Más de una década después de que la Ley Dodd-Frank rediseñara los límites regulatorios para la industria bancaria, dos senadores republicanos están tratando de revisar sus umbrales clave, una medida que podría canalizar millones en ingresos adicionales por tarjetas de débito a bancos comunitarios, cooperativas de crédito y sus socios de tecnología financiera.
La legislación, presentada por los senadores Ted Cruz, republicano por Texas, y Katie Britt, republicana por Alabama, permitiría que más bancos comunitarios eviten los límites a las tarifas de intercambio de débito al vincular el actual umbral de activos de $10 mil millones a la inflación, según Bloomberg.
La propuesta, denominada Ley de Ayuda a los Bancos Comunitarios, también beneficiaría a las cooperativas de crédito y a las empresas de tecnología financiera que trabajan con bancos calificados.
La Enmienda Durbin a la Ley Dodd-Frank limitaría las tarifas de intercambio de tarjetas de débito a 21 centavos, más el 0,05% del monto de la transacción para los bancos con más de 10 mil millones de dólares en activos. El senador señaló que cuando se promulgó la ley en 2010, aproximadamente 80 bancos superaron este umbral. Hoy en día, ese número se acerca a 130, incluidas instituciones regionales como Live Oak Bank en Wilmington, Carolina del Norte, y Bancfirst en Oklahoma City.
El representante Andy Barr (R-KY) está presentando una legislación complementaria en la Cámara.
Las cooperativas de crédito y las empresas de tecnología financiera ven beneficios
Credit Unions of America, un grupo comercial, aprobó rápidamente la propuesta y dijo que un umbral de exención más alto beneficiaría a sus miembros.
“A medida que las cooperativas de crédito crecen al atender a más miembros y mantenerse al ritmo de la economía, muchas cooperativas de crédito están sujetas a restricciones originalmente establecidas para instituciones grandes”, dijo Scott Simpson, presidente y director ejecutivo de Credit Unions of America. “Incluir umbrales de inflación en el índice puede brindar el alivio necesario y restaurar la equidad para las cooperativas de crédito comunitarias”.
Empresas fintech como Chime y Dave también se beneficiarán de las nuevas restricciones. Estas empresas se asocian con bancos más pequeños para generar ingresos por cambio de débito, un componente clave de sus modelos de negocio. Ampliar el alcance de los bancos exentos ampliará significativamente sus mercados.
restricciones obsoletas
El proyecto de ley aplicaría retroactivamente ajustes por inflación desde el momento en que se promulgó la ley de 2010. Después de varios años de inflación creciente, el nuevo límite de activos superará los 15.000 millones de dólares.
Don Apgar, director de pagos comerciales de Javelin Strategy & Research, dijo: “Los ingresos por intercambios son un gran problema para cualquier programa de débito, y el propósito del límite de activos de $10 mil millones es proporcionar a los minoristas cierto grado de alivio de las tarifas de débito sin poner en desventaja a los bancos más pequeños que intentan competir con los grandes bancos”. Han pasado 15 años desde que se aprobó la Ley Durbin y no se podría haber recomprado nada más. Tiene sentido que el límite esté vinculado a una fórmula que aumente con el tiempo. “
