haga correctamente.
Si paga por ayuda, investigue para evitar estafas de préstamos estudiantiles. Lamentablemente, hay muchas empresas que se aprovechan de los prestatarios que buscan ayuda para préstamos estudiantiles, así que asegúrese de que no se aprovechen de usted. Aquí hay una guía que hemos escrito para determinar si una compañía de asistencia para préstamos estudiantiles es una estafa y las grandes señales de alerta que debe buscar.
Si necesita más que ayuda para determinar un plan de pago, es posible que también necesite asistencia legal. Veamos cuándo podría tener sentido la asistencia jurídica.
¿Cuándo tiene sentido buscar un abogado para sus asuntos de préstamos estudiantiles?
Es importante recordar que cada situación es diferente y que contactar a un abogado de préstamos estudiantiles realmente depende de su situación particular.
El abogado de préstamos estudiantiles Adam Minsky dice que puede resultar útil encontrar representación en las siguientes situaciones:
- Si está lidiando con un problema difícil o complejo, como una disputa con la entidad administradora de sus préstamos, o si está siendo acosado por una agencia de cobro de deudas.
- Si lo demandan en el tribunal y necesita asesoramiento y representación legal.
- Si no está seguro de sus opciones o derechos legales con respecto a un tema específico de préstamos estudiantiles, como la elegibilidad para el pago de préstamos estudiantiles o programas de condonación, o cuáles pueden ser sus opciones y estrategias para préstamos estudiantiles morosos.
- Si se siente abrumado por los problemas de préstamos estudiantiles y necesita orientación para entenderlo todo.
Una buena regla general a seguir es preguntarse si puede hacerlo usted mismo o si cree que necesita un defensor para resolver el problema en su nombre.
¿Cómo puede ayudarle un abogado con sus préstamos estudiantiles?
Entonces, ahora que sabe cuándo podría tener sentido hablar con un abogado, ¿qué puede hacer un abogado por usted que usted no pueda hacer por su cuenta?
En primer lugar, Adam Minsky cree que es importante recordar en qué se diferencian los abogados de las empresas de asistencia para préstamos estudiantiles. Los abogados son una profesión regulada, supervisada por juntas estatales de licencias (llamadas “bufetes de abogados”) y sujeta a reglas estrictas sobre confidencialidad y obligaciones de servir a los clientes. En otras palabras, el abogado es responsable no sólo ante usted, sino también ante el colegio de abogados de su estado. Esto le brinda mucha protección y recursos en caso de abuso o fraude en comparación con empresas y organizaciones sin licencia.
Por otro lado, algunas empresas de consultoría que no son abogados pueden brindar asistencia general, particularmente con formularios y solicitudes estandarizados para los programas federales de préstamos para estudiantes más populares. Pero es posible que no siempre puedan comprender los matices del sistema de préstamos estudiantiles, solucionar problemas cuando surgen errores o problemas inesperados, o brindar asesoramiento adecuado a los clientes cuando surgen circunstancias especiales. Las empresas consultoras también tienen más restricciones en los servicios que pueden brindar a los prestatarios que están en proceso de cobro de deudas o están siendo demandados porque es un delito que quienes no son abogados ejerzan la abogacía.
Cuando se trata de deudas por préstamos estudiantiles, los abogados suelen ayudar con las siguientes cuestiones:
- Asesoramiento y asesoramiento sobre sus derechos y opciones legales con respecto a sus préstamos estudiantiles.
- Representación directa y defensa en las comunicaciones con instituciones de préstamos estudiantiles, administradores, agencias de cobro de deudas, burós de crédito, agencias de disputas y otras entidades relacionadas.
- Negocie con prestamistas de préstamos estudiantiles, administradores y agencias de cobro de deudas para obtener la resolución que necesita.
- Ayudar con la preparación, finalización y revisión de documentos relacionados con préstamos estudiantiles, como solicitudes de programas, cartas y correspondencia, y acuerdos contractuales (como acuerdos de restablecimiento o conciliación de préstamos estudiantiles).
- Representarlo ante el tribunal para defenderlo contra una demanda de cobro de préstamos estudiantiles o perseguir a una empresa que lo perjudicó.
¿Cuánto cuesta?
Esta puede ser la parte más aterradora de trabajar con el abogado de un prestatario de préstamos estudiantiles. ¿Cuánto necesitas pagar? ¿Vale la pena? Dado que los prestatarios de préstamos estudiantiles ya están muy endeudados, muchos piensan que simplemente no tiene sentido pagarle a un abogado para que los ayude.
Sin embargo, es importante que los prestatarios sepan que existen varias estructuras de tarifas y formas de pagarle a un abogado para que tenga sentido financiero.
Hay cuatro estructuras básicas de honorarios para trabajar con un abogado.
