Préstamos universitarios: préstamos privados para estudiantes ofrecidos por universidades
¿Qué son exactamente los préstamos universitarios? ¿En qué se diferencia de otros tipos de préstamos para estudiantes? Quizás hayas oído hablar de este tipo de préstamo y quieras saber más sobre él y si debes solicitarlo.
¿O tal vez recibió una cotización para este tipo de préstamo estudiantil directamente de su colegio o universidad cuando estaba revisando su concesión de ayuda financiera?
Estos préstamos parecen un buen negocio, pero ¿lo son? Aquí están los detalles que debe conocer.
Introducción a los préstamos universitarios
Los préstamos universitarios, también llamados préstamos institucionales, son préstamos para estudiantes proporcionados por el propio colegio o universidad, en lugar de a través del gobierno federal o estatal. Algunos pueden ser versiones de marca blanca de préstamos privados para estudiantes.
Algunos pueden financiarse mediante dotaciones especiales, como a través de un fondo de préstamos rotatorio. Otros programas pueden ser financiados por organizaciones de terceros, como fundaciones que brindan préstamos sin interés a universidades específicas.
La mayoría de los préstamos universitarios son similares a los préstamos privados para estudiantes y no a los préstamos federales para estudiantes. Incluso con tasas de interés competitivas, los préstamos federales para estudiantes ofrecen mejores beneficios. Los préstamos universitarios son préstamos privados que ofrecen las universidades.
En 2015-2016, solo alrededor del 0,4% de los estudiantes en programas de licenciatura solicitaron préstamos universitarios, siendo el préstamo promedio de $ 3420. Anualmente se desembolsan menos de mil millones de dólares en préstamos estatales y de agencias, y las dos categorías se dividen en partes iguales.
¿Son los préstamos universitarios mejores que otros préstamos?
El hecho de que un préstamo universitario provenga de una universidad no significa que sea un préstamo mejor.
A veces, los préstamos universitarios ofrecen mejores tasas de interés que los préstamos privados para estudiantes, a veces las tasas son las mismas y, a veces, son peores. Todos los términos son específicos de la universidad.
Consulte: Las mejores tasas de préstamos para estudiantes
Antes de elegir cualquier tipo de préstamo estudiantil, asegúrese de saber cuáles son las mejores tasas de interés.
Por lo tanto, debe comparar las tasas de interés, las tarifas y los plazos de pago específicos de cada préstamo. Las opciones de aplazamiento, condonación, condonación y cancelación de préstamos también pueden variar. La mayoría de los préstamos universitarios no ofrecen planes de pago basados en los ingresos. Muchos bancos tienen límites de préstamo anuales más bajos y límites de préstamo total más bajos.
Algunos préstamos universitarios cobran un interés del 5%, sin intereses ni tarifas mientras estás en la escuela. Los préstamos se basan en el programa federal de préstamos Perkins que finalizó en 2017.
Sin embargo, la mayoría de los préstamos universitarios cobran tasas de interés y tarifas similares a las que cobran los préstamos privados para estudiantes.
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Nombre del prestamista |
tasa de interés anual |
|---|---|
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tasa de interés variable 4,13% – 17,99% tasa de interés fija 3,09% – 17,99% |
 ¡No se requiere aval! |
tasa de interés variable 3,72% – 15,38% tasa de interés fija 2,69% – 15,46% |
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tasa de interés variable 4,99% – 16,85% tasa de interés fija 2,79% – 16,49% |
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tasa de interés variable 3,80% – 13,28% tasa de interés fija 2,87%-13,69% |
Los préstamos federales para estudiantes a menudo ofrecen una combinación de mejores tasas de interés, aplazamiento, indulgencia, planes de pago, condonación y opciones de cancelación. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes y universitarios no son elegibles para moratorias de pagos ni condonación de intereses durante la pandemia. Los préstamos privados para estudiantes y los préstamos universitarios no son elegibles para la condonación de préstamos para maestros ni para la condonación de préstamos para servicios públicos.
La mayoría de los préstamos universitarios no son administrados por las universidades. En cambio, las universidades contratan administradores de préstamos externos, como Educational Computer Systems, Inc. (ECSI).
Un riesgo importante al obtener préstamos universitarios es que, si no cumple con su préstamo, la universidad puede retener expedientes académicos y diplomas oficiales e impedirle registrarse en clases.
Pagar la universidad: el mejor orden de acción
Un préstamo no es su única opción. Obtenga nuestra guía sobre cómo pagar la universidad.
Elegibilidad para préstamos universitarios
La elegibilidad para préstamos universitarios puede basarse en la necesidad financiera.
Algunos préstamos universitarios están disponibles para estudiantes que no son elegibles para préstamos federales para estudiantes, como estudiantes indocumentados y estudiantes internacionales.
Además, los préstamos universitarios pueden limitarse a fines específicos, como la compra de una computadora o libros de texto.
Algunas universidades ofrecen préstamos universitarios como forma de ayuda de emergencia. Los préstamos de emergencia pueden ser a corto plazo y deben reembolsarse en unos pocos meses o al final del semestre.
Si decide considerar préstamos universitarios, asegúrese primero de averiguar si califica y los plazos para presentar los documentos. Luego infórmese sobre las tasas de interés y los plazos de pago y cuándo debe comenzar a pagar el préstamo.
