86.000 funcionarios atrapados en la cola de condonación de préstamos a tres años
Puntos principales
- 86.520 solicitudes de recompra del PSLF siguen pendientes, y en enero solo se procesaron 2.430.
- Al ritmo actual de toma de decisiones, incluso sin solicitudes adicionales, el retraso tardará casi tres años en eliminarse.
- Para los prestatarios que ya son elegibles para el PSLF, mantener SAVE en aplazamiento no proporciona ningún beneficio adicional y la espera consume un tiempo valioso.
Los prestatarios que buscan un crédito de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) a través del proceso de recompra pueden enfrentar una espera, según un nuevo expediente judicial federal (PDF) tres años a la velocidad de procesamiento actual.
El último informe de situación del Departamento de Educación de EE. UU. muestra que, al 31 de enero de 2026, había 86.520 solicitudes de recompra del PSLF pendientes. En enero sólo se aprobaron 2.430 solicitudes de recompra.
A este ritmo (suponiendo que no se presenten nuevas solicitudes), eliminar únicamente el trabajo atrasado existente llevará aproximadamente 35 meses. El hecho de que constantemente lleguen nuevas solicitudes cada mes y que los tiempos de procesamiento varíen de un mes a otro significa que los tiempos de espera pueden ser más largos.
Para los trabajadores del servicio público que han alcanzado o se acercan a los 120 pagos calificados, las cifras apuntan a una incertidumbre a largo plazo.
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Cifras de los pedidos pendientes de recompra del PSLF
Los datos del departamento para enero de 2026 muestran que ese mes se recibieron 5.030 solicitudes de recompra del PSLF y se aprobaron 2.430 solicitudes (1.930 se decidieron el mes pasado).
- 1.980 personas aprobadas
- 360 rechazado
- 90 Cerrado sin decisión por falta de información
A finales de enero de 2026, aún quedaban pendientes 86.520 solicitudes. Esto fue un aumento de 83.370 en diciembre.
Aunque en enero se aprobaron 1.980 solicitudes, se recibieron más solicitudes de las que se decidieron. El número total de transacciones pendientes sigue siendo elevado.
Con 2.430 sentencias por mes, dividir los 86.520 casos pendientes por el ritmo actual arroja un resultado de aproximadamente 35,6 meses, o menos de tres años. Esta estimación supone que no habrá ninguna desaceleración en el procesamiento y que las nuevas solicitudes no se sumarán al trabajo atrasado.
Además de las recompras, en enero se procesaron 18.160 liberaciones del PSLF. Sin embargo, estos prestatarios pasaron por el proceso “normal” del PSLF y no necesariamente buscaron una recompra.
Cómo se calcula la recompra del PSLF
La recompra del PSLF tiene como objetivo “recomprar” meses que no cuentan para el requisito de pago 120 porque se encuentran dentro de un período calificado de aplazamiento o indulgencia. El monto que debe pagar un prestatario depende en gran medida de la duración del aplazamiento o indulgencia y del plan de pago que se aplica durante ese período.
Si la moratoria dura menos de 12 meses, el Departamento generalmente considerará el plan de pago basado en los ingresos (IDR) más bajo disponible legalmente antes y después de la moratoria y utilizará el monto de pago mensual más bajo para calcular la recompra. Dado que SAVE ya no se considera un plan de pago legalmente disponible, no se utiliza en el cálculo. En su lugar, se ha utilizado REPAYE.
Si la moratoria dura 12 meses o más, los prestatarios deben proporcionar declaraciones de impuestos e información sobre el tamaño del hogar para cada año calendario cubierto. Luego, el departamento estima el monto del pago anual del prestatario según el plan IDR más bajo disponible, según los ingresos y el tamaño de la familia. Si el monto de pago estándar a 10 años es menor que el monto de pago IDR calculado, el Departamento utilizará el monto estándar.
Para cualquier prestatario que aún se encuentre en el estado SAVE Forbearance, esto significa el período bajo REPAYE y el período actual bajo IBR.
Los prestatarios que no estaban inscritos en el programa IDR antes o después de la moratoria aún deben proporcionar documentación de ingresos. Sin registros de impuestos o evidencia de que no se requiere una declaración de impuestos, el departamento optará por el plan de pago estándar de 10 años, lo que puede aumentar el costo total de recompra.
Aquí hay una guía completa sobre cómo calcular la recompra del PSLF.
Qué pueden hacer los prestatarios ahora
Si bien los informes de situación reflejan datos agregados, los prestatarios que esperan una decisión de recompra pueden tomar medidas prácticas:
- Confirme los recuentos de pagos elegibles. Asegúrese de que la verificación de empleo esté actualizada y refleje con precisión.
- Responda rápidamente a las solicitudes de documentos. Debido a la falta de información, en enero se cerraron 90 solicitudes de recompra sin decisión.
- Si está en indulgencia, reanude los pagos. Reelaborar su plan de pago y simplemente trabajar podría ser un curso de acción más rápido.
Los prestatarios que actualmente se encuentran en aplazamiento pueden desear cambiar a un plan de pago activo y simplemente completar el PSLF “normalmente” sin una recompra. El dinero ahorrado puede ser nulo o muy pequeño, pero el tiempo ahorrado puede ser enorme.
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Montaje: Colin Graves
La publicación 86.000 servidores públicos atrapados en la cola de condonación de préstamos a tres años apareció por primera vez en College Investor.