1. Honorarios de consultoría:Es posible que pueda pagarle a un abogado por una consulta limitada para obtener asesoramiento o asesoramiento, o para obtener ayuda con un tema específico (como revisar un acuerdo de conciliación o revisar su informe crediticio). Los honorarios dependen de la ubicación, el tiempo de consulta y el precio de los abogados.
2. Tarifa por hora/tarifa de retención: Este es el tipo más tradicional de acuerdo de honorarios entre abogado y cliente e implica pagarle a un abogado por su tiempo a la tarifa por hora del abogado. Los clientes normalmente pagan un “pago inicial” inicial (también llamado depósito por adelantado) para pagar por adelantado una cierta cantidad de tiempo facturable (como $5,000 o $10,000). Luego, el abogado cobra unos honorarios de ese anticipo al completar los requisitos pertinentes. Si el anticipo no se agota una vez completado el caso, el saldo se reembolsará al cliente. Si el anticipo se agota, es posible que el cliente deba reponerlo. El tamaño de la retención y la cantidad de horas facturables del caso realmente dependen de la situación. Por ejemplo, defender una demanda de cobro puede llevar más tiempo facturable que ayudar con una solicitud de consolidación de préstamos.
3. Tarifa fija:Algunos abogados ofrecen servicios específicos por una tarifa fija, independientemente de cuánto tiempo le lleve al abogado completar los servicios. Esto también se conoce como trabajo basado en proyectos. Esto le brinda al cliente cierta protección para que no tenga que pagar más si las cosas demoran más de lo esperado. Pero los honorarios pueden cubrir sólo una tarea específica o un conjunto de tareas para las que se contrata al abogado. Un buen ejemplo podría ser completar una solicitud de pago basada en los ingresos.
4. Eventos inesperados:Para ciertos tipos de casos, un abogado puede tomar el caso sobre la base de honorarios contingentes: solo recibe honorarios si el caso gana mediante un veredicto o acuerdo. Los acuerdos de honorarios de contingencia solo están disponibles en ciertos tipos de casos, como demandas de derechos del consumidor contra cobradores de deudas externos u otras compañías similares por violar ciertas leyes. Por lo general, estas leyes permiten lo que se llama “transferencia de honorarios”, en el que la ley exige que la parte perdedora pague los honorarios del abogado de la parte ganadora. Un abogado solo aceptará un caso basándose en honorarios de contingencia si tiene un reclamo creíble bajo una de estas leyes y cree que hay buenas posibilidades de éxito en el tribunal.
¿Cómo encontrar un abogado acreditado en materia de deudas de préstamos estudiantiles?
Entonces, si cree que contratar a un abogado es la mejor manera de resolver sus problemas de préstamos estudiantiles, ¿cómo puede encontrar uno confiable? Esto puede resultar particularmente difícil dado que muchos prestatarios no están familiarizados con la ley ni con el funcionamiento del proceso.
Además, lamentablemente, hay muy pocos abogados con experiencia en derecho de préstamos estudiantiles. Minsky recomienda que los prestatarios sigan los siguientes pasos cuando busquen un abogado para la deuda de préstamos estudiantiles:
- Vea el directorio de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor (NACA). NACA es un colegio de abogados que representa únicamente a consumidores y prestatarios, y puede buscar abogados locales que incluyan los “préstamos para estudiantes” como su área de práctica.
- Comuníquese con el colegio de abogados de su estado para obtener una referencia (muchos colegios de abogados estatales ofrecen servicios de referencia).
- Busque abogados en plataformas como Avvo que tengan perfiles de abogados. Avvo también proporciona un registro de revisiones de clientes y aprobación de pares, lo que puede resultar útil a la hora de seleccionar un abogado.
- Una vez que encuentre un abogado con el que desee trabajar, compare la referencia de ese abogado con el colegio de abogados de su estado para ver si tiene antecedentes disciplinarios públicos.
- Busque el abogado en Google para ver si su nombre aparece de buena manera (por ejemplo, en las noticias o publicaciones) o de mala manera (como al ser demandado por mala conducta por parte de una agencia gubernamental o regulador).
pensamientos finales
Lidiar con una situación difícil de préstamos estudiantiles puede resultar complicado. Esto no sólo puede ser agotador financieramente, sino que también puede ser muy difícil emocionalmente.
Si necesita ayuda profesional con la deuda de su préstamo estudiantil, es importante considerar si un abogado es la opción correcta. Dependiendo de su situación, puede tener sentido buscar un abogado para su deuda de préstamos estudiantiles.
¿Alguna vez ha recibido ayuda de un abogado con su deuda de préstamo estudiantil?
Editor: Clint Proctor
Crítico: Chris Mueller
Este artículo ¿Cuándo necesita un abogado para su deuda de préstamos estudiantiles? apareció por primera vez en College Investor.
