Como servicio de pagos entre pares líder en los Estados Unidos, Zelle se ha convertido en un producto básico para la mayoría de las instituciones financieras. Aun así, la red encontró espacio para expandirse el año pasado, agregando 337 nuevas instituciones.
Casi todos estos nuevos socios son bancos comunitarios o cooperativas de crédito con menos de 10 mil millones de dólares en activos bajo administración. En conjunto, estas agencias prestan servicios a una amplia gama de clientes, incluidos agricultores, pequeñas empresas y comunidades desatendidas.
Además de esta expansión, Zelle también destacó la creciente gama de casos de uso en su plataforma. Aunque la red fue diseñada originalmente para pagos P2P, los consumidores utilizan cada vez más Zelle para transacciones diarias, incluidos gastos recurrentes como alquiler y facturas de servicios públicos.
Incrustar plataforma
Desde su lanzamiento en 2017, Zelle ha seguido creciendo a pasos agigantados, gracias en gran parte a su fuerte apoyo. La organización forma parte de Early Alert Services, un consorcio de siete de las instituciones financieras más grandes de Estados Unidos, incluidas JPMorgan Chase, Bank of America y Wells Fargo.
Zelle se lanzó originalmente en respuesta a la creciente popularidad de aplicaciones P2P como Venmo, PayPal y Cash App. Sin embargo, la red se desvió de ese modelo al abandonar su aplicación e integrar sus servicios directamente en las plataformas de banca móvil y en línea de las instituciones financieras.
modelo exitoso
Este enfoque ha demostrado ser exitoso. En la primera mitad del año pasado, los consumidores y las pequeñas empresas estadounidenses completaron aproximadamente 2 mil millones de transacciones en Zelle, un aumento interanual del 19%. El volumen total de transacciones aumentó casi un 25% a casi 600 mil millones de dólares. Los pagos para pequeñas empresas son el segmento de más rápido crecimiento de la plataforma, con un crecimiento de casi un tercio año tras año.
A pesar de su impulso, Zelle ha enfrentado desafíos importantes en los últimos años. Uno de los mayores beneficios de la plataforma (la liquidación casi en tiempo real) también puede ser un inconveniente. Una vez que se envía un pago, generalmente es irreversible, con recursos limitados para los usuarios que fueron engañados para autorizar una transacción.
A medida que las estafas se vuelven más comunes, Zelle ha sido objeto de escrutinio por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. y de una demanda del estado de Nueva York sobre las protecciones contra fraude de la plataforma. La demanda alega que Early Alert Services estaba al tanto de las vulnerabilidades de la red pero no las abordó adecuadamente.
En este sentido, Zeller insistió en que debido a que se engañaba a los usuarios para que enviaran dinero, no había ningún defecto inherente en el sistema en sí. Sin embargo, JPMorgan Chase actualizó recientemente los términos de servicio de Zelle para darle a la institución mayor poder para retrasar o cancelar pagos (particularmente desde las redes sociales), en gran medida en respuesta a las crecientes preocupaciones sobre el fraude.