4 mejores opciones para préstamos privados para estudiantes
- Confiable:Son un mercado que incluye más del 50% de los prestamistas de préstamos para estudiantes, por lo que al obtener cotizaciones, compara automáticamente la mayoría de las opciones.
- elevar:Uno de los pocos prestamistas privados que ofrece préstamos sin aval.
- grave:Los principales prestamistas suelen tener las tasas de préstamos para estudiantes más bajas.
- Clave de préstamo: Tasas de interés bajas disponibles a través de cooperativas de crédito y bancos comunitarios.
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Nombre del prestamista |
tasa de interés anual |
empezar |
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tasa de interés variable 4,13% – 17,99% tasa de interés fija 3,09% – 17,99% |
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tasa de interés variable 3,72% – 15,38% tasa de interés fija 2,69% – 15,46% |
¡No se requiere aval! |
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tasa de interés variable 4,99% – 16,85% tasa de interés fija 2,79% – 16,49% |
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tasa de interés variable 3,80% – 13,28% tasa de interés fija 2,87%-13,69% |
elevar
*Los préstamos de pregrado y posgrado de Ascent están financiados por Lake Mills Bank o DR Bank, miembros de la FDIC. Es posible que los productos de préstamo no estén disponibles en algunas jurisdicciones. Términos y condiciones de Ascent Es posible que se apliquen ciertas restricciones, limitaciones, términos y condiciones; visite AscentFunding.com/Ts&Cs.
Las tasas porcentuales anuales (APR) que se muestran entran en vigor el 1 de febrero de 2026 y reflejan descuentos por pago automático (ACH). Los descuentos ACH incluyen: 0,25 % en préstamos universitarios basados en créditos presentados antes del 1 de junio de 2025; 0,5% sobre préstamos universitarios basados en créditos presentados a partir del 1 de junio de 2025; y 1,00% en préstamos basados en resultados cuando se registra para pagos automáticos. Los préstamos están sujetos a aprobación individual, se aplican restricciones y condiciones. Las características y la información de los préstamos anunciadas se aplican a los préstamos para estudiantes universitarios y están sujetas a cambios.
El monto final aprobado se basa en el historial crediticio del prestatario, el costo de asistencia verificable certificado por una escuela elegible y está sujeto a la aprobación del crédito y la verificación de la información de la solicitud. Las tasas más bajas requieren el pago total del capital y los intereses (inmediato), el plazo de préstamo más corto, un aval y solo están disponibles para nuestros solicitantes y avales más solventes con los puntajes crediticios promedio más altos. La APR real ofrecida puede ser mayor o menor que la del ejemplo anterior, dependiendo de cuánto tiempo pase en la escuela y el período de gracia antes de que comiencen los pagos. Las tarifas variables pueden aumentar al finalizar. Recompensas de graduación con reembolso en efectivo del 1 % sujetas a términos y condiciones. Para obtener más información sobre los beneficios para prestatarios de Ascent, visite AscentFunding.com/BorrowerBenefits. Los solicitantes y prestatarios de Ascent que acepten los Términos de servicio y la Política de privacidad de AscentUP, así como los estudiantes asociados con una solicitud de préstamo para padres de Ascent, pueden acceder a la plataforma AscentUP.
El siguiente ejemplo de un préstamo de $10,000 muestra un plazo de estudios de 48 meses, más un período de gracia de 9 meses antes de un período de pago completo de 60 meses (tasa variable), que incluye (i) pagos de intereses únicamente, (ii) pago mínimo de $25, (iii) pago diferido y (iv) opciones de pago inmediato.
Pago Solo de Intereses: 6.17% APR, 57 pagos durante el período Escolar/Gracia por un monto de $51.42, y 60 pagos durante el período de pago por un monto de $194.14, para un costo total de $14,580.18.
Pago mínimo de $25: 6.76% APR, 57 pagos de $25.00 durante el Período escolar/de gracia, 60 pagos de $238.17 durante el Período de pago, costo total de $15,715.33.
Pago diferido: 6.94%, ningún pago durante el período escolar/de gracia, 60 pagos de $274.33 durante el período de pago, costo total de $16,442.48.
Amortización inmediata: 4,17% APR, 60 pagos de $184,94, comisión total de $11.096,48.
El siguiente ejemplo de un préstamo de $10,000 muestra un plazo de 48 meses en la escuela, más un período de gracia de 9 meses antes del pago total de 180 meses (tasa variable máxima), que incluye (i) pagos de intereses únicamente, (ii) pago mínimo de $25, (iii) pago diferido y (iv) opciones de pago inmediato.
Pago Solo de Intereses: 14.58% APR, 57 pagos durante el período Escolar/Gracia por un monto de $121.42, y 180 pagos durante el período de pago por un monto de $137.06, para un costo total de $31,592.42.
Pago Mínimo de $25: 13.51% APR, 57 pagos durante el período Escolar/Gracia por un monto de $25.00, 180 pagos durante el período de amortización por un monto de $220.02, para un cargo total de $41,030.37.
Pago diferido: 14.34%, ningún pago durante el período escolar/de gracia, 180 pagos de $266.71 durante el período de pago, costo total de $47,302.81.
Amortización inmediata: 14,33% TAE, 60 pagos de $135,38, costo total de $24.369,53.
Editor: Robert Farrington
Revisado por: Claire De
La publicación Préstamos universitarios: préstamos privados para estudiantes ofrecidos por las universidades apareció por primera vez en College Investor.
