Un estudio de Fidelity muestra que la deuda estudiantil está reduciendo los ahorros para la jubilación

La deuda de préstamos estudiantiles continúa impactando la vida financiera de los estadounidenses, y a menudo obliga a las personas a hacer concesiones difíciles entre pagar sus préstamos estudiantiles e invertir en su futuro. Una nueva encuesta proviene de Inversiones de fidelidad Los prestatarios están retrasando la compra de viviendas, luchando contra el estrés y atrasándose en sus ahorros para la jubilación, un patrón que se repite en todos los grupos de edad y niveles de ingresos, según una investigación.

2026 estado de la deuda estudiantil El estudio, basado en una encuesta nacional de adultos estadounidenses que actualmente están pagando préstamos estudiantiles, pinta un panorama de creciente estrés financiero. Casi un tercio de los prestatarios dicen que la deuda estudiantil les ha hecho retrasar la compra de una casa, y muchos prestatarios dicen que a menudo se sienten ansiosos e inseguros acerca de su seguridad financiera a largo plazo.

“La carga de la deuda estudiantil no sólo tiene un costo financiero para los prestatarios, sino también un costo emocional.dijo Jesse Moore, director de deuda estudiantil de Fidelity Investments. Entre la base de clientes empleadores de Fidelity, muchos empleados se sienten obligados a elegir entre reducir la deuda y ahorrar para metas futuras, dijo Moore.

La propiedad de vivienda y otros hitos retrasados

Según la encuesta, el 32% de los prestatarios dijeron que los préstamos estudiantiles han retrasado la compra de una vivienda. Esa proporción aumentó al 37% entre los prestatarios de la Generación Z y al 36% entre los prestatarios Millennials, lo que pone de relieve cómo la deuda por préstamos estudiantiles afecta más a los trabajadores al principio de sus carreras.

Los hallazgos son consistentes con preocupaciones más amplias sobre la asequibilidad en el mercado inmobiliario, pero los datos muestran que los préstamos estudiantiles siguen siendo una barrera importante incluso cuando los prestatarios envejecen. La investigación de Fidelity señala que más de la mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles en todo el país todavía enfrentan dificultades de pago, lo que limita su capacidad para ahorrar para el pago inicial o calificar para una hipoteca.

Para muchas familias, este retraso se extiende más allá de la vivienda. El análisis de Fidelity muestra que los prestatarios a menudo posponen otras metas a largo plazo, incluidos los ahorros para la jubilación, para gestionar los pagos mensuales del préstamo.

La ansiedad financiera sigue siendo generalizada

La encuesta también destacó el estrés emocional asociado con la deuda estudiantil. El cuarenta y uno por ciento de los prestatarios dijeron que experimentan ansiedad o noches de insomnio sobre su situación financiera al menos semanalmente. Cuando se les pidió que describieran su relación con el dinero, el 34% eligió la palabra “estrés”, mientras que el 67% dijo sentirse abrumado al administrar sus finanzas personales.

Este sentimiento persiste incluso entre los prestatarios que están liquidando activamente sus préstamos estudiantiles. La investigación de Fidelity muestra que la incertidumbre (sobre los calendarios de pago, los costos de los intereses y las prioridades financieras en competencia) continúa afectando la forma en que los prestatarios ven su salud financiera general.

Los investigadores señalaron que estos indicadores de estrés son importantes porque la ansiedad financiera crónica puede afectar la toma de decisiones, la productividad en el lugar de trabajo y la planificación a largo plazo.

El prestatario tiene un saldo de jubilación más bajo

Los datos internos de los participantes de Fidelity muestran un vínculo mensurable entre la deuda estudiantil y la reducción de la preparación para la jubilación. Entre los empleados de 50 años o más, aquellos con préstamos estudiantiles El saldo de jubilación promedio es un 30% más bajo que el de sus pares sin deuda estudiantil. Para los trabajadores de 18 a 49 años, el saldo es aproximadamente un 20% menor.

Los prestatarios también dijeron que tenían menos confianza en su preparación para la jubilación y más incertidumbre sobre cuánto necesitarían ahorrar. Los datos reflejan un patrón común: los trabajadores a menudo reducen o suspenden las contribuciones de jubilación mientras dan prioridad a los pagos de préstamos estudiantiles, especialmente al comienzo de sus carreras.

Con el tiempo, estos pagos atrasados ​​y la pérdida de crecimiento de la inversión pueden tener consecuencias duraderas, especialmente para los prestatarios que tardan una década o más en liquidar sus préstamos.

Los beneficios para los empleadores muestran un impacto mensurable

Si bien la encuesta destaca los desafíos actuales, los datos de Fidelity también muestran que los beneficios de deuda estudiantil patrocinados por los empleadores pueden transformar los resultados para los trabajadores y las empresas.

Casi el 45% de los prestatarios dijeron que sería más probable que permanecieran con su empleador si se les brindara asistencia para el pago de préstamos estudiantiles, incluido el 52% de los prestatarios de la Generación Z y el 47% de los Millennials. Los empleadores que utilizan el programa Student Debt Direct de Fidelity, en el que las empresas pagan directamente a los administradores de préstamos, ven una reducción del 26% en la rotación entre los empleados que participan en el programa. En conjunto, estos empleadores han ayudado a los trabajadores a pagar más de $700 millones en capital e intereses de préstamos estudiantiles, acortando los tiempos de pago entre tres y cuatro años.

El Plan de jubilación de deuda estudiantil de Fidelity adopta un enfoque diferente, permitiendo a los empleados obtener beneficios de jubilación del empleador mientras realizan pagos de préstamos estudiantiles. Desde su lanzamiento a principios de 2024, más de 200 empresas han adoptado el beneficio, cubriendo a casi 2 millones de empleados elegibles. Los participantes recibieron un promedio de $1,900 por año en contribuciones del empleador relacionadas con los pagos de préstamos estudiantiles.

Fidelity estima que durante un período típico de pago de 10 años, las contribuciones anuales podrían crecer hasta casi 200.000 dólares al llegar a la edad de jubilación, suponiendo un crecimiento de la inversión a largo plazo.

“Los beneficios de la deuda estudiantil son especialmente efectivos para los empleados que inician su carrera“, dijo Moore. “Cuando los trabajadores jóvenes pueden pagar sus préstamos y al mismo tiempo tener una ventaja en el ahorro, se genera confianza y se sienta una base sólida para su salud financiera a largo plazo.“

Lo que los prestatarios de préstamos estudiantiles pueden llevarse

Los hallazgos resaltan cómo la deuda estudiantil continúa influyendo en el comportamiento financiero hasta la edad adulta.

Para los prestatarios, estos datos resaltan la importancia de comprender cómo las opciones de pago de préstamos interactúan con los ahorros, las decisiones de vivienda y los costos de atención médica. Para los empleadores, la encuesta señala los beneficios de los préstamos estudiantiles como una herramienta que puede aliviar el estrés de los trabajadores y al mismo tiempo mejorar la retención y los resultados financieros a largo plazo.

Dado que el pago de los préstamos estudiantiles sigue siendo un tema decisivo para millones de familias, la investigación de Fidelity sugiere que soluciones que combinen la reducción de la deuda con ahorros a largo plazo pueden ayudar a aliviar parte del estrés, especialmente para los trabajadores que aún se encuentran en las primeras etapas de su vida financiera.

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