Affirm se une a las filas de empresas de tecnología financiera que buscan licencias bancarias
El pionero de Compre ahora, pague después, Affirm, se ha convertido en la última empresa de tecnología financiera en solicitar una licencia bancaria en EE. UU. La solicitud, presentada en Nevada, es la última de una ola de presentaciones impulsadas por un entorno regulatorio más favorable a nivel estatal y federal.
Affirm es la segunda empresa de tecnología financiera de alto perfil en anunciar un estatuto estatal este mes, luego de la aprobación de Checkout.com de su estatuto de Georgia. Se unen a las filas de gigantes de la tecnología financiera como PayPal, Ripple y Circle, todos los cuales han solicitado licencias bancarias durante el año pasado.
Aplicaciones para mejorar
El aumento se debe en parte a la postura regulatoria laxa de la administración Trump, que ha creado una atmósfera acogedora para las empresas de tecnología financiera que buscan estatutos bancarios. El contralor Jonathan Gould señaló en un discurso el mes pasado que la Oficina del Contralor de la Moneda recibió 14 nuevas solicitudes de estatutos en 2025, en comparación con un promedio de menos de cuatro solicitudes por año entre 2011 y 2024.
Este enfoque regulatorio también ha influido en los marcos a nivel estatal. Debido a que obtener la aprobación bancaria de la OCC puede ser un desafío, algunos estados han desarrollado estructuras bancarias amigables con las fintech diseñadas para atraer nuevos participantes.
“Hay dos tipos de modelos bancarios, los que se rigen por estatutos estatales que caen bajo el ámbito de la OCC y los que están sujetos al escrutinio de las autoridades bancarias estatales”, dijo Brian Riley, codirector de pagos de Javelin Strategy & Research. “Ambos bancos autorizados están potencialmente sujetos a la FDIC. Los bancos autorizados por los estados a menudo atraen a empresas de tecnología financiera, bancos no tradicionales y modelos de banca como servicio. Estados como Nevada, Texas y Utah tienden a ser más amigables con los modelos alternativos, y las empresas de tecnología financiera pueden exportar topes de tasas de interés más altas a otros estados como resultado de la decisión de Marquette”.
nuevo enfoque de producto
El fallo Marquette de 2020 fue un fallo de la Corte Suprema que permitió a los estados permitir a los bancos exportar sus tasas exigidas por el estado a prestatarios en otros estados. Esto ha desencadenado la competencia entre los estados para ofrecer incentivos a las entidades financieras, por un lado, y aún así permitir que las empresas operen en todo el país, por el otro.
Además de crear un entorno crediticio más favorable, los estatutos estatales aumentan la credibilidad de las fintech y simplifican el cumplimiento de las leyes estatales. Affirm dijo que la carta le ayudará a ampliar el acceso a “productos financieros honestos” no especificados. La aplicación llega inmediatamente después de una asociación recientemente anunciada con Fiserv para ampliar el acceso al programa Affirm BNPL para titulares de tarjetas de débito bancarias.
